シングル家庭なら、一度はそう思ったことがありますよね。

私自身、これまでたくさんの節約術を試してきました。

食費を見直したり、スマホ代を安くしたり、100円ショップを活用したり。

でも実際にやってみると、「これは効果あった！」と感じたものもあれば、「頑張るわりにあまり意味なかったな…」と思ったものもあります。

ネットやSNSにはたくさんの節約術が紹介されていますが、それが必ずしもシングル家庭に合うとは限りません。

仕事、家事、育児を一人でこなしていると、お金だけじゃなくて時間や心の余裕も大事だからです。

今回は、私が実践している節約方法や、逆にわが家には合わなかった節約方法、そして節約以上に効果を感じたことについて、正直にまとめてみました。

シングル家庭の節約、まず大事にしたい3つのこと

シングル家庭は、家計を支えるのも、家事をするのも、子どものことを考えるのも基本的に一人です。

だからこそ、ただお金を減らすだけの節約では長続きしないんですよね。

私もいろんな節約を試してきましたが、「安くなれば何でもいい」という考え方ではうまくいきませんでした。

節約は家計を楽にするためのものなのに、無理しすぎて疲れたり、子どもとの時間が減ったりしては本末転倒です。

まずは、私がシングル家庭の節約で大切だと思っていることを紹介します。

お金と同じくらい、時間も大事

節約というと「いくら安くできるか」に目が向きがちですよね。

でもシングル家庭の場合、お金と同じくらい大切なのが時間です。

数十円安い商品を求めて何軒もスーパーを回ったり、ポイントのために複数のアプリを管理したりする方法は、確かに節約になるかもしれません。

ただ、そのために疲れてしまったり、家でゆっくりする時間が減ったりするなら、本当に得なのかは考える必要があります。

私も以前はスーパーをはしごしていましたが、移動時間や疲労感を考えると、そこまで大きな節約になっていないことに気づきました。

節約はお金だけじゃなく、時間とのバランスも大切だと感じています。

無理な節約は続かない

節約は短期間だけ頑張るものではなく、長く続けることが大切です。

食費を極端に削ったり、欲しいものを全部我慢したりすると、どうしてもストレスがたまります。

私自身も「今月は絶対にお金を使わない！」と気合いを入れたことがありますが、結局反動で余計な買い物をしてしまったことも…。

無理して続かない節約より、「これなら続けられそう」と思える節約の方が、結果的には効果が大きいと実感しています。

子どもとの時間を削る節約は本末転倒

節約を頑張るあまり、子どもとの時間や自分の余裕がなくなってしまうのは避けたいところです。

家計を守ることは大切ですが、そのために毎日余裕がなくなってしまっては意味がありません。

節約は家族が安心して暮らすための手段。

お金を残すことだけを目的にせず、子どもとの時間や自分自身の心の余裕も大切にしたいと思っています。

やってよかった節約術

ここからは、私が実際に続けている節約方法を紹介します。

どれも特別なことではありませんが、無理なく続けられて効果を感じているものばかりです。

家庭によって合う・合わないはあると思いますが、参考になれば嬉しいです。

食費は量を減らすんじゃなく、妥協できるラインを見つける

食費は家計の中でも大きな割合を占めます。

だから削りたい気持ちはあるんですが、私は食べる量を減らす節約はおすすめしません。

子どもにはしっかり食べてほしいですし、自分自身の健康も大事だからです。

そこで私が意識しているのは、妥協できるラインを見つけること。

例えばわが家では、はちみつは国産にこだわらずアルゼンチン産なども購入しています。

牛丼や炒め物など味が濃くニオイが気になりにくい料理に使う牛肉は、外国産を選ぶこともあります。

味噌やみりん、めんつゆなどの調味料も、無理のない範囲で価格帯を見直してみました。

周りの友人やママ友から「国産しか買わない」「安いものはおいしくない」という話を聞くこともあります。

以前の私は、そういう話を聞くたびに「やっぱり国産じゃないとダメなのかな」と気になっていました。

でも家計の状況は家庭によって違います。周りの価値観に合わせて無理をする必要はないんですよね。

子どもがしっかり食べられて家計も回るなら、それで十分だと思っています。

食材を無駄にしない工夫をする

食費の節約で意外と大切なのが、安く買うことより捨てないことです。

わが家ではとにかく冷凍を活用しています。

肉やきのこ類は使い切れない分をすぐ冷凍。忙しくて下処理をする時間がない時は、最初から冷凍野菜を購入することもあります。

冷凍ほうれん草や冷凍かぼちゃ、冷凍ブロッコリーなどは、必要な分だけ使えるのでとても便利です。

また、特売だからといって大量買いもしません。

キャベツが安くても使い切れなければ意味がないので、場合によっては1玉より半玉を買った方が節約になることもあります。

さらに、買い物前には1週間分の献立をざっくり考えるようにしています。

細かく決める必要はありませんが、今週は何を作るかをある程度考えておくだけでも無駄買いがグッと減りますよ。

格安SIMやサブブランドに変えてみる

スマホ代は固定費なので、一度見直すと節約効果が続きます。

ただし、契約する時は注意も必要です。

一見安く見えても、オプション加入が条件だったり、一定期間後に割引が終わったり、セット割が前提だったりすることがあります。

「今いくらか」だけじゃなく、割引が終わった後はいくらになるのかまで確認しておくのが大事です。

一時的な安さだけで契約すると、後から「思ったより安くなってなかった」となることも…。

服はシーズン終わりのセールを狙う

最近はファストファッションのお店も増え、手頃な価格で服を買えるようになりました。

それでも「たまには少し質の良い服が欲しい」「長く着られるものを選びたい」と思うこと、ありますよね。

私はそんな時、シーズン終わりのセールを狙うようにしています。

今すぐ着るためではなく、次のシーズンに着ることを前提に購入することで、定価では手が出しにくい服もお得に手に入ることがあります。

その際に意識しているのは、

• シンプルなデザイン
• 来年も着られそうな服
• 多少体型が変わっても着られるサイズ感

を選ぶことです。

流行を強く取り入れた服は、翌年には着づらくなることがあります。

流行はファストファッションで少しだけ取り入れて、ベースとなる服は長く着られるシンプルなものを選ぶ方が無駄が少ないと感じています。

また、仕事が私服の場合は「服の制服化」もおすすめです。

定番のコーディネートを決めておくと、買い替えのペースが安定して無駄な買い物も減らしやすくなりますよ。

日用品は「100円だからお得」とは限らない

シングル家庭にとって、100円ショップはとてもありがたい存在です。

ただ、100円だからお得とは限らないということも意識しておきたいところです。

何となく買っていると意外と出費が積み重なりますし、商品によっては他のお店の方がお得なことも。

例えば保存バッグ（ジッパー付き袋）は、100円ショップとドラッグストアのプライベートブランド商品を比べてみると、内容量や品質を考えるとドラッグストアの方が安いことがあります。

トイレットペーパーやティッシュも、ドラッグストアのプライベートブランドの方がコスパが良いケースは少なくありません。しかも日本製の商品もあり、品質面でも安心感があります。

一方で、100円ショップが役立つ場面もたくさんあります。

わが家では、雑巾・台所用スポンジ・布巾・タオルなど、消耗が早く頻繁に交換したいものは100円ショップを活用しています。

家電は安さだけで選ばない

反対に、「すぐ壊れると困るもの」や「長く使うもの」は慎重に選ぶようにしています。

安価な商品は壊れやすかったり、耐久性が低かったりすることがあります。

使えなくなって買い直すことになれば、結果的に余計な出費になってしまいます。

特に家電製品は注意が必要です。

聞いたことのないメーカーの商品は、故障した時のサポートが十分でなかったり、保証が受けられなかったりすることも。

実際に私は、以前安価なオートディスペンサーを購入したことがあるんですが、すぐに充電できなくなってしまいました…。

その後、日本メーカーの商品に買い替えたところ、今でも問題なく使えています。

節約で大切なのは一番安いものを買うことではなく、長く使えて本当にお得なものを選ぶこと。

価格だけを見るのではなく、品質や耐久性、安全性も含めて判断することで、安物買いの銭失いを防ぎやすくなると思います。

やってみたけど、わが家には合わなかったこと

ネットやSNSでよく見かける節約術の中には、実際に試してみたものもたくさんあります。

効果を感じたものもありましたが、わが家の生活スタイルには合わなかったものも正直ありました。

節約方法に正解はないので、「これは無理にやらなくていいかも」と感じたものを紹介しますね。

断捨離をしまくる

SNSでもよく見かける断捨離。必要なものが把握しやすくなって無駄遣いが減る、というのは確かにわかります。

ストックしてあるものを把握できていないと、まだあるのに買ってしまった…なんてことも起きますよね。

ただ、なんでも断捨離すればいいかというと、わが家の場合はそうでもありませんでした。

「必要になったらまた買えばいい」が簡単にできないのがシングル家庭のリアルで、勢いで捨てすぎると「あれ、取っておけばよかったかも…」となることが出てきてしまって。

今は、絶対いらないものだけ処分して、迷うものは一旦別で保管するようにしています。それで2回「やっぱりいらないな」と思ったら処分、というくらいのペースがわが家にはちょうど良かったです。

例えば、新品だけど劣化して使えないものや、サイズアウトした子供服なんかは譲ることはあっても着ることはありませんよね。

それくらい必要のないものは処分で良いと思います。

百均の商品でも「100円だからまた買えばいい」って、余裕があるからこそ言えることだと思っています。

必要なものを把握したい場合は、断捨離よりもまずは整理整頓から始めてみるのがおすすめです。

封筒で家計管理

予算を決めて封筒に現金を小分けにして管理する方法。視覚的にお金の残りがわかるので、節約術としてよく紹介されていますよね。

ただ、キャッシュレス派の私にはどうしても合いませんでした。

そもそも現金を下ろしにATMまで行く時間がもったいないと感じてしまって。うっかり引き出すのを忘れれば手数料がかかる可能性もあります。

仕事・家事・育児をこなしながらATMに寄る時間を作るのが、思った以上に手間でした。

時間に余裕がある方には向いているのかもしれませんが、働いているシングルマザーにはちょっとハードルが高かったです。

お風呂の残り湯を洗濯に使う

ネット上で節約術としてよく紹介されていますが、わが家には合いませんでした。

残り湯を使うと、すすぎを水道水にしていても洗濯物の臭いが気になることがあったからです。

結局洗い直すことになれば、水道代も洗剤代も余計にかかります。

今はすすぎ1回で済む洗剤を使い、最初から最後まで水道水で洗っています。おしゃれ着については、すすぎ不要タイプの洗剤も活用しています。

「みんながやっているから」ではなく、「自分の家庭で本当に節約になっているか」を基準に考えることが大事だと実感しました。

サブスクをとにかく解約する

節約術としてよく紹介されるのが、不要なサブスクの見直しです。

使っていないサブスクがあれば解約した方がいいのは確かです。でも私は「サブスクは全部解約した方がいい」とは思っていません。

大切なのは、本当に使っているかどうかです。

わが家ではAmazonプライムを利用しています。ネットショッピングで送料がお得になりますし、子どもたちはプライムビデオをよく見ています。

Amazon Music Unlimitedも家族で毎日のように使っているので契約しています。

もしこれらを解約してしまったら、別のサービスを利用したり、配送料がかかったりすることになるかもしれません。

そう考えると、わが家の場合は節約になるかどうか以前に、不便になってストレスが溜まってしまうと思います。

「サブスクだから解約する」のではなく、「その金額以上の価値を感じているか」で判断するのが大事だと思っています。

家庭菜園で食費を浮かす

ミニトマトやハーブなど、簡単に育てられると紹介されているものも多いですよね。

ただ、野菜って意外と手間がかかります。

水やりのタイミングや日当たりを気にしないといけなかったりで、うまく育てられないと道具を揃えた分だけ無駄になってしまいます。

子どもと一緒に植物を育てることを楽しむ目的なら全然ありだと思います。

でも食費を浮かすためだけに始めると、忙しいシングルマザーには向いていないかもな…というのが正直なところです。

ただ、豆苗の再生栽培だけは別。ほとんど手間も費用もかからないので、よく食べるという家庭ならおすすめです。

節約と一緒に考えたいこと

節約というと、とにかくお金を使わないことをイメージしがちです。

でも実際には、使える制度やサービスを上手に活用することで、無理に我慢しなくても家計の負担を減らせることがあります。

自治体の制度や無料イベントを活用する

自治体によっては、ひとり親家庭向けのレジャー支援制度があります。

テーマパークや宿泊施設などを割引価格で利用できることもあるので、一度調べてみるのがおすすめです。

広報誌や自治体のホームページには無料イベントが掲載されていることもあります。お金をかけなくても親子で楽しめる機会は意外とありますよ。

外食は誕生日特典を活用する

普段は外食を控えていても、誕生日くらいは外で食事を楽しみたいですよね。

そんな時は、お店のアプリや公式サイトに家族全員分の誕生日を登録しておくのがおすすめです。

誕生日クーポンは通常より割引率が高かったり、特典内容が豪華だったりすることがあります。利用する前にアプリや公式サイトを確認して、一番お得なクーポンを選ぶようにしています。

美容費はメリハリをつける

美容費は完全に削るのではなく、メリハリをつけています。

メイクブラシやスポンジなどは100円ショップの商品を使うこともあります。

化粧品も必ずしも高価なものを選ぶ必要はなく、ちふれやキャンメイクなど手頃な価格の商品を使うことが多いです。

正直、人から見てデパコスなのかプチプラなのかはほとんどわかりません（笑）。

基礎化粧品も普段はプチプラ中心。その代わり、肌の状態が気になる時だけ少し良い美容液をポイントで購入するなど、自分なりにバランスを取っています。

節約より効果が大きかったこと

ここまでいろんな節約方法を紹介してきましたが、正直なところ、私が家計改善に一番効果を感じたのは節約以外のことでした。

節約できる金額にはどうしても限界があります。だからこそ、支出を減らすだけじゃなく、お金が残りやすくなる仕組みを作ることも大事だと感じています。

家計簿は「ざっくり」で十分

私は細かい家計簿が続きませんでした。

そのため、食費・日用品・娯楽費など、大まかに把握する程度にしています。

大切なのは1円単位で管理することではなく、「何に多くお金を使っているのか」を知ることだと思っています。

支援制度を調べる

シングル家庭向けには、自治体独自の支援制度や助成制度がたくさんあります。

知らないだけで利用できる制度があることも少なくありません。

節約を頑張る前に、一度自治体のホームページを確認してみるのがおすすめです。

NISAで少額から積立を始める

節約で浮いたお金は、ただ貯金するだけでなく増やすことも考えるようになりました。

もちろん生活防衛資金は大切です。ただ、物価が上がり続けている今、預金だけでは不安を感じることもあります。

私は少額からNISAで積立投資をしています。

毎月数千円でも長く続けることで、将来の資産形成につながると思っています。

※NISAの始め方については別記事で詳しく紹介しています。

貯金だけでは不安？シングルマザーが知っておきたいNISAの始め方

シングルマザーにNISAは必要？貯金だけでは不安な方に向けて、NISAの仕組みやメリット・リスク、少額から始める方法をわかりやすく解説。老後資金や将来のお金に備えたい投資初心者向けの記事です。

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2026.05.30

収入を少し増やす方法を考える

節約には限界があります。毎月5,000円節約することはできても、永遠に削り続けることはできません。

一方で、収入が増えれば家計には余裕が生まれます。

転職や資格取得、副業、ブログなど、少しでも収入を増やす方法を考えることも大切だと思っています。

まとめ

シングル家庭の節約で大切なのは、ただ我慢することじゃないと思っています。

お金も時間も大切にしながら、周りの価値観に振り回されず「本当に自分の家庭に合っているか」を基準に考えること。

それだけで、節約のストレスはだいぶ減る気がします。

そして節約だけにこだわらず、使える支援制度を調べたり、NISAで少しずつ将来に備えたり、収入を増やすことも視野に入れてみてください。

この記事を読んで、完璧じゃなくても「これなら続けられそう」と思える方法を一つずつ見つけてもらえたら嬉しいです。

シングルマザーにおすすめの資格7選｜仕事にも生活にも役立つものを厳選

シングルマザーにおすすめの資格を7つ厳選して紹介します。取得しやすさと仕事への活かしやすさを重視して選んでいるので、子育てや仕事で忙しい方でも無理なく挑戦できます。FP・簿記・医療事務など、生活にも仕事にも役立つ資格をまとめました。

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2026.05.04

「シングルマザーで転職なんて難しいんじゃないかな」

そんなふうに思いながら、今の仕事を続けている人もいるのではないでしょうか。

私も同じように悩んでいましたが、思い切って40代で転職しました。

結果的には年収も上がり、あの時行動してよかったと思っています。

ただ、後悔していることもあります。

それは「もっと早く動けばよかった」ということです。

この記事では、

• 転職を考えた理由
• 実際の転職活動
• 転職してよかったこと
• 後悔していること

についてお話しします。

今の仕事を続けるべきか迷っている方の参考になれば嬉しいです。

40代シングルマザーの私が転職を考えた3つの理由

転職を考えたきっかけは、特に大きな出来事があったわけではありませんでした。

• 収入面
• 体力の不安
• 子どもが巣立った後のこと

など、小さな不安や不満が少しずつ積み重なった結果です。

昇給があまり期待できなかった

当時の仕事内容に対して特に不満はありませんでした。

人間関係も悪くなかったです。

ただ、長く働いていても収入が大きく増える見込みはありませんでした。

もちろん仕事はお金だけではありませんが、シングルマザーの場合、将来の生活費や老後資金を考えると収入に関わることは大きいです。

「このまま何年働いても状況はあまり変わらないかもしれない」

そう思うようになり、転職を視野に入れ始めました。

通勤が少しずつ負担になってきた

転職前の職場は、公共交通機関で1時間ちょっとかかるところでした。

若い頃は気にならなかった通勤時間も、年齢を重ねるにつれて少しずつ負担を感じるようになりました。

毎日のことなので慣れてしまいますが、朝はバタバタと準備を済ませて、帰ってきてからは夕飯の買い物と準備に追われて…

もっと自宅から近いところなら、この時間にも余裕ができます。

この先も仕事を続けることを考えると「なるべくムダな体力を使いたくない」という思いが出てきました。

40代になると、「今は大丈夫でも10年後はどうだろう」と考えることも増えます。

特にシングルマザーは、ずっと一人で生活を支えていかなくてはならないので、自分に何かあったら子供に迷惑がかかるかも？という不安もあります。

そんなことを考えた時、体力的にも無理せず働ける環境は大切だと感じたのも転職を考える一つのきっかけでした。

この先も自分一人で生活を支える必要があった

私には再婚の予定もありません。

このままシングルマザーである以上、子どもが巣立った後も働き続けなければ生活していけません。

老後のことも、子どもに頼る前提ではいたくないです。

だからこそ、

• 長く働けること
• 収入が安定すること
• 将来的に続けやすいこと

を真剣に考えなくてはいけないと思うようになりました。

シングルマザーでなくても転職をするのであれば、少しでも若い時のほうが選択肢が広がることはわかっていたので、漠然とした不安ではありましたが、その不安が転職を考えるきっかけになりました。

なぜ経理系の仕事を選んだのか

転職先として経理系の仕事を選んだのには、いくつかの理由があります。

一番大きかったのは「体力勝負ではない仕事」ということ。

接客や現場系の仕事は体力が必要ですが、事務系であれば年齢を重ねても続けやすいです。

シングルマザーとして長く働くことを考えたとき、これはとても重要な条件でした。

もう一つは、簿記を持っていたこと。

「せっかく簿記を取ったんだから活かせる仕事がしたい」という気持ちはずっとありました。

また、自宅からの距離も重視しました。

家から近い職場であれば体への負担が少なく、万が一子どもに何かあったときにも動きやすいです。

条件に合う求人は少なかったですが「近くて経理系」という軸だけはぶらさないようにして探しました。

転職前にやってよかったこと

私が転職活動をしていた時点で持っていた資格は、簿記とFPの2つです。

どちらも最初から転職を意識して取ったわけではないのですが、この2つが転職に役立ったのは事実です。

簿記を取得したこと

簿記は、前の職場で働きながら取得しました。

仕事と家事をこなしながらの勉強は、正直しんどかったです。

まとまった勉強時間はなかなか取れないので、スキマ時間や仕事終わりの時間、休日前の夜や休日を勉強に充てるようにしていました。

息抜きできる時間が少なかったのはつらかったですが、資格があったことで転職先を選ぶ際の一つの判断材料が出来たことを考えると、頑張って取っておいてよかったと思います。

簿記3級は独学では難しい？合格するためのコツと勉強法をご紹介！

この記事では「簿記３級って思ったより難しい……」などと思っている方に、簿記3級に合格するための勉強方法についてご紹介したいと思います。これから簿記3級を受験予定の方や、勉強方法について知りたい方の参考になれば嬉しいです。

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2023.06.25

FPを取得したこと

FPの資格は、SNSでお金に関する情報を見るうちに興味を持ち、自分の生活に役立てたいという気持ちで勉強を始めました。

思い返せば、その時から漠然とお金に対する不安があったんだと思います。

無事に資格取得後、実際に転職してみると

• 税金
• 保険
• 年金
• 資産運用

などの知識が仕事にも役立ちました。

税務や財務に関する知識があると、仕事を理解するのがとてもスムーズで「転職のためじゃなかったのに役立ってラッキー！」という気持ちでした。

FPは、生活に直結する内容が多いので、シングルマザーに限らず多くの人におすすめしたい資格です。

シングルマザーがFP3級を独学で取って良かったこと｜生活にも仕事にも役立った理由

FP3級を独学で取得したシングルマザーが、取って良かったことを生活面・仕事面からリアルな体験談をもとに解説します。勉強方法や使ったテキスト、かかった期間まで詳しくまとめているので、取得を迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

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2026.04.26

転職活動のリアル

「転職活動って大変そう」というイメージがあるかもしれませんが、私の場合は少し特殊で、実際に受けたのは1社だけでした。

自宅から近くて条件に合うところが少なかったので「とりあえずまずは一つ受けてみよう」くらいの気持ちで応募しました。

それが運よく自分に合っていた、という感じです。

面接では、

「なぜこの仕事を選んだか」
「仕事内容の説明を受けて実際にできそうか」
「繁忙期は土曜出勤があるが対応できるか」

といったことを聞かれました。

シングルマザーであることは、先に応募時に送った履歴書に記載していました。

面接時は、子どもがある程度大きいので急に休むことは少ないと伝えたところ、特に問題なく受け入れてもらえました。

入社後に聞いた話では「他にも面接した人はいたけれど、最終的には簿記を持っていたのが決め手だった」とのことでした。

資格があることで、未経験でも候補に入れてもらえたことは「頑張って取っておいて良かった！」と素直に思いました。

転職前の不安と、それでも踏み切れた理由

正直なことを言うと、転職は怖かったです。

一番不安だったのは「転職できたとして、人間関係や仕事内容が合わなかったらどうしよう」ということでした。

せっかく転職しても、またすぐに辞めることになったら…としばらく悩みました。

でも、悩んで時間が経っていくうちに「失敗しても、仕事を選ばなければ何とかなる。ダメだったらまた探せばいい」と、考えるようになりました。

そう思ったら「とにかくやってみよう」と気持ちが切り替わりました。

もちろん、一時的にしのぐことも難しいような状況なら別ですが、完璧な状況を待っていても何も変わりません。

まず、動いてみることが大事だと今は強く思っています。

転職してよかったこと

転職してよかったことは、いくつかあります。

まず年収が上がったこと。

転職前と比べると年収ベースで約50万円増えました。

50万円増えれば、ひと月4万円ほど上がることになります。

もちろん、そこから控除されるものがあるのでそのまま増えるわけではありませんが、それでも大きいです。

このように収入が上がるのは、転職の一番のメリットだと実感しています。

ちなみに、転職活動は働きながら行ったので活動中も収入は変わらず安定していました。

在職中に転職活動ができたのは、精神的にも大きかったです。

仕事内容についても、簿記とFPの知識が直接活きたので、未経験だったにもかかわらずスムーズに業務を覚えることができました。

「知識があると理解が早い」というのは、こういうことかと実感しました。

職場が自宅から近くなったことも大きかったです。

通勤の体力的な負担が減り、歳をとっても長く続けられそうな安心感がある。

これは毎日のことなので、積み重ねると大きな差になります。

後悔していること

転職してよかったことは確かですが、後悔していることもあります。

それは「もっと早く転職しておけばよかった」ということです。

今の職場は小さな規模なので、大きな昇給はなかなか見込めません。

もし数年早く転職していれば、同じ経理の仕事でももう少し条件のいい職場に入れていたかもしれないし、少しずつでも昇給していけばもっと手取りが増えていたかもしれません。

若いほど選択肢が広いのは、転職市場では現実です。

わかっていたのになかなか行動できなかったことを考えると、その時間が少しもったいなかったなと思いました。

また、早く転職して経験を積んでいたら、40代以降でも転職の幅が広がったかもしれません。

後悔しても仕方がないのはわかっているけど、もっと頑張って早く動けば良かったなぁというのは時々ふと考えてしまいます。

まとめ：同じ状況のシングルマザーへ伝えたいこと

最後に、同じようにシングルマザーとして働いている人に伝えたいことがあります。

私は子どもがある程度大きくなってから転職したので「子育てがあと数年で一段落する」という見通しがありました。

それが40代でも前向きに動けた一つの理由です。

でも、もし今の子どもがまだ小学生くらいであれば、できれば早めに動いてほしいと思います。

シングルマザーには、児童手当や養育費など、今はあっても将来的にはなくなるお金があります。

それがなくなったときに備えて、自分の収入を安定させておくことは、後で焦らないためにも本当に大事です。

私自身、「いつかは手当がなくなる」とわかっていながらも、なかなか動けませんでした。

でも、転職は年齢が若いほど選択肢が広いのも事実です。

だからこそ、子どもがまだ小さいうちから少しずつ準備を始めておくことには大きな意味があると思います。

正社員になること、転職すること、資格を取ること。どれも「今すぐ完璧にやろう」とは思わなくていいと思います。

でも、「いつかやろう」が「気がついたら選択肢が少なくなっていた」になる前に、少しだけ早く動いてほしいなと思います。

私が後悔しているのは転職したことではなく、もっと早く行動しなかったことです。

もしあなたが今の時点で「いつか転職するかも」と思っているのであれば、まずは転職サイトで求人を見てみたり、興味のある資格について調べてみたりするだけでも十分です。

実際に転職するかどうかは、その後に考えても遅くありません。

転職は怖いけれど、行動しないことにもリスクがあります。

そのことを、この記事を通じて伝えられていたら嬉しいです。

シングルマザーにおすすめの資格をまとめた記事はこちら

シングルマザーにおすすめの資格7選｜仕事にも生活にも役立つものを厳選

シングルマザーにおすすめの資格を7つ厳選して紹介します。取得しやすさと仕事への活かしやすさを重視して選んでいるので、子育てや仕事で忙しい方でも無理なく挑戦できます。FP・簿記・医療事務など、生活にも仕事にも役立つ資格をまとめました。

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2026.05.04

そんな中で、最近よく耳にするNISAが気になっている方も多いのではないでしょうか。

私自身も以前は、「投資はお金に余裕がある人がやるもの」と思っていました。

でも実際に調べてみると、NISAは月100円から始めることができ、シングルマザーでも無理のない範囲で将来に備えられる制度だと知りました。

とはいえ、投資に慣れていないと、

• NISAってそもそも何？
• 本当にお金は増えるの？
• 損をすることはないの？
• シングルマザーでもやる意味はある？

と疑問や不安もありますよね。

この記事では、NISAの仕組みやメリット・デメリットを、投資初心者にもわかりやすく解説します。

「NISAが気になっているけれど、まだよくわからない」という方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

貯金だけで老後は大丈夫なのか、正直に答えます

結論から言うと、貯金だけで老後に備えるのは少し不安が残ります。

現在の銀行預金の金利はとても低く、預けているだけでお金が大きく増えることはほとんどありません。

例えば、毎月1万円を20年間貯金した場合、元本は240万円になりますが、利息で増える金額はわずかです。

さらに気をつけたいのが「インフレ」です。

インフレとは物価が上がることで、今まで100円で買えたものが110円、120円と値上がりしていく状態をいいます。

預金額は変わらなくても、実質的なお金の価値は少しずつ下がってしまう可能性があります。

もちろん、貯金はとても大切です。

ただ、将来のお金の不安に備えるためには、貯金だけでなく「お金を育てる」という考え方も必要になってきます。

そこで知っておきたいのが、投資で得た利益に税金がかからない「NISA」という制度です。

NISAとは何か？一言で言うと「税金がかからない投資口座」

NISAを一言で言うと、「投資で得た利益に税金がかからない制度」です。

「投資」と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、仕組み自体はそれほど複雑ではありません。

まずは「投資で増えたお金に税金がかからなくなる制度」と考えておけば大丈夫です。

NISAを理解するために、まずは投資の仕組みを簡単に説明します。

投資とは、お金を預金するだけでなく、将来の成長が期待できる企業や商品にお金を託し、少しずつ資産を増やしていく方法です。

NISAは、その投資で得た利益に税金がかからない制度です。

普通に投資するとどのくらい税金がかかるのか

通常、投資で利益が出ると、その約20%が税金として引かれます。たとえば10万円の利益が出ても、手元に残るのは約8万円です。残りの2万円は税金として引かれます。

NISAを使うと、この税金がかかりません。
10万円の利益がそのまま10万円として手元に残ります。長期間積み立てていくほど、この差は大きくなっていきます。

ただしNISA口座で投資できる上限金額は決まっています。

※利回りはあくまで目安です。投資にはリスクがあり、元本を下回ることもあります。

株や投資信託とNISAはなにが違うの？

「NISAと株って別物なの？」と混乱する方も多いので、まずは関係性を図で見てみましょう。

投資を始めるには、まず楽天証券などの証券会社で「証券口座」を作る必要があります。

銀行にお金を預けるために銀行口座が必要なのと同じように、投資信託や株を買うためには証券口座が必要です。

そしてNISAは、その証券口座の中で利用できる「税金がかからない特別な口座」です。

簡単に言うと次のような関係になります。

• ○○証券：証券会社
• 証券口座：投資をするための口座
• NISA：税金がかからない特別な口座
• 投資信託・株：実際に買う商品

つまり、NISAそのものが投資商品ではありません。

NISAを始めるということは、「税金がかからない特別な口座を使って、投資信託や株に投資すること」を意味します。

難しく感じるかもしれませんが、実際は楽天証券などで口座を開設するとNISAも同時に申し込めるので、そこまで複雑に考えなくても大丈夫です。

ちなみに、投資信託とはたくさんの会社にまとめて投資できる商品で、初心者向けとしてよく選ばれています。

この記事でも、この後に紹介する「つみたて投資枠」で投資信託を購入する方法を前提に解説していきます。

シングルマザーにおすすめなのは「つみたて投資枠」

2024年からの新NISAには、大きく分けて2つの使い方があります。

NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、これから投資を始めるシングルマザーの方には、まずつみたて投資枠がおすすめです。

つみたて投資枠は、少額からコツコツ積み立てることを前提とした制度なので、投資経験がない方でも始めやすいのが特徴です。

おすすめする理由は3つあります。

① 設定してしまえばほぼ放置で続けられる

一度積立設定をすれば、毎月自動で買い付けが行われます。

仕事や育児で忙しい毎日の中で、株価をチェックしたり売買のタイミングを考えたりする必要はありません。

② 少額から始められる

証券会社によっては月100円から積み立てることができます。

「まずは試してみたい」「家計に負担をかけたくない」という方でも始めやすいのが魅力です。

③ 長く続けることで価格変動の影響を受けにくくなる

毎月同じ金額を積み立てると、価格が高いときは少なく、安いときは多く購入することになります。

そのため、一度にまとめて購入するよりも購入価格が平均化され、価格変動の影響を抑えやすくなります。

私自身も、「大きく増やしたい」というより「将来のために少しずつ準備したい」という気持ちで少額から積立投資を始めました。

無理のない金額で続けられるのが、つみたて投資枠の大きな魅力だと思います。

いくらから始められるの？

「投資って、まとまったお金がないと始められないんじゃないの？」と思う方もいるかもしれません。

しかし、NISAの積立投資は少額から始めることができます。

月100円・1,000円からでも始められる

楽天証券やSBI証券などのネット証券では、月100円から積み立てを始めることができます。

そのため、最初から何万円ものお金を用意する必要はありません。

シングルマザーの場合は、児童手当の一部や毎月の節約で浮いたお金など、無理のない範囲で積み立てるのがおすすめです。

大切なのは、最初から大きな金額を投資することではなく、自分の家計に合った金額で長く続けることです。

また、「いきなり自分のお金で投資するのは不安…」という方は、楽天のポイント運用を試してみるのも一つの方法です。

ポイント運用は実際の投資ではありませんが、ポイントの増減を通して投資の値動きを体験できます。

私も最初は楽天のポイント運用から始めました。実際に値動きを見ながら投資の感覚に慣れることができたので、その後NISAを始めるきっかけになりました。

もし今の自分にアドバイスできるなら、「もっと早く少額でも積立投資を始めておけばよかった」と感じています。

月100円・1,000円でも意味はある？

「月100円や1,000円を積み立てても、正直意味がないのでは？」と思う方もいるかもしれません。

確かに、月100円だけで大きな資産を作るのは難しいでしょう。

しかし、少額で始めることには大きな意味があります。

それは、投資に慣れることができるからです。

最初から毎月1万円や3万円を投資するのは不安でも、100円や1,000円なら気軽に始めやすく、値動きにも少しずつ慣れていけます。

実際に投資を始めてみると、「思ったより大丈夫だった」と感じる人も少なくありません。

そして、家計に余裕ができたタイミングで積立額を増やすこともできます。

大切なのは最初から大きな金額を投資することではなく、無理のない範囲で始めて続けることです。

月1万円を20年続けたらどうなるか

少額から始めることも出来るNISAですが、積立投資の本当の強みは「長く続けること」にあります。

例えば、毎月1万円を20年間積み立てた場合をシミュレーションすると、次のようになります。

あくまで目安ですが、毎月の積み立て額ごとに20年後の金額を試算するとこうなります。(金融庁 つみたてシミュレーターで試算)

※投資にはリスクがあります。この数字は参考値であり、実際の運用結果を保証するものではありません。

月1万円を20年間積み立てた場合、元本は240万円です。

しかし、年利5％で運用できた場合は約406万円となり、元本より約166万円多くなる計算です。

もちろん、実際の運用では値下がりする時期もありますし、必ずこの結果になるわけではありません。

それでも、時間をかけてコツコツ積み立てることで、お金が増える可能性があるのは大きな魅力です。

銀行預金ではなかなかお金が増えない今の時代だからこそ、少額でも早めに始めて時間を味方につけることが大切です。

私自身も最初は「月1万円で何が変わるんだろう」と思っていました。

しかし、20年という長い期間で考えると思っていた以上に大きな差になることを知り、積立投資を始めるきっかけになりました。

NISAってリスクはないの？正直なところを説明します

「増える可能性があるのはわかったけれど、『逆に減ることはないの？』と不安に思う方もいるでしょう。

NISAは国が推進している制度ですが、元本が保証されているわけではありません。

そのため、投資したお金が一時的に減ることもあります。

特にシングルマザーの場合、「もし減ったらどうしよう」と不安に感じるのは当然のことです。

だからこそ、NISAを始める前に知っておきたいリスクとその向き合い方について正直にお伝えします。

元本割れする可能性はゼロではない

NISAは投資なので、元本割れ（投資した金額より資産が減ること）する可能性があります。

実際に、投資を始めた直後に値下がりして、一時的にマイナスになることも珍しくありません。

ただし、つみたて投資枠は短期間で大きな利益を狙うための制度ではなく、長い時間をかけてコツコツ資産を育てていくことを目的としています。

そのため、長期間積み立てを続けることでリスクを抑えやすいと言われています。

理由は主に2つあります。

• 毎月少しずつ買うことで、購入するタイミングを分散できる　例えば毎月1万円を積み立てる場合、投資信託の値段が高い月は少なく、安い月は多く購入することになります。そのため、高いタイミングでまとめて買ってしまう失敗をしにくくなります。また、「今が買い時かな？」と悩む必要がないのもメリットです。
• 長期運用　短期間では大きく値下がりすることがあっても、長い期間で見ると成長してきた実績があります。そのため、短期売買よりも長期で保有する方がリスクを抑えやすいと考えられています。

とはいえ、将来の利益が保証されているわけではありません。

「絶対に増える投資」ではなく、「元本割れの可能性はあるけれど、長期で続けることでリスクを抑えながら資産形成を目指す方法」と考えるのが良いでしょう。

シングルマザーが特に気をつけたいこと

シングルマザーの場合、家計に余裕が少ないことも多いため、投資で損失が出たときの精神的な負担が大きくなりやすいです。

そのため、NISAを始める前に「もしものためのお金」をある程度確保しておくことをおすすめします。

例えば、

• 急な病気やケガで働けなくなったとき
• 家電が故障したとき
• 子どもの急な出費が必要になったとき

などに使えるお金です。

一般的には生活費の3〜6か月分が目安と言われていますが、最初から完璧に用意する必要はありません。

まずは数万円でもいいので、すぐに引き出せるお金を確保しながら、無理のない範囲で積立投資を始めることが大切です。

生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資に回してしまうのは避け、「余裕資金で続ける」ことを意識しましょう。

NISAを始める前に知っておくこと

NISAの仕組みがわかったところで、「始めてみようかな」と思い始めた方もいるかもしれません。

ただ、その前に知っておきたい制度上のルールがいくつかあります。

難しい内容ではありませんが、事前に知っておくと始めてから戸惑いにくくなります。

年間いくらまで投資できるのか

新NISAでは、1年間に投資できる金額に上限があります。

つみたて投資枠の場合は年間120万円（月10万円）まで積み立てが可能です。

ただし、月1万円〜3万円程度の積立を考えている方であれば、上限を気にする場面はほとんどありません。

まずは無理のない金額から始めることを優先しましょう。

途中で引き出せるのか

NISAで購入した商品は、必要になったときに売却して現金化できます。

「老後まで絶対に引き出せない」という制度ではありません。

ただし、短期間で売ったり買ったりするための制度ではなく、長期間積み立てることで効果を発揮しやすい制度です。

また、売却した年はその枠を使えませんが、翌年になると投資枠が復活します。

そのため、基本的には老後資金などの長期的な目的で活用するのがおすすめです。

NISAの仕組みや注意点がわかったところで、次は実際にどこで口座を開けばよいのかを見ていきましょう。

口座はどこで開けばいいの？

NISAを始めるには、まず証券口座を開設する必要があります。

投資初心者に人気なのは楽天証券とSBI証券ですが、私自身は楽天証券を利用しています。

楽天証券がおすすめな理由は、普段の買い物で貯まった楽天ポイントを使って投資ができるからです。

「いきなり自分のお金で始めるのは不安…」という方でも、ポイントを使って投資の感覚を試すことができます。

また、スマホだけで口座開設や積立設定ができるため、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。

口座開設は無料で、マイナンバーカードがあれば手続きもスムーズに進められます。

私も最初はポイント投資から始めましたが、実際に使ってみて「思ったより難しくない」と感じました。

これからNISAを始めるなら、まずは楽天証券で口座を作り、少額から積立投資を始めてみるのがおすすめです。(※証券会社によってサービス内容は異なります。口座開設の際は、ご自身でも内容を確認した上で選ぶようにしてください。)

私も利用している楽天証券なら、スマホだけで口座開設できます。

まずは無料で口座を作ってみましょう。
▼楽天証券で無料口座開設をする

シングルマザーがNISAを始めるなら

NISAは「お金持ちがやるもの」でも「まとまったお金が必要なもの」でもありません。

月100円から始められるため、シングルマザーでも無理のない範囲で将来に向けた準備ができます。

今回のポイントをまとめると、

• NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度
• シングルマザーには、少額から積み立てられる「つみたて投資枠」がおすすめ
• 月100円から始められ、ポイント投資から試すこともできる
• 元本割れの可能性はあるため、生活費や緊急時のお金まで投資しないことが大切
• 積立投資は長く続けるほど効果を発揮しやすい

「投資は怖い」と感じるかもしれませんが、だからといって何もしなければ、将来のお金の不安が自然になくなるわけでもありません。

大切なのは、無理のない金額で少しずつ始めることです。

私自身も最初はポイント投資からスタートしました。

もしNISAを始めてみようと思ったら、まずは証券口座の開設から始めてみてください。

口座開設は無料です。まずはNISA口座を作っておきましょう。
▼楽天証券で無料口座開設をする

私自身、子どもたちが成長して少し手が離れてきたころから、将来のことを真剣に考えるようになりました。

再婚の予定もなく、老後のお金なんてほとんど準備できていない状態だったので正直かなり不安でした。

でも、毎日の生活で精いっぱいなのに、老後資金までちゃんと考えるのって簡単じゃないですよね。

結論から言うと、今できることを少しずつやっていくしかありません。

貯金ができていないなら、まずは数千円でも残せないか考えてみる。
余裕が出てきたら、収入を増やしたり、NISAのような制度を活用してみる。

完璧じゃなくても、小さく始めるだけで将来は少しずつ変わっていくと思っています。

この記事では、シングルマザーの老後に必要なお金の目安や、私自身が実際に取り組んできたことを含めて、今からできる現実的な備え方をまとめました。

今からでも遅くない。少しずつ老後に備えよう

シングルマザーが老後のお金を後回しにするのは、意志が弱いからでもだらしないからでもありません。単純に、今の生活に余裕がないからです。

毎月の家賃、食費、光熱費、子どもの学費。それをひとりでまかなっていたら「老後のために3万円貯金」なんて現実的ではないことが多いです。

ただ、40代は動き始めるのに悪いタイミングではありません。
老後まで約20年あります。この期間をどう使うかで、状況はかなり変わります。子どもの手が少しずつ離れてくる時期でもあり、転職や投資の効果が出やすい年齢でもあります。

今からでも出来ることはあります。気づいた今が始めどきです。

シングルマザーの老後に必要なお金はどれくらい？

「老後2000万円問題」という言葉を聞いたことがある方も多いと思います。ただ、あの試算は夫婦2人世帯を前提にしたもので、シングルマザーにそのまま当てはまるわけではありません。

老後にかかる生活費の目安

1人暮らしの高齢者の場合、生活費は月15〜18万円程度かかると言われています。

一方、年金は働き方によってかなり変わります。

• 厚生年金あり → 月12〜13万円前後
• パート中心 → 月6〜8万円程度
• 国民年金のみ → 月6〜7万円程度

つまり、毎月5〜9万円ほど不足する可能性があります。

30年間続くと考えると、必要額はおおよそ1,800万〜3,000万円前後になります。

数字を見ると不安になるかもしれませんが、これは「何もしなかった場合」の話です。

今から少しずつ備えていけば、必要な金額は変わってきます。

まずは年金を確認してみる

どれくらい準備が必要なのか知るために、まず確認したいのが年金です。

年金には大きく分けて2種類あります。

• 国民年金（基礎年金）：すべての人が対象。40年間フル加入で月約6.7万円（2024年度）
• 厚生年金：会社員として働いた期間がある人だけもらえる上乗せ分。月収や加入期間によって金額が変わる

たとえば月収25万円で20年間厚生年金に加入していた場合、受給額は月約13万円になります。
一方、パートや非正規の期間が長いと厚生年金に入っていないことも多く、月6〜8万円にとどまるケースもあります。

この金額は目安です。
自分の年金見込み額は「ねんきんネット」（日本年金機構）で無料で確認できます。
マイナンバーカードがあれば5分ほどでわかるので、まだ見ていない方は確認してみてください。

「老後が不安」と漠然と考えるより、まず現状を知ることが大切です。

シングルマザーの老後が特に厳しい3つの理由

シングルマザーの老後は、一般的な夫婦世帯とはいくつかの点で状況が異なります。
その違いを知っておくことで、自分に合った備え方が見えてきます。
ここでは、シングルマザーの老後が厳しくなりやすい理由を3つ説明します。

遺族年金も退職金もない

配偶者のいる家庭では、夫が亡くなった後に「遺族年金」が支給されます。
月数万円になることもある、老後の大きな支えです。
シングルマザーにはこれがありません。また、非正規雇用が長いと退職金もほぼないケースが多いです。

そのため、夫婦向けの老後対策をそのまま参考にしても、シングルマザーの実態には合わないことが多いです。
自分の状況に合った設計が必要です。

厚生年金に加入できていない時期がある

勤務状況や会社の規模によっては、厚生年金に加入できない場合があります。
シングルマザーの多くは長期間非正規雇用で働いていることもあり、老後にもらえる額が少なくなることもあります。
今の働き方が厚生年金の対象かどうか、一度確認しておくといいと思います。

子どもに老後を期待しない

シングルマザーであると、身近な家族が子どもだけということもあり「老後は子どもが助けてくれるかも」と期待してしまうこともあります。
しかし、子どもには子どもの生活があります。
苦労して育てた子どもに金銭的な負担をかけたくないと思うなら、老後の自分のために今から備えましょう。

まずは家計の見直しから

今の生活に余裕がない場合は、まず固定費を見直してみてください。

見直しやすいのはこのあたりです。

• 保険
• スマホ代
• サブスク
• 日用品や食費の無駄

月3,000円でも5,000円でも浮けば、そのお金を将来のために回せます。

小さく見えても、10年・20年積み重なるとかなり大きいです。

シングルマザーの生活費はいくら？無理なく暮らすための家計の考え方

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2026.03.22

収入を増やすことも考える

節約も大切ですが、シングルマザーの家計でさらに削れる部分を探すのは正直限界があります。
老後の資金を準備するには、収入を増やすこととお金を効率よく増やすことの両方を考える必要があります。

年収を上げる

資格を取ったり転職したりすることで、年収アップにつながるケースもあります。
働きながらでも目指しやすい資格もあるので、参考にしてみてください。

資格で年収を上げる

資格は、転職しなくても今の職場で収入を上げる手段になります。
たとえば介護職なら介護福祉士を取ることで資格手当がつき、月に数万円収入が増えるケースがあります。
医療事務もパートから正社員登用につながりやすい資格のひとつです。

転職で年収を上げる

転職は、職場を変えることで年収を一気に上げる方法です。
資格とセットで動くと採用されやすくなりますが、資格がなくても経験やスキルで評価される求人もあります。

40代での転職に不安を感じる方も多いと思いますが、人手不足が続いている業種では年齢よりも経験やスキルが重視される求人が増えています。

• 医療・介護・福祉：慢性的な人手不足で年齢不問の求人が多い
• 事務・総務・経理：資格と実務経験で採用されやすい
• IT関連：未経験者向けの研修付き求人が増えている

「今より少し条件がいい仕事がないかな」と探してみるだけでも、意外と選択肢が見つかることがあります。

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2026.05.04

NISAを活用する

NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度です。
2024年から内容が改善され、より使いやすくなっています。

私も最初は、「投資なんて怖い」と思っていました。

なので最初は楽天ポイントでポイント投資を試して、少しずつ慣れていきました。

いきなり大きなお金を入れる必要はありません。

あくまで目安ですが、月1万円を20年間積み立てた場合、想定利回り5%で約411万円になる計算です。
元本は240万円なので、約170万円プラスになります。

もちろん投資なので絶対ではありませんが、銀行に置いているだけより増える可能性があります。

「ちゃんと勉強してから」と思うと、なかなか始められません。

少額でいいので、まず触ってみることが大事だと思います。

貯金だけでは不安？シングルマザーが知っておきたいNISAの始め方

シングルマザーにNISAは必要？貯金だけでは不安な方に向けて、NISAの仕組みやメリット・リスク、少額から始める方法をわかりやすく解説。老後資金や将来のお金に備えたい投資初心者向けの記事です。

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2026.05.30

今から始めるなら、まずはこれだけでOK

やれることは色々ありますが、全部一度にやる必要はありません。
まずは自分の状況を整理するところから始めてください。

年金見込み額を確認する

「ねんきんネット」にアクセスして、自分の年金見込み額を調べます。
マイナンバーカードか、ねんきん定期便（毎年届くハガキ）に記載されたアクセスキーがあれば登録できます。

「月の生活費 − 年金見込み額 ＝ 毎月の不足額」を計算してみてください。
その数字が老後の準備目標になります。

今の状況に合った最初の一歩

今の状況でやれそうなことからまずは一つやってみましょう。

以下のことは、最初の第一歩としてハードルが低いと思います。

• 貯金がほぼない：固定費（スマホ代・保険）を見直して月3,000円を確保するところから
• 月5,000〜1万円なら動かせる：NISAの口座を開設してつみたて投資を始める
• 投資の知識がない：YouTubeで「つみたてNISA 初心者」と検索して1本見てみる
• 収入を増やしたい：転職サービスに登録して求人を見るだけでも始められる
• 資格が気になる：興味のある資格の無料資料請求を1つする

お金以外に備えておくこと

老後の不安はお金だけではないと思います。

「子どもが独立したら、自分はどう生きるんだろう」
「病気になったとき、頼れる人はいるかな」

そういった不安を抱えているシングルマザーの方も多いはずです。

お金の準備と同じくらい、人とのつながりや健康も老後の支えになります。

経済的な備えと並行して、今から少しずつ整えておけることをまとめました。

老後の孤独について

もし将来、一人での生活が不安になってきたときは、自分だけで抱え込まなくて大丈夫です。

自治体の「地域包括支援センター」に相談すれば、介護や生活支援のサービスにつないでもらえるほか、地域の見守りネットワークに登録することもできます。

サービス付き高齢者向け住宅（サ高住）など、食事や生活サポートが受けられるシニア向けの住まいも選択肢のひとつです。

今すぐ考えることではないですが、こういう場所や制度があると知っておくだけで、少し気持ちが楽になると思います。

健康管理も老後の備え

老後の出費で大きいのが医療費です。

70代以降、年間30〜50万円かかるケースもあります。

健康を維持することが、老後資金を守ることに直接つながります。

年1回の健康診断と、無理のない範囲での運動習慣を続けるだけでも違いが出ます。

「何から始めればいいか」状況別チェックリスト

ここまでの内容をふまえて、状況に合わせたアクションをまとめます。

全部やろうとせず、今の自分の状況に合うものを1つだけ選んでやってみてください。

今月の生活が精いっぱいな方

• ねんきんネットで年金見込み額を確認する
• スマホ代・保険を見直して月3,000円を捻出する
• 自治体のひとり親支援窓口で使える制度を調べる

月5,000〜1万円なら動かせる方

• 楽天証券またはSBI証券でNISA口座を開設する
• 少額からつみたて投資を設定する
• 転職サービスに登録して求人をチェックする

スキルアップ・収入アップを目指したい方

• 取りたい資格を1つ決めて無料の資料請求をする
• 転職エージェントに登録して自分の市場価値を確認する
• NISAで月3万円以上の積み立てを目指す

準備が整ってから始めようとすると、なかなか動き出せません。

小さくていいので、まず一歩だけ踏み出してみてください。

その積み重ねが、10年後・20年後を変えていきます。

まとめ

シングルマザーの老後は、不安があって当たり前だと思います。

実際、1人で生活を支えながら老後資金まで考えるのは簡単ではありません。

でも、

• 家計を見直す
• 収入を増やす
• NISAを活用する
• 年金を確認する

こうしたことを少しずつ積み重ねることで、将来の不安は変わっていきます。

今の自分にできることをやるだけでも十分です。

将来のために少し動けたと思えるだけで、気持ちの安心感は変わってくると思います。

貯金だけでは不安？シングルマザーが知っておきたいNISAの始め方

シングルマザーにNISAは必要？貯金だけでは不安な方に向けて、NISAの仕組みやメリット・リスク、少額から始める方法をわかりやすく解説。老後資金や将来のお金に備えたい投資初心者向けの記事です。

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2026.05.30

シングルマザーとして生活していると、資格取得にかかる費用がネックになることも多いですよね。

通信講座やテキスト代、受験料など、まとまった費用が必要になることもあり「今は余裕がないから後でいいか」と先送りにしてしまいがちです。

でも実は、シングルマザーが使える支援制度を活用すれば、資格取得にかかる費用を大幅に抑えることができます。

この記事では、資格取得費用を抑えるための方法や使える支援制度をまとめています。

費用の不安を解消して、資格取得への第一歩を踏み出すきっかけにしてもらえたら嬉しいです。

資格取得にかかる費用の目安

まずはシングルマザーに人気の資格を例に、資格取得にかかる費用の目安を確認しておきましょう。

独学であればテキスト代だけにするなどで費用をかなり抑えられますが、通信講座を使うとまとまった費用がかかります。

ただし、これから紹介する支援制度を活用することで、費用の負担を大幅に減らすことができます。

費用を抑える方法①：教育訓練給付制度

資格取得費用を抑える方法の中で、一番活用してほしいのが教育訓練給付制度です。

教育訓練給付制度とは？

教育訓練給付制度は、厚生労働大臣が指定する講座を受講した場合に受講費用の一部が給付される制度です。

働く人のスキルアップを支援するための制度で、資格取得を目指す方にとって非常に心強い制度です。

給付の種類と給付率

教育訓練給付制度には3種類あります。

教育訓練給付制度

給付率が高いほど専門性の高い資格が対象になります。まずは自分が目指す資格がどの種類に当てはまるか確認してみてください。

利用条件

教育訓練給付制度を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

• 雇用保険に加入している（または加入していた）こと
• 初めて利用する場合は、雇用保険の加入期間が1年以上あること
• 2回目以降の利用は、前回の受講開始日から3年以上経過していること

パートやアルバイトでも雇用保険に加入している場合は利用できます。まずは自分が対象になるか確認してみてください。

手続きの流れ

1. ハローワークで受給資格の確認をする
2. 対象の講座を探して申し込む
3. 講座を受講する
4. 修了後にハローワークへ申請する
5. 給付金が振り込まれる

受講前にハローワークで手続きをする必要があるので、講座の申し込み前に必ず確認しておきましょう。

費用を抑える方法②：母子父子寡婦福祉資金貸付金

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭を対象にした低金利の貸付制度です。

資格取得のための費用を低金利で借りられるので、まとまった費用が必要な場合に活用できます。

資格取得に使える貸付の種類

技能習得資金 就職・起業に必要な知識・技能の習得にかかる費用を貸し付ける制度です。

修業資金 就職・起業に必要な知識・技能の習得にかかる費用を貸し付ける制度です。

※子どもが18歳になった年度末以降、児童扶養手当を受けられなくなった場合は限度額に児童扶養手当相当額が加算されます。

貸付の条件

• 20歳未満の子どもを扶養しているひとり親家庭であること
• 所得が一定額以下であること
• 連帯保証人が必要な場合あり（保証人がいない場合は金利が高くなる）

申請先

お住まいの市区町村の福祉担当窓口に相談してみてください。

費用を抑える方法③：自治体の支援制度

お住まいの自治体によっては、ひとり親家庭向けの独自の資格取得支援制度がある場合があります。

高等職業訓練促進給付金

ひとり親が就職に有利な資格取得のために養成機関で修業する期間の生活費を支援する制度です。

対象者 児童扶養手当を受給中（または同等の所得水準）のひとり親で、6ヶ月以上のカリキュラムを修業し資格取得が見込まれる方。

支給内容

対象資格の例 看護師・准看護師・保育士・介護福祉士・理学療法士・作業療法士・調理師・製菓衛生師などの国家資格、デジタル分野の民間資格など。

申込み・問い合わせ お住まいの都道府県・市区町村の窓口へ。

自立支援教育訓練給付金

ひとり親が対象の教育訓練講座を受講・修了した場合に、受講費用の一部が支給される制度です。

支給額

※下限は12,001円。雇用保険の教育訓練給付金を受給できる場合はその差額が支給されます。

対象者 20歳未満の子どもを扶養しているひとり親で、自立支援プログラムの策定を受けており、資格取得が就職に必要と認められる方。

対象講座 雇用保険制度の教育訓練給付指定講座、および都道府県等が認めた講座。

注意点 受講前に必ずお住まいの市区町村窓口で講座の指定を受ける必要があります。

先ほど紹介した教育訓練給付制度を使った場合でも、給付されなかった差額分をこの制度で補える場合があります。受講前に窓口で確認してみてください。

確認方法

これらの制度は自治体によって内容や条件が異なります。

まずはお住まいの市区町村のひとり親支援窓口や福祉担当窓口に相談してみてください。

窓口では「使える制度をまとめて教えてください」と伝えると、自分に合った制度を案内してもらいやすいです。

費用を抑える方法④：独学で費用を最小限にする

支援制度を使わなくても、独学で勉強することで費用を大幅に抑えることができます。

独学で費用を抑えるコツ

テキストは1冊に絞る 複数のテキストを買いがちですが、1冊を繰り返し使う方が理解が深まります。まず1冊買って、それを使い倒してから追加を検討しましょう。

YouTubeを活用する FP・簿記・宅建など多くの資格で、わかりやすい解説動画が無料で公開されています。テキストでわからない部分を動画で補うだけで、有料講座に近い学習ができます。

無料サイトを使う 「過去問道場」などの無料サイトを使えば、問題演習にかかる費用をゼロにできます。合格のためには問題演習が欠かせないので、無料サイトをフル活用しましょう。

図書館でテキストを借りる 最新版でなくてもいい場合は、図書館でテキストを借りるのも手です。受験料だけで挑戦できる場合もあります。

独学に向いている資格

• FP3級（合格率60〜70%）
• 簿記3級（合格率40〜60%）
• MOS

これらは独学でも十分合格できる資格なので、まずは費用をかけずに挑戦してみるのがおすすめです。

通信講座を使う場合はコスパ重視で選ぶ

独学では不安な方や、効率よく勉強したい方には通信講座がおすすめです。

通信講座を選ぶときはコスパを重視して選ぶのがポイントです。

月額制で複数の資格講座が受け放題のオンスク.JPなら、コストを抑えながらFP・簿記など複数の資格をまとめて勉強できます。

まずは無料体験から試してみてください。

様々な資格学習が1078円でウケホーダイ！【オンスク.JP】

よくある質問

Q. 教育訓練給付制度はパートでも使えますか？
A. はい、パートやアルバイトでも雇用保険に加入していれば利用できます。まずはハローワークで受給資格を確認してみてください。

Q. 支援制度のお金は先に受け取れますか？
A. 教育訓練給付制度は受講後に申請して給付される仕組みのため、先にお金を受け取ることはできません。受講費用はいったん自己負担で支払う必要があります。一方、母子父子寡婦福祉資金貸付金は受講前に借りることができるので、まとまった費用が用意できない場合はこちらを活用するのがおすすめです。

Q. 通信講座も教育訓練給付制度の対象になりますか？
A. はい、通信講座でも厚生労働大臣が指定した講座であれば対象になります。ユーキャンやフォーサイトなど大手の通信講座は対象講座が多い傾向があります。ただしすべての講座が対象になるわけではないので、受講前に厚生労働省の「教育訓練給付制度 検索システム」で確認してみてください。

Q. 支援制度を使えば費用は完全に無料になりますか？
A. 完全に無料になるわけではありませんが、教育訓練給付制度と自治体の支援制度を組み合わせることで、費用をかなり抑えることができます。

Q. 独学と通信講座どちらがおすすめですか？
A. 自分でコツコツ勉強できる方は独学、モチベーションが続かない方や効率よく勉強したい方は通信講座がおすすめです。費用を抑えたい場合はまず独学で挑戦してみるのもいいと思います。

Q. 資格取得の支援制度はどこに相談すればいいですか？
A. お住まいの市区町村のひとり親支援窓口か、ハローワークに相談するのが一番確実です。

まとめ

シングルマザーが資格取得費用を抑える方法をまとめました。

• 教育訓練給付制度：受講費用の20〜70%が給付される
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金：低金利で費用を借りられる
• 自治体の支援制度：お住まいの地域の制度を確認する
• 独学：テキスト・YouTube・無料サイトを活用して費用を最小限に

費用の不安から資格取得を諦めてしまうのはもったいないです。使える制度をうまく活用しながら、自分のペースで資格取得を目指してみてください。

資格を取得してからの選択肢の広がりは、必ず生活を豊かにしてくれるはずです。まずはハローワークや市区町村の窓口に相談してみることから始めてみてくださいね。

どの資格を目指すか決まっていない方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

シングルマザーにおすすめの資格7選｜仕事にも生活にも役立つものを厳選

シングルマザーにおすすめの資格を7つ厳選して紹介します。取得しやすさと仕事への活かしやすさを重視して選んでいるので、子育てや仕事で忙しい方でも無理なく挑戦できます。FP・簿記・医療事務など、生活にも仕事にも役立つ資格をまとめました。

hitorito3.com

2026.05.04

「手に職をつけたい」「もっと安定した収入を得たい」と考えているシングルマザーの方に、資格取得はとても有効な手段です。

でも、いざ資格を取ろうと思っても、

「どの資格が自分に向いているんだろう？」
「子育てしながら勉強できるかな…」
「取っても仕事に活かせなかったらどうしよう」

と、なかなか一歩が踏み出せない方も多いと思います。

この記事では、FP3級・簿記2級を独学で取得し会計事務所での勤務経験もある私が、シングルマザーに本当におすすめできる資格を7つ厳選して紹介します。

取得のしやすさと仕事への活かしやすさを重視して選んでいるので、忙しい毎日の中でも無理なく挑戦できるものばかりです。ぜひ資格選びの参考にしてみてください。

シングルマザーが資格を取るメリット

資格を取ることで、収入アップや就職の選択肢が広がるのはもちろんですが、シングルマザーにとってはそれ以上の意味があると私は感じています。

「この資格があるから採用してもらえた」「資格手当でお給料が上がった」という直接的なメリットだけでなく、知識が身についたことで日々の生活の判断に自信が持てるようになったり「頑張れば結果が出る」という自信につながったりと、目に見えない部分での変化も大きいです。

シングルマザーが資格を取るメリットには、主にこんなことがあります。

① 就職・転職で有利になる

資格があると履歴書でのアピールポイントになり、採用される確率が上がります。特に事務職や専門職は資格を重視する求人も多く、未経験からでも挑戦しやすくなります。

実際に私自身も、会計事務所の採用面接で「簿記2級を持っていたことが決め手だった」と言っていただいた経験があります。
他にも応募者がいた中での採用だったので、資格がなければ選んでもらえなかったかもしれません。
資格は「あなたにしかできない仕事がある」と証明できる、わかりやすい武器になります。

② 収入アップにつながる

資格手当がつく職場もあり、同じ仕事をしていても収入が変わってくることがあります。また、資格を活かして独立やフリーランスとして働く選択肢も広がります。

たとえば不動産業界では宅建士の資格手当が月2万〜5万円つく職場も多く、取得した瞬間から収入が変わることもあります。
資格取得に費やした時間や費用は、取得後の収入アップで十分回収できることがほとんどです。
長い目で見れば、資格取得はコスパの良い投資だと思っています。

③ 生活に役立つ知識が身につく

仕事に直結しなくても、日常生活の中で役立つ知識が身につく資格もあります。お金の管理や保険の見直し、節税対策など、シングルマザーの生活を豊かにする知識として活用できます。

私自身、FP3級を取得してから保険の見直しやNISAを始めることができました。
「知らないと損をしていた」と気づいた制度もたくさんあり、勉強して本当に良かったと感じています。
資格は仕事だけでなく、生活にも直結することがあるものだと実感しています。

シングルマザーが資格を選ぶときのポイント

資格といっても種類はたくさんあり、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。

難しすぎる資格を選んで途中で挫折してしまったり、取得しても仕事に活かせなかったりするのは避けたいところです。

資格選びで失敗しないために、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。

特に子育てや仕事で忙しいシングルマザーは、取得しやすさとコスパの良さを意識して選ぶのがおすすめです。

資格を選ぶときは以下のポイントを意識すると失敗しにくいです。

• 合格率が高く取得しやすいもの：忙しい中でも無理なく取れる資格から始める
• 需要が高いもの：取得後に仕事に活かしやすい資格を選ぶ
• コストパフォーマンスが良いもの：勉強にかかる費用や時間に対して見返りが大きいものを選ぶ
• 自分の興味・経験に合っているもの：続けやすく実務でも活かしやすい

資格選びで大切なのは、完璧な資格を探すことより今の自分に合ったものから始めることです。

まずは取り組みやすいものを選んで、小さな成功体験を積み重ねていくのがおすすめです。

シングルマザーにおすすめの資格7選

ここからは実際におすすめの資格を7つ紹介します。

このランキングは、取得難易度の低さと取得までにかかる時間の短さを重視して順位をつけています。

子育てや仕事で忙しいシングルマザーでも無理なく取り組めるものを優先しているので、自分の状況や目指したい働き方と照らし合わせながら参考にしてみてください。

1位：FP3級（ファイナンシャル・プランナー）

おすすめ度：★★★★★

FP3級はお金に関する幅広い知識を身につけられる資格で、シングルマザーに一番おすすめしたい資格です。

税金・保険・年金・投資など、日常生活に直結する内容が学べるので、資格を仕事に活かさなくても十分元が取れます。医療費控除やセルフメディケーション税制、NISAなど、知っているだけで得をする制度を理解できるようになります。

また、事務職や会計事務所への就職を考えているなら、FPの知識は仕事への足がかりにもなります。合格率は60〜70%程度と高めで、独学でも十分合格できます。

私の体験談 私はテキスト・YouTube・過去問道場の3つを使って独学で合格しました。勉強を通じて今まで知らなかった制度をたくさん知ることができ、生活にも仕事にも役立てることができました。

詳しい体験談はこちらの記事を読んでみてください。
シングルマザーがFP3級を独学で取って良かったこと｜生活にも仕事にも役立った理由

独学が難しい方や効率よく勉強したい方には通信講座もおすすめです。
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2位：簿記3級・2級

おすすめ度：★★★★★

簿記は経理・会計の基礎知識を身につけられる資格で、事務職への就職に特に強い資格です。

簿記3級は入門レベルで比較的取りやすく、2級まで取得すると経理や財務の仕事にも挑戦しやすくなります。経理・会計系の求人は数が多く、資格を持っていると未経験でも採用されやすくなります。

また、自分でお金の流れを管理できるようになるので、フリーランスや副業をしている方にも役立ちます。確定申告を自分でできるようになるのも大きなメリットです。

簿記の詳しい勉強方法や体験談はこちらの記事をご覧ください。

簿記3級は独学では難しい？合格するためのコツと勉強法をご紹介！

独学が難しい方や効率よく勉強したい方には通信講座もおすすめです。
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3位：医療事務

おすすめ度：★★★★☆

医療事務は病院やクリニックの受付・事務を担当する仕事で、シングルマザーに人気の高い資格です。

医療機関は全国どこにでもあるため、引っ越しをしても働き口を見つけやすいのが特徴です。また、パートや時短勤務の求人も多く、子育て中のシングルマザーでも働きやすい環境が整っていることが多いです。

資格の種類はいくつかありますが、「医療事務技能審査試験（メディカルクラーク）」や「診療報酬請求事務能力認定試験」が有名です。

【医療事務の通信講座アフィリエイトリンク】

4位：MOS（マイクロソフト オフィス スペシャリスト）

おすすめ度：★★★★☆

MOSはWordやExcelなどのMicrosoft Officeソフトのスキルを証明できる資格です。

事務職ではExcelやWordを使う機会が多く、MOSを持っていることでパソコンスキルをアピールできます。特にExcelのスキルは経理・営業事務・一般事務など幅広い職種で求められるため、就職・転職時に役立ちます。

試験はパソコンを使った実技試験なので、実務に直結したスキルが身につくのも魅力です。

詳細はこちら
MOS公式サイト－マイクロソフト オフィス スペシャリスト

5位：宅地建物取引士（宅建）

おすすめ度：★★★☆☆

宅建は不動産業界で働くために必要な国家資格です。合格率は15〜17%程度と難易度は高めですが、取得すると不動産会社での就職に大きく有利になります。

不動産業界は宅建士を一定数置く義務があるため、資格保有者の需要が高く、資格手当がつく職場も多いです。収入アップを目指したい方や、腰を据えてキャリアアップしたい方におすすめです。

【宅建の通信講座アフィリエイトリンク】

6位：介護職員初任者研修

おすすめ度：★★★☆☆

介護職員初任者研修は、介護の仕事をするための入門資格です。少子高齢化が進む中で介護業界の需要は高く、資格を取得すれば就職先に困りにくいのが特徴です。

シフト制で働ける職場も多く、夜勤をすると収入アップも見込めます。また、人手不足の業界のため、未経験・無資格でも働ける職場もありますが、資格があると待遇が変わります。

7位：登録販売者

おすすめ度：★★★☆☆

登録販売者は、ドラッグストアや薬局で市販薬を販売するための資格です。ドラッグストアは全国に多く、パートや時短勤務の求人も豊富なため、子育て中のシングルマザーでも働きやすい環境です。

資格手当がつく職場も多く、正社員登用の機会もあるため、長期的なキャリアアップも目指せます。

7つの資格をご紹介しましたが、どれが正解ということはありません。

自分の興味や目指したい働き方に合ったものを選ぶのが一番です。

迷ったらまず難易度が低いものから挑戦してみてください。

資格取得にかかる費用を抑える方法

資格を取りたい気持ちはあっても、費用面が気になって踏み出せないという方も多いと思います。

でも実は、シングルマザーが使える支援制度を活用することで、費用の負担をかなり抑えることができます。

教育訓練給付制度

厚生労働省の制度で、対象の講座を受講すると受講料の20〜70%が給付されます。FP・簿記・医療事務・宅建など対象となる講座も多いので、活用できないか確認してみてください。

教育訓練給付⾦の講座指定の対象となる主な資格・試験 (厚生労働省HPより)

母子父子寡婦福祉資金貸付金

資格取得のための勉強費用を低金利で借りられる制度です。返済が必要ですが、まとまった費用が必要な場合に活用できます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 (内閣府HPより)

自治体の支援制度

お住まいの自治体によっては、ひとり親家庭向けの資格取得支援制度がある場合があります。まずは市区町村の窓口に相談してみてください。

詳しくはこちらの記事でもまとめています。

シングルマザーが資格取得費用を抑える方法｜教育訓練給付制度など使える支援制度まとめ

「資格を取りたいけど、お金がかかりそうで踏み出せない」シングルマザーとして生活していると、資格取得にかかる費用がネックになることも多いですよね。通信講座やテキスト代、受験料など、まとまった費用が必要になることもあり「今は余裕がないから後でい…

hitorito3.com

2026.05.04

費用の不安から資格取得を諦めてしまうのはもったいないです。
使える制度はしっかり活用して、できるだけ負担を減らした上で挑戦してみてくださいね。

まとめ

シングルマザーにおすすめの資格7選をまとめました。

どの資格も取得後の選択肢が広がるものばかりですが、大切なのは自分の生活スタイルや目指したい働き方に合ったものを選ぶことです。

資格は仕事に活かすのはもちろん、生活の中で役立つこともたくさんあります。

「挑戦してみようかな」と思ったときがはじめ時です。忙しい毎日の中でも、スキマ時間を活用しながら少しずつ進めていけば必ず結果はついてきますよ。

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「なんとなく節約はしているけど、制度とかはよくわからない」
「保険って本当に必要なの？見直した方がいいの？」
「NISAが気になるけど、怖くて手が出せない」

シングルマザーとして生活していると、お金のことは特に不安になりますよね。

でも、どこから勉強すればいいかわからなくて、なんとなく後回しにしてしまっている方も多いと思います。

私もそのひとりでした。

でもFP3級を取ったことで今まで知らなかった制度や知識が一気に身につき、生活にも仕事にも役立てることができました。

この記事では、シングルマザーの私がFP3級を独学で取得した経験をもとに、取って良かったことや具体的な勉強方法をまとめています。

「FPって取る意味あるの？」と思っている方にこそ読んでほしい内容です。

FP3級を取ろうと思ったきっかけ

私がFPを取ろうと思ったきっかけはSNSでした。

ある時期からSNSでFPという資格をよく見かけるようになり「お金の知識を身につけたい」という気持ちが芽生えたのが始まりです。

それまでは、お金のことは「なんとなくやりくりできていればいい」くらいの感覚で過ごしていました。

でもSNSでFPについての投稿を見るうちに「知らないだけで、私も使える制度がたくさんあるのかもしれない」と感じるようになりました。

シングルマザーとして子どもを育てながら生活していく中で、お金のことをちゃんと理解しておきたいという気持ちも強くなり、思い切って勉強を始めることにしました。

最初は「難しそう」「自分には無理かも」と不安もありましたが、実際に勉強を始めてみると日常生活に直結する内容が多く、思っていたよりずっと身近な資格でした。

FP3級とはどんな資格？

勉強を始める前に、FP3級がどんな資格なのかを簡単に紹介します。

FP（ファイナンシャル・プランナー）とは、お金に関する幅広い知識を持つ専門家のことです。FP3級はその入門レベルの資格で、以下のような分野を学びます。

• ライフプランニング：家計の見直し、社会保険、年金など
• タックスプランニング：税金の仕組み、確定申告、節税など
• リスク管理：生命保険や損害保険の仕組み
• 金融資産運用：NISAや投資信託などの基礎知識
• 不動産：住宅ローンや不動産取引の基礎
• 相続・事業承継：相続税や贈与税の基礎

これだけ見ると難しそうに感じるかもしれませんが、3級は基礎的な内容が中心で日常生活に直結するテーマが多いのが特徴です。

試験は2026年現在、従来の「年3回の一斉試験（紙）」が廃止され「CBT方式（テストセンターでのパソコン受験）」へ移行しています。

CBT方式になったことで、自分の都合に合わせて受験日時を選べるようになり、より受験しやすくなりました。

合格率は60〜70%程度と比較的高めなので、しっかり勉強すれば独学でも十分合格できる資格です。

独学での勉強方法

私が実際に使った勉強方法は以下の3つです。特別なものは何もなく、費用もほとんどかかりませんでした。

① テキストで基礎をインプット

まずは市販のテキストを1冊購入して、基礎知識をインプットしました。FP3級のテキストはさまざまな出版社から出ていますが、図やイラストが多くわかりやすいものを選ぶのがおすすめです。

私が実際に使ったのはこちらのテキストです。

FP3級 合格のトリセツ 速習テキスト 2025-26年版 （FP合格のトリセツシリーズ） [ 東京リーガルマインド LEC FP試験対策研究会 ]

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最初からすべてを完璧に理解しようとせず「まずは全体の流れをつかむ」という気持ちで読み進めるのがコツです。

わからないところがあっても、一旦飛ばして先に進んでOKです。

② YouTubeでわかりにくい部分を補足

テキストだけではイメージがつかみにくい部分は、YouTubeの解説動画を活用しました。

FP3級の解説動画は無料でたくさん公開されており、テキストを読むだけではピンとこなかった内容も、動画で説明を聞くと一気に理解が深まることがあります。

特に税金や社会保険の仕組みは、動画での解説がわかりやすくておすすめです。

③ 過去問道場で問題演習

「過去問道場」というWebサイトを使って、過去問を繰り返し解きました。

このサイトは完全無料で、スマホからでも使えるのが便利なポイントです。

スキマ時間に少しずつ問題を解くことができるので、子育てや仕事で忙しいシングルマザーでも続けやすいと思います。

FP3級は過去問と似た問題が本番でも出ることが多いため、過去問を繰り返し解いて問題のパターンに慣れることが合格への近道です。

勉強期間の目安

私が実際に勉強した期間は約2〜3ヶ月でした。

毎日まとまった時間を確保するのが難しかったので、スキマ時間をうまく使いながら少しずつ進めました。

忙しいシングルマザーでも、1日30分〜1時間程度の勉強を続ければ2〜3ヶ月で合格を目指せると思います。

取って良かったこと①：日常生活で使える知識が身についた

FPを勉強して一番良かったのは、今まで知らなかった制度や知識を知れたことです。

「知らないと損をする」という言葉がありますが、FPを勉強してまさにその通りだと実感しました。

使える制度がこんなにあったのに、知らないまま過ごしていたんだと気づかされることがたくさんありました。

医療費控除・セルフメディケーション税制

1年間に支払った医療費が一定額を超えた場合、税金が戻ってくる「医療費控除」という制度があります。

自分や子どもの医療費がかさんだ年などに使える節税の仕組みです。

また、特定の市販薬の購入費用が一定額を超えた場合に使える「セルフメディケーション税制」という制度もあります。

シングル家庭は医療費助成制度で医療費がかかりにくくても、忙しくて病院に行く時間がなく市販薬で済ませることも多いのではないでしょうか。

医療費控除と同様に、セルフメディケーション税制を利用することで市販薬の購入費用を節税に活かすことができるんです。

私はFPを勉強するまで、こういった制度があること自体知りませんでした。

生命保険の見直し

FPを勉強することで、保険の仕組みをきちんと理解できるようになりました。

「なんとなく入っているけど、本当に必要な保障なのかわからない」という状態から、自分や子どもに本当に必要な保障が何かを自分で判断できるようになりました。

保険の見直しをすることで、無駄な保険料を削減できる方も多いと思います。

シングルマザーにとって保険の選び方はとても重要です。

万が一のときに子どもを守れる保障があるか、一方で保険料を払いすぎていないかを自分で確認できるようになったのは大きな収穫でした。

NISAについて

投資には興味があったけど怖くて手が出せない、という方も多いと思います。私もそのひとりでした。

FPを勉強することでNISAの仕組みをきちんと理解でき「なんとなく失敗したら怖い」という感覚から「仕組みを理解した上で始める」という状態になれました。

知識があると判断の基準ができるので、やみくもに怖がる必要がなくなります。

年金の考え方

シングルマザーにとって老後の備えは特に不安なテーマのひとつですよね。

FPを勉強することで、年金がどういう仕組みで決まるのかを理解できるようになりました。

「年金なんてどうせもらえない」と漠然と不安に思っていた状態から、将来もらえる年金の目安を自分で計算できるようになり、老後に向けて何をすべきかを考えるきっかけになりました。

その他に役立つ知識

住宅ローンの仕組み

将来的に家を購入したいと考えたときに、住宅ローンの仕組みや金利の種類を理解しておくと、どのローンが自分に合っているかを判断しやすくなります。
シングルマザーでも住宅ローンを組めるのか、どんな条件が必要なのかといった基礎知識も身につきます。

贈与税・相続税の基礎

親からの援助を受けるときや、将来的な相続について考えるときに役立ちます。
「いくらまでなら贈与税がかからないのか」を知っておくだけでも、いざというときに慌てずに済みます。

社会保険の仕組み

扶養の範囲や健康保険・厚生年金の仕組みを正しく理解できるようになります。
働き方を変えるときや収入が増えてきたときに、社会保険料がどう変わるかを把握しておくと損をしない選択ができます。
特にシングルマザーは収入や働き方の変化が生活に直結するため、知っておいて損はない知識です。

ライフプランの考え方

子どもの教育費がいつごろいくらかかるのか、老後に向けてどのくらい備えが必要なのかを数字で考えられるようになります。
漠然とした将来への不安が、具体的な目標に変わるきっかけになります。

取って良かったこと②：仕事で役立った

私は会計事務所での勤務経験があるのですが、FPの知識がその仕事でも役立ったのは予想外でした。

会計事務所では日々の会計処理だけでなく、さまざまな業務があります。

未経験からのスタートでしたが、FPで得た予備知識があったことで仕事への理解が早まったと感じています。

確定申告の流れを理解できていた

FPの勉強では、確定申告の仕組みや流れについても学びます。
これまで私自身は確定申告をしたことはなかったのですが、実際に確定申告の業務に関わったときに全体の流れを把握した状態でスタートできました。

何も知らない状態で業務を覚えるのと、大枠を理解した状態で始めるのとでは理解のスピードがかなり違います。
FPで得た予備知識が、仕事を早く覚えることに直結していたと感じています。

年末調整の書類の意味がわかった

年末調整で使う書類は種類が多く、初めて見ると何が書いてあるのかよくわからないものも多いです。
実際それまでは、年末くらいに渡される紙に名前や生年月日を書いて保険会社から来たハガキを渡せばOK、という認識でした。
でもFPで税金の仕組みを学んでいたおかげで、書類の意味や目的を理解した上で仕事を進めることができました。

内容を理解しているかどうかで、業務のスピードや正確さが変わってきます。FPの知識がここでも活きたと感じています。

社会保険料や給与明細の内容を理解できた

給与明細に記載されている社会保険料の内訳や計算の仕組みも、FPで学ぶ内容のひとつです。

数字の意味を理解した上で確認できるので、業務でこれらを扱うときにもスムーズに対応できました。
また、自分自身の給与明細を見るときにも、何が引かれているのかをきちんと理解できるようになりました。

正直、勉強するまでは何かよくわからないけどみんな引かれているお金という程度にしか考えていませんでした。
万が一、間違った計算がされていても気づかなかったと思います。

シングルマザーにFP3級をおすすめする理由

FPはシングルマザーにこそ取ってほしい資格だと思っています。
ここではその理由をまとめてみました。

事務職・会計事務所に興味がある方のキャリアに役立つ

会計事務所や経理・事務職に興味があるなら、FPの知識は仕事に直結する部分が多くあります。
未経験から事務職にチャレンジしたいと考えているシングルマザーにとって、FPは仕事への足がかりになる資格です。

履歴書にも書けますし、面接でも「FPを取得してお金の知識を身につけました」とアピールできるのは強みになります。

やはり、少しでも知識がある人とない人では採用される確率もぐっと変わって来ると思います。

仕事に活かさなくても生活に役立てられる

FPは資格を仕事に活かさなくても、日常生活の中で十分役立てられます。

自分や子どもの保険の見直し、NISAなどの資産運用の理解、使える制度の把握など、シングルマザーとして生活していく上で知っておくと得をする知識がたくさん身につきます。

「お金の不安を減らしたい」というだけでも、FPを取る十分な理由になると思います。

私もFPの資格を取ってからNISAを始めて、もっと早くやれば良かったと思いました。

稼ぎが増えてきたら節税にも使える

フリーランスや副業など、ある程度稼げるようになってきたときに、FPの知識は節税にも役立ちます。

確定申告を自分でできるようになることで、税理士に依頼する費用を節約できますし、どんな経費が認められるのかを理解した上で仕事をすることができます。
収入が増えてきたタイミングで知識があると、手元に残るお金が変わってきます。

また、ふるさと納税や医療費控除は節税対策として有名ですが、FPを勉強すると扶養控除など意外と見落としがちな制度にも気づけます。
子どもの年齢や同居している親の状況によって使える控除が変わってくるので、自分が対象になるかどうかを把握しておくだけで、手元に残るお金が変わってきます。

知識があると、使える制度を最大限に活かせるようになるのがFPの大きなメリットだと感じています。

勉強自体がお金の見直しのきっかけになる

FPの勉強をすることで、自分のお金の状況を見直すきっかけになります。

今まで「なんとなく」でやっていた家計管理や保険の選び方を、知識を持った上で見直すことができます。
勉強しながら「これ、自分に当てはまるな」と気づく場面がたくさんあるのもFPの魅力です。

たとえば私はSNSではあまりおすすめされない変額保険に加入しているのですが、知識をつけたことで「自分の状況なら解約する必要はない」と自分で判断できるようになりました。

ネットやSNSの情報に振り回されるのではなく、自分の状況を整理した上で納得して決められるようになったのは、FPを勉強して本当に良かったと感じた部分のひとつです。

おすすめの勉強方法

私自身は独学で合格しましたが、勉強方法は自分に合ったものを選ぶのが一番大切だと思っています。

独学が向いている方

以下のような方は独学での勉強がおすすめです。

• 自分でコツコツ勉強を進められる
• 費用をなるべく抑えたい
• スキマ時間を活用して勉強したい

テキスト・YouTube・過去問道場の3つを組み合わせれば、費用をほとんどかけずに合格を目指せます。合格率も比較的高いので、しっかり勉強すれば独学でも十分です。

通信講座が向いている方

以下のような方は通信講座の利用を検討してみてください。

• 独学だとモチベーションが続かない
• 効率よく短期間で合格したい
• 勉強のペースを管理してほしい

通信講座の中でも特におすすめなのが【オンスク.JP】です。
月額制で様々な資格講座が受け放題なので、FP3級だけでなく他の資格も一緒に勉強したい方にもお得なサービスです。

スマホやパソコンから手軽に受講できるので、子育てや仕事で忙しいシングルマザーでもスキマ時間を使って効率よく学べます。

スキマ時間を有効活用できる【オンスク.JP】

通信講座は費用がかかる分、カリキュラムが整っていてサポートも充実しています。
「課金してしまったからやらないともったいない」という気持ちをうまく利用して、勉強を続けやすい環境を作るのもひとつの手です。

モチベーションの維持が苦手な方は、少し費用をかけてでも通信講座を使った方が結果的に近道になることもあります。

勉強を続けるコツ

子育てや仕事で忙しい中で勉強を続けるのは簡単ではありません。私が意識していたことをいくつか紹介します。

• 完璧を目指さない：わからないところは飛ばしてOK。全体を回すことを優先する
• スキマ時間を活用する：子どもが寝た後や通勤時間など、短時間でも積み重ねる
• 過去問を早めに始める：テキストを一通り読んだら、早めに過去問演習に移る
• 合格後の自分をイメージする：資格を取ってどう活かしたいかを具体的にイメージするとモチベーションが続きやすい

まとめ

FP3級は、シングルマザーの生活にも仕事にも役立てられる資格です。

勉強を通じて、今まで知らなかったお金の知識が身につき、日常生活での選択に自信が持てるようになりました。
医療費控除や保険の見直し、NISAなど、知っているだけで得をする知識がたくさん詰まっています。

また、事務職や会計事務所など、お金に関わる仕事を目指している方にとってもFPの知識は大きな武器になります。

独学でも十分合格できる資格ですが、モチベーションが続かない方や効率よく勉強したい方には通信講座を活用するのもひとつの手です。
オンスク.JPなら月額制で様々な資格講座が受け放題で、まずは無料体験から試してみることもできますよ。

スキマ時間を有効活用できる【オンスク.JP】

「お金のことをもっとちゃんと知りたい」「将来の不安を減らしたい」と思っているなら、FP3級はその第一歩にぴったりの資格ですよ。

正直に言うと、最初は「周りでもよく使われているカード」というイメージ程度でした。

でも実際に使ってみると、ポイントだけでなく家計管理までラクになるなど、思っていた以上にお得に感じる場面がたくさんありました。

この記事では、シンママである私の視点から楽天カードのメリット・注意点・使い方のコツをまとめていきます。

楽天カードはシンプルに言うと「ポイントが貯まりやすいカード」

楽天カードは年会費無料で使えるクレジットカードで、特徴としては楽天ポイントが貯まりやすいという点があります。

普段の買い物や固定費の支払いを楽天カードにまとめることで、簡単に楽天ポイントを貯めることができます。

私が楽天カードを使っている理由

実は、私が楽天カードに切り替えた一番の理由は「それまで使っていたカードよりポイント還元率が良かったから」です。

以前は別のクレジットカードを使っていましたが、200円につき1ポイントだったため還元されるポイントがそこまで多くなく「思ったより貯まっていかないな」と感じていました。

その点、楽天カードは100円につき1ポイント（1％還元）なので、同じ支出でも“思ったより還元されている”という感覚があり、計算がしやすいのも魅力です。

ですので、ポイントの還元率を重視したい人には楽天カードがおすすめです。

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楽天カードのメリット

楽天カードには、以下のようなメリットがあります。

• ポイントが貯まりやすい
• 家計管理が楽になる
• ネットショッピングとの相性が良い

ポイントが貯まりやすい

楽天カードは、日常のあらゆる場面でポイントが貯まりやすい仕組みが整っていることが魅力の一つです。

街のお店での買い物から、キャッシュレス決済、さらには投資まで、使い方次第でポイントをどんどん増やすことができます。

街のお店でポイント二重取り

ENEOSやガスト、ファミリーマート、西友など日常使いのお店で楽天カードが利用可能。楽天ポイントカードを同時に提示すれば、カード利用分（100円につき1ポイント）と店舗ポイントを一度に貯められます。

楽天ペイへのチャージでもポイントが貯まる

楽天カードからチャージすると200円につき1ポイント還元。貯まったポイントは買い物に使え、請求もカードとまとめて支払えるので管理が楽です。

ポイント投資という選択肢も

貯まった楽天ポイントは楽天証券などでポイント投資に活用できます。現金不要で始められるため気軽に試しやすく、「貯める・増やす・使う」を自分のペースで使い分けられるのが楽天カードの魅力です。

家計管理が楽になる

楽天カードに限った話ではありませんが、クレジットカードを使う大きなメリットのひとつが家計管理のしやすさです。

現金払いだと「何にいくら使ったか」が把握しづらくなりがちですが、カードなら支出がすべて明細で確認できます。

楽天カードのアプリには家計簿機能も搭載されており、明細を「食費」「日用品」「交通費」などのカテゴリに分けて管理することができます。

細かく手書きで家計簿をつけなくても、支出の流れをざっくり把握できるのは嬉しいポイントです。

楽天市場との相性が良い

楽天市場を利用する場合、楽天カードを使うことでポイント倍率が上がります。

日用品や食品などをまとめて購入する家庭では、実質的な節約効果がさらに大きくなります。

さらに、楽天お買い物マラソンなどポイントがアップする期間に合わせてまとめ買いをすることで、効率よくポイントを増やすことができます。

上手に活用すればポイントがどんどん貯まっていくのも大きなメリットです。

特別な知識がなくても使いやすいのが楽天カードの特徴です。
→楽天カードを年会費無料で始めてみる

実際に感じた「家計への変化」

楽天カードを使うようになってから感じた変化は以下の3つです。

• ポイントで支払うことで支出が減る
• 急遽欲しいものが出来た時に使える
• 計画的に支出を管理できる

ポイントで支払うことで支出が減る

私は貯まった楽天ポイントは主にドラッグストアでの支払いに使っています。

ドラッグストアは独自のアプリでクーポンが使えることも多く、クーポンとポイントの併用でお得感が大きいからです。

必ず必要になる日用品の支出に使えるため「節約している」というより、支払いの負担が軽くなっている感覚です。

特にシャンプーや洗剤、ティッシュなどの細かい出費は積み重なると意外と大きくなるため、ポイントでカバーできるのはとても助かっています。

急に欲しいものが出来た時に使える

急に人と会うことになったり、子どもと出かけることになったりして「ちょうどいい服がない！」と焦った経験はありませんか？

そんな突然の出費のとき、ポイントが貯まっていると本当に助かります。

現金やカードで支払うとなると少し躊躇してしまう場面でも、ポイントなら罪悪感なくサッと使えるのが嬉しいところ。

もちろんポイントが貯まっていることが前提ですが、いざというときに使える”もしもの備え”として、地味に頼りになる存在です。

計画的に支出を管理できる

現金払いのときは、何にいくら使っているのかが曖昧になりがちでした。

しかし、楽天カードを使うことで支出が明細に残るため、自然と家計管理の意識も変わりました。

アプリから簡単に利用明細を見ることが出来るので、こまめに確認することで「今月は○○があるから控えないと」「あと〇日まで△△円で抑えたら節約成功！」などと計画的に支出を管理しています。

日々の支出を意識しやすくなったことで、現金で支払っていた時より使いすぎの防止にもなっています。

注意点｜使いすぎには気をつける必要がある

楽天カードは便利ですが、クレジットカードである以上注意点もあります。

特に気をつけたいのは以下の点です。

・使いすぎてしまう可能性がある
・支出管理をしないと金額が膨らむ
・リボ払いは基本的に利用しない

まず意識したいのが、使いすぎです。

現金と違って手元からお金が出ていく感覚が薄れやすいため、気づいたら思っていたより使っていた…ということが起きやすくなります。

支出の管理をしないまま使い続けると、月末の請求額に驚くことにもなりかねません。

このようなことを避けるため、私はこまめに利用状況を確認するようにしています。

楽天カードには専用アプリがあるので、少し意識するだけで今どれくらい使っているかをすぐに把握できます。

日頃からチェックしておくと、使いすぎの不安もぐっと減らすことができます。

また、リボ払いは基本的に利用しないことをおすすめします。

毎月の支払いを一定額に抑えられる便利な機能に見えますが、利息が積み重なることで結果的に支払総額が増えてしまいます。

せっかく「ポイントを貯めてお得！」どころかマイナスになってしまうケースもあるため、特別な事情がない限りは避けるのが無難です。

楽天ポイントを効率よく貯める使い方

楽天ポイントは、少し意識するだけで貯まりやすくなります。
ただしすべてをやる必要はなく、自分に合った方法を取り入れるだけでも十分効果があります。

基本的にやっておきたいこと

まずは無理なくできるものから始めるのがおすすめです。

• 楽天カードを支払いに使う
• キャンペーンにエントリーする
• 楽天市場での買い物をまとめる

これだけでも、普段の支出でポイントが貯まりやすくなります。

慣れてきたら活用したい方法

さらに効率よく貯めたい場合は、以下の方法もあります。

• 楽天お買い物マラソンや「5と0のつく日」を活用する
• 楽天リーベイツを経由して買い物する
• 楽天ファッション公式アプリを利用する
• チャージ系キャンペーンやポイントくじを活用する

楽天カードと楽天市場を組み合わせることで、日常の支出でもポイントが効率よく貯まるようになります。

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ポイントの考え方
ポイントは「頑張って貯める」というよりも「自然に貯まる仕組みを作る」ことが大切です。
無理にすべてを活用する必要はなく、自分の生活に合うものだけ取り入れるだけでも十分効果があります。

ふるさと納税との相性も良い

楽天カードは、ふるさと納税とも相性が良いと言われています。

楽天のふるさと納税サイトでは返礼品の種類が多く、食品や日用品など生活に役立つものが幅広く選べるのが特徴です。

普段の買い物感覚で返礼品を選べるため「どれにしようか迷う」という人でも利用しやすい仕組みになっています。

また、支払いを楽天カードにまとめることで普段の支出と一緒に管理しやすいのもメリットです。

関連記事：ふるさと納税はシングルマザーにこそおすすめ！限度額の確認方法と得する返礼品の選び方

楽天カードはこんな人に向いています

楽天カードは特に以下のような人に向いています。

• 家計管理に時間をかけられない人
  　→ 支出を細かく記録しなくても、まとめて管理できるため負担が減ります。
• 日用品の支出が多い家庭
  　→ スーパーやドラッグストアなどの支払いでもポイントが貯まるため、日常的な支出と相性が良いです。
• 細かい節約が続かない人
  　→ 特別な節約を頑張らなくても、支払い方法を変えるだけで効果が出ます。
• ネットショッピングをよく使う人
  　→ 楽天市場との相性が良く、まとめ買いでポイントが貯まりやすくなります。

私のように子育て世帯の場合は、食費や日用品などの支出が多いため自然とポイントが貯まりやすく、結果的に家計の負担軽減につながると感じています。

また「節約を頑張る」というよりも、支払い方法を変えるだけでポイントがたまりやすいのが大きなメリットです。

支払い方法を変えるだけなので、損をすることはありません。
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まとめ

楽天カードを使うメリットは、単にポイントが貯まることだけではなく支出を楽に管理できるという点もあります。

私のきっかけは「もっとポイントを貯めたい！」という気持ちからでしたが、使っているうちに気づいたら自然と支出管理もできるようになっていました。

• ポイントを活用する
• 支払いをまとめる

この2つを意識するだけでも、シングル家庭にとっては家計の負担が少し軽くなります。

これから家計を見直したいと考えている方には、楽天カードは無理なく始めやすい選択肢のひとつです。

日常の支出は毎月必ず発生するからこそ、早く始めた分だけポイントの差も広がっていきます。

気になっている方は、ぜひ一度試してみてください。
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自己負担はたった2,000円。お米や肉・魚、日用品など、毎日の家計に使えるものが手元に届きます。

「なんだか難しそう」
「自分の収入で意味があるの？」
「確定申告が必要なのでは？」

そんな不安をお持ちの方に向けて、会計事務所での経験をもとにわかりやすく解説していきます。

なぜシングルマザーにこそふるさと納税がおすすめなのか

シングルマザーの方の中には「ふるさと納税って、収入が高い人がやるものでしょ？」と思っている方も多いかもしれません。

でも、それは違います。毎月の家計をやりくりしているシングルマザーにこそ、使ってほしいお得な制度です。

税金として消えるだけだったお金を返礼品にしてお得に

毎月、給料から住民税や所得税が引かれていますよね。

この税金は、払ったらそれで終わりです。手元には何も残りません。

ふるさと納税を使うと、この税金の一部を「寄付金」として好きな自治体に送ることができます。

そのお礼として、返礼品が届きます。税金として消えていくだけだったお金が、生活に使えるものに変わります。

自己負担は2,000円だけ。

2,000円を払うことで寄付した額によって数千円〜数万円分の返礼品が手元に届くので「ただ税金を払うよりもお得」ということです。

食費・日用品費の節約に直結する返礼品が豊富にある

ふるさと納税の返礼品は、本当に種類が豊富です。その中でも、シングルマザーの家計に特に役立つものがたくさんあります。

たとえばこんな返礼品があります。

• お米（5kg・10kg・20kgなど量が選べます）
• 牛肉・豚肉・鶏肉などの精肉
• カニ・ホタテ・エビなどの海鮮
• トイレットペーパー・ティッシュなどの日用品
• 洗剤・シャンプーなどの消耗品

どれも日常でよく買うものですよね。

ふるさと納税でまとめて手に入れることで、その分の食費や日用品費が浮きます。

「毎月の家計を少しでも減らしたい」と思っているシングルマザーにとって、ふるさと納税はとても相性のいい制度です。

ふるさと納税の仕組みをおさらい

「なんとなく知っているけど、ちゃんと理解できていない」という方のために、仕組みをシンプルに説明していきます。

好きな自治体に寄付すると、税金が安くなる制度

ふるさと納税の仕組みを一言で言うと「好きな自治体に寄付をすると、翌年の所得税と住民税が安くなる制度」です。

たとえば、北海道の自治体に1万円を寄付したとします。

すると翌年の税金が8,000円安くなり、寄付のお礼としてカニやいくらなどの返礼品が届きます。

この時の自己負担は2,000円だけです。

税金が安くなるのは「翌年」です。

今年寄付した分が来年の税金に反映されますので、この点だけ最初に覚えておいてください。

実質2,000円の負担の意味

ふるさと納税は寄付したお金が戻ってくるわけではありません。

自己負担として、一律2,000円が手元から出ていく代わりに返礼品がもらえます。

そして、それ以外の金額が所得税と住民税から控除されます。

つまり、寄付した金額のうち2,000円を引いた分だけ税金が安くなるということです。

払うお金の総額はほぼ変わらないのに、返礼品だけが手元に届くのがふるさと納税のお得さです。

※「実際どういう計算になるの？」「上限を超えるとどうなるの？」といった細かい疑問は、記事の後半のQ＆Aでまとめて説明しています。気になる方はそちらも読んでみてください。

シングルマザーが最初に確認すべき限度額の調べ方

ふるさと納税では「自分はいくらまで寄付できるのか？」まずここを確認するのが、失敗しないための大事なポイントです。

ひとり親控除があると限度額が変わる

ここは、シングルマザーにとって特に大切なポイントです。

ふるさと納税の上限は、課税所得（税金がかかる所得）によって決まります。

課税所得とは、収入からさまざまな控除を引いた後の金額のことです。

控除が多いほど課税所得が下がり、ふるさと納税の上限も下がります。

シングルマザーが使える主な控除はひとり親控除です。

ひとり親控除とは

婚姻歴に関わらず、所得が500万円以下で子どもを扶養している場合に適用されます。控除額は35万円です。

一般的なシミュレーターをそのまま使うと、ひとり親控除が反映されず、上限が高く出すぎることがあります。

上限を超えて寄付してしまうと、その分はただの出費になってしまいます。

ですので、必ず「ひとり親」の項目を選んで計算してください。

※なお、子どもが成人するなどして扶養から外れた後は、代わりに「寡婦控除（27万円）」が使えるケースがあります。該当する方は、そのタイミングが来たら改めて確認してみてください。

年収別・シングルマザーの限度額の目安

以下は、ひとり親控除を適用したシングルマザーの上限額の目安です。こちらは15歳以下の子ども1人を扶養している場合の金額です。

※あくまで目安です。社会保険料や他の控除の状況によって変わりますので、必ずシミュレーターで自分の金額を確認してください。

子どもが2人の場合は、扶養控除が増えるため上限額がさらに下がることがあります。

もし「目安より低く出た」という場合も、自分の状況に合った金額でやれば問題ありません。

「上限が少ない…」と感じても、大丈夫です。

少額でも、ただ税金を払うことを考えればやらないよりずっとお得ですよ。

シミュレーターで自分の正確な限度額を調べよう

では、実際にシミュレーターを使ってみましょう。

ふるさとチョイスの控除額シミュレーターなら、ひとり親を選択できるのでおすすめです。

使い方はとても簡単です。

1. サイトにアクセスし、ふるさと納税ガイドのタブから「控除上限額シミュレーション」を開く
2. 「給与収入」の欄に、源泉徴収票の「支払金額」を入力する
3. 「家族構成」の欄で「寡婦に該当しますか？」のプルダウンで「ひとり親」を選択する
4. 扶養している子どもの人数を入力する
5. 「計算する」ボタンを押す

所要時間は2〜3分です。源泉徴収票（毎年12月ごろに会社から渡される紙）を手元に用意しておくと便利です。

もし、社会保険料やその他の控除などがある場合はそちらも入れると、さらに詳細なシミュレーションができます。

結果が出たら、その金額より少し低めに設定して寄付するのが安心です。

初めての方は、シミュレーター結果の8割程度を目安にするのがおすすめです。

▼ふるさとチョイスの控除額シミュレーターを使ってみる

申し込みから控除までの流れ

仕組みと返礼品の選び方がわかったら、あとは実際にやってみるだけです。

手順は3ステップで完了します。

ステップ1　返礼品を選んで寄付する

ふるさと納税の申し込みは、専用のポータルサイトから行います。

サイトはいくつかありますが、普段使っているサービスに合わせて選ぶのが一番スムーズに始められます。

例えば、楽天をよく使う方には、楽天ふるさと納税がおすすめです。

理由は、楽天カードで支払うと寄付金額に応じてポイントが貯まるからです。

ふるさと納税の寄付金自体にはポイントはつきませんが、楽天カード払いにするだけでポイントが貯まるので、実質的にさらにお得になります。

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「まずシンプルに始めたい」という方には、さとふるがおすすめです。

さとふるはスマホで使いやすく、手続きがシンプルです。

はじめてふるさと納税をする方でも迷わず申し込めます。

ふるさと納税！さとふるが簡単！

ステップ2　ワンストップ特例制度で控除の申請をする

申し込みまではこの流れで進めるのがおすすめです。

1. ふるさとチョイスのシミュレーターで自分の限度額を確認する
2. 楽天ふるさと納税で気に入った返礼品を探す
3. 楽天カードで支払いをして申し込む

サイトを開いたら「お米」「豚肉」「日用品」などのキーワードで返礼品を検索してみてください。

気に入ったものが見つかったら、通常の通販と同じような感覚で申し込めます。

返礼品が届くまでの期間は、時期によって異なるので申し込み画面で確認してくださいね。

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ステップ2　ワンストップ特例制度で控除の申請をする

寄付が完了したら、税金の控除を受けるための手続きが必要です。
多くの方はワンストップ特例制度が使えます。

ワンストップ特例制度が使える条件はこちらです。

• 寄付した自治体の数が5つ以内であること
• 今年分の確定申告をする予定がないこと（給与収入のみの会社員やパートの方が多く該当します）

この条件を満たす場合、手続きはとても簡単です。

1. 自治体から「ワンストップ特例申請書」が届く（または自分でダウンロード）
2. 申請書に必要事項を記入する
3. マイナンバーの写しと本人確認書類を同封する
4. 寄付した自治体に郵送する（翌年1月10日必着）

申請書は1自治体につき1枚必要です。3自治体に寄付したなら、3枚送ります。
「翌年1月10日必着」という期限だけ、忘れずに覚えておいてください。

医療費控除などで確定申告をする場合は、ワンストップ特例は使えません。

その場合は、確定申告のついでにふるさと納税も一緒に申告すればOKです。
寄付した自治体から届く「寄附金受領証明書」が必要になるので、届いたら捨てずに保管しておいてください。

ステップ3　翌年、税金が安くなったことを確認する

手続きが完了すると、翌年の税金に反映されます。確認方法は手続きの種類によって異なります。

ワンストップ特例を使った場合

翌年6月ごろに届く「住民税決定通知書」に、ふるさと納税の控除額が記載されています。「寄附金税額控除」という項目を確認してみてください。

確定申告をした場合

所得税分は申告後に還付（口座に振り込まれる）されます。住民税分は翌年6月以降に安くなります。

ふるさと納税でシングルマザーが得する返礼品の選び方

限度額がわかったら、次は返礼品選びです。

せっかくふるさと納税をするなら、できるだけ家計の助けになる返礼品を選びたいですよね。

損しない返礼品の選び方を5つのポイントに絞って説明していきます。

ポイント①　普段の生活で確実に使うものを選ぶ

返礼品選びで一番大切なのは「普段の生活で確実に使うかどうか」です。

どんなにお得な返礼品でも、使わなければ意味がありません。

お米・肉・魚・日用品など、必ず買っているものを返礼品として受け取ることで、その分の出費が確実に減ります。

「なんとなくおいしそう」「珍しそう」という理由だけで選んでしまうと、結局使いきれずにもったいない結果になることがあります。

まず「毎月買っているものリスト」を頭に思い浮かべてから選ぶのがコツです。

ポイント②　スーパーなどで買うよりお得かどうか考える

返礼品を選ぶときは「スーパーなどで同じものを買うといくらか」を考えてみてください。

たとえば、1万円の寄付でお米10kgが届くとします。

スーパーでお米10kgを買う場合、3,000〜5,000円かかるとします。それが実質2,000円の負担で手に入るならお得です。

近所のスーパーで安く買えるものや、普段あまり使わないものを選んでしまうと、お得感が薄れてしまいます。

「定価で買うと高いもの」を返礼品として選ぶと、家計へのインパクトが大きくなります。

ポイント③　還元率が高い返礼品を選ぶ

返礼品は「寄付額の3割以下」と法律で決まっています。

たとえば1万円の寄付なら、3,000円相当の品が届くイメージです。

同じ種類の返礼品でも、お得度に差があります。

同じ1万円の寄付でも、2,500円相当の返礼品もあれば、3,000円相当の返礼品もあります。

できるだけ3割に近い返礼品を選ぶと、よりお得です。

返礼品のページには「還元率」が表示されているサイトもあります。

同じ種類の返礼品で迷ったときは、還元率が高い方を選ぶといいですよ。

ポイント④　まとめて受け取れるものを選ぶ

ふるさと納税の返礼品は、まとめて届くものが多いです。

お米10kg・20kgや、肉・魚の大量セットなどを一度にまとめて受け取ることで、その後しばらくの食費や日用品費が浮きます。

特に、こんな返礼品はおすすめです。

• お米（大容量のものを年1〜2回受け取る）
• トイレットペーパー・ティッシュ（かさばるけど絶対使う）
• 洗剤・シャンプー（定期的に必要な消耗品）

毎月少しずつ買っているものをまとめて受け取ることで、買い物の手間も省けますよ。

ポイント⑤　保管できるスペースがあるか確認する

まとめ商品がおすすめとお伝えしましたが、お得な返礼品でも保管する場所がなければ意味がありません。

申し込む前に、保管スペースを必ず確認してください。

特に注意したいのが冷凍の返礼品です。

肉・魚・アイスなどは冷凍庫のスペースが必要です。

「届いたけど冷凍庫に入りきらない」というケースはよくあります。

冷凍ものなど保管場所が限られているものは、必ず申し込む前に冷凍庫の空きを確認しておきましょう。

また、賞味期限にも注意が必要です。

生鮮食品や賞味期限が短いものは、使いきれるか確認してから選びましょう。

迷ったら、常温保存できる加工食品や日用品を選ぶと安心です。

シングルマザーにおすすめの返礼品ジャンル

「どんな返礼品を選べばいいかわからない」という方のために、特におすすめのジャンルを紹介しています。

毎月の食費が浮く・お米や肉・魚介類

食費の節約に一番効果的なのが、お米や肉・魚介類です。

お米は、ふるさと納税の返礼品の中でも特に人気があります。

毎月必ず買うものなので、返礼品として受け取れば確実に食費を浮かせたい人におすすめです。

1万円の寄付で10〜20kgのお米が届くケースも多く、コスパの高い返礼品の代表格です。

他には、お肉も人気です。スーパーで買うと高い国産牛や銘柄豚が、ふるさと納税ならお得に手に入ります。

小分けになっているものを選ぶと、保管もしやすく使い勝手も良いですよ。

魚介類は、カニ・ホタテ・エビ・いくらなど、普段はなかなか買えない高級食材が揃っています。

シングルマザーにとっては「子どもに少し贅沢なご飯を食べさせてあげたい」というときなんかにおすすめです。

買い置きできる・日用品・消耗品

食品以外では、日用品や消耗品もおすすめです。

トイレットペーパー・ティッシュは、かさばるけど毎月必ず使うものですよね。

まとめて返礼品として受け取れば、その分の出費が減ります。

洗剤・シャンプー・ボディソープなども、定期的に買い替えるものなので、返礼品として受け取ると家計の節約になります。

日用品のメリットは、賞味期限を気にしなくていいので保管がしやすいことです。

ご褒美にも・スイーツ・地域の名産品

毎日頑張っている自分へのご褒美として、スイーツや地域の名産品を選ぶのもいいと思います。

有名パティスリーのケーキや、地域の銘菓、高級フルーツなど、普段はなかなか手が出ないものも返礼品として選べます。

もちろん「子どもと一緒においしいものを食べる」という楽しみにふるさと納税を使うのもおすすめです。

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よくある疑問・Q＆A

ここでは、はじめてふるさと納税をする方が気になる疑問点をまとめました。

気になる点があれば読んでみてください。

Q.具体的な計算の例は？

たとえば、いつも通りに税金を払うと、所得税と住民税が合計3万円かかるとします。

ここでふるさと納税を使って、好きな自治体に3万円を寄付したとします。

すると、所得税と住民税が合わせて2万8,000円安くなります。自己負担の2,000円だけが、手元から出ていくお金です。

まとめるとこういうことです。

• 寄付する前：税金として3万円が出ていく
• 寄付した後：自己負担2,000円＋税金2万8,000円が安くなる＋返礼品が届く

この「2,000円」は、何口寄付しても変わりません。1自治体でも5自治体でも、合計の自己負担は2,000円です。

Q. 上限を超えるとどうなる？なぜ上限があるの？

上限を超えた分は、税金が安くなりません。

つまり、その分は「ただの出費」になってしまいます。

上限がなければ税金のほとんどを寄付にまわすことができてしまい、本来納めるべき税金が集まらなくなってしまいます。

それを防ぐために、収入や家族構成に応じた上限が設けられています。

「なんとなく」で進めて損をしてしまわないよう、必ずシミュレーターで自分の上限額を確認してから寄付するようにしましょう。

Q. パート・アルバイト収入でもふるさと納税できる？

正社員でなくても、所得税や住民税を払っていればできます。

収入が少ないほど上限も低くなりますが、少額でもやる価値はあります。

ただし、ふるさと納税は税金が安くなるのが翌年で、寄付するお金は先に払う必要があります。

ですので、無理のない範囲で始めてみてくださいね。

Q. 児童扶養手当を受けていても影響はない？

ふるさと納税をしても、児童扶養手当には影響しません。

児童扶養手当の支給額は「所得」をもとに計算されます。

所得とは、簡単に言うと「1年間に稼いだお金」のことです。

ふるさと納税は税金の計算のしかたが変わるだけで、稼いだお金の額そのものは変わりません。

• 稼いだお金（所得）→　変わらない
• 税金の計算→　ふるさと納税の分だけ安くなる
• 児童扶養手当→　所得をもとに計算するので変わらない

つまり「税金が安くなる＝所得が減る」ではないということです。

安心してふるさと納税を使ってください。

Q. 離婚後・養育費ありの場合でも問題ない？

養育費は、原則として受け取る側の所得にはなりません。

そのため、シミュレーターに入力する年収に養育費を足す必要はありません。

源泉徴収票に書かれた「支払金額」だけで計算してください。

ただし、元夫が子どもを扶養控除に入れている場合、ひとり親控除が使えないケースがあります。不安な場合は市区町村の税務窓口に確認してみてください。

Q.失敗しないか不安

ふるさと納税で失敗するのは、主にこの3パターンです。

① 上限を超えて寄付してしまった
シミュレーターで確認した金額より少なめに寄付するのが安心です。初めての方は上限の8〜9割程度を目安にしましょう。

② ワンストップ申請書の期限（1月10日）を過ぎてしまった
12月に寄付したら、年明け最初の週に送るようにしましょう。期限を過ぎると控除が受けられなくなります。

③ 確定申告が必要なのにワンストップで申請してしまった
医療費控除などで確定申告をする場合、ワンストップ特例は無効になります。この場合は確定申告でふるさと納税も申告し直す必要があります。

どれも「知っていれば防げる」ミスですので、この記事をよく読んで進めれば大丈夫です。

まとめ

この記事のポイントをまとめました。

• ふるさと納税は、税金として消えていくだけだったお金を「自己負担2,000円」で返礼品に換えられる制度
• シングルマザーはひとり親控除があるため、一般的なシミュレーターをそのまま使うと上限が高く出すぎることがあるので、ふるさとチョイスのシミュレーターで「ひとり親」を選んで計算する
• 返礼品は「普段使うもの・スーパーより高いもの・還元率が高いもの」を選ぶと家計への効果が大きい
• 5自治体以内の寄付なら、ワンストップ特例制度利用で書類を1枚送るだけで確定申告は不要
• 児童扶養手当への影響はなし

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ふるさと納税をやってみようかなと思った方は、まずは自分の限度額を調べてみてください。

限度額を調べて「次は返礼品を選ぶだけ」という状態にしておけば、いつでも始められます。

ふるさと納税は「お金持ちの特権」ではありません。

毎月ひとりで家計を支えながら税金を払い続けているシングルマザーのあなたにこそ、ぜひおすすめしたい制度です。

少しでも税金を払っているのであれば、ぜひ少額からチャレンジしてみてくださいね。

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「さとふる」でふるさと納税！

しかしその一方で、収入が増えると税金がどう変わるのか不安に感じることもあるのではないでしょうか。

実は、16歳というタイミングで使える控除が増え、税金の計算そのものが変わります。
さらに、年収や状況によっては、ふるさと納税などの制度とも関係してくる重要なポイントです。

この記事では「なぜ16歳で税金が変わるのか」「どの控除が使えるようになるのか」そして「家計にどんな影響があるのか」を、シングルマザーの方にも分かりやすく解説していきます。

この記事でわかること

• 16歳になると何が変わるのか
• 扶養控除ってそもそも何？
• 2025年の税制改正でどう変わった？
• 年収別でどれくらい税金が変わるか
• ふるさと納税ってシンママにも得なの？

そもそも「税金」ってどうやって計算されるの？

「税金」と聞くと難しそうに感じますが、基本的な仕組みはとてもシンプルです。

まず大前提として、税金は「稼いだお金すべて」にかかるわけではありません。

実際には、次のような流れで計算されています。

年収（収入）− 各種控除 ＝ 課税所得

この「課税所得」に税率をかけて、はじめて税金の額が決まります。

たとえば年収200万円の場合を考えてみます。

・年収：200万円
・控除の合計：150万円

この場合、差し引きされたあとの50万円だけが「課税所得」になります。

つまり、200万円すべてに税金がかかるわけではなく、一部にだけ税金がかかる仕組みです。

控除ってなに？

税金の計算でよく出てくる「控除」という言葉が、少しわかりづらいという人も多いです。

控除とは簡単にいうと、

「この分は生活に必要なお金だから税金はかけませんよ」

と差し引いてくれる仕組みのことです。

たとえば、

• 誰でも使える「基礎控除」
• 子どもを養っている人のための「扶養控除」
• ひとり親の負担を考慮した「ひとり親控除」

などがあります。

こうした控除があることで、生活に必要なお金にまで税金がかからないようになっています。

控除が多いほど税金は少なくなる

節税を考えた時、ここがとても大切なポイントです。

控除が増えると、税金の計算に使われる金額（課税所得）が小さくなります。

その分、かかる税金も少なくなります。

つまり、使える控除が多い人ほど税金は安くなりやすいということです。

これが節税の基本的な考え方です。

「どれだけ引けるか」で税金の金額が変わる、とイメージするとわかりやすいです。

主な控除の種類

シングルマザーの場合は、
「扶養控除」「基礎控除」「給与所得控除」に加えて「ひとり親控除」も使うことができます。

つまり、一般的な控除にプラスして、合計4つの控除を組み合わせられるのが特徴です。

これらを合計すると、控除額はかなり大きくなり、税金の負担を抑えることにつながります。

それぞれの内容について詳しく解説していきます。

給与所得控除とは？給与をもらっている人が対象の控除

給与所得控除とは、会社員やパートの人など給与をもらっている人が使える控除です。

たとえば、仕事をするためには通勤費やスーツ代、文房具などの必要な出費があります。

そのため、実際に受け取った給料のすべてを「そのままの利益」とはせず、一定額を差し引いたうえで税金が計算されるのです。

この給与所得控除があることで、税金の計算に使われる金額が小さくなるため、支払う税金も少なくなります。

※令和7年の改正ではこの金額が引き上げられ、最低でも65万円を差し引けるようになりました。

基礎控除とは？誰でも対象となる控除

「基礎控除」は、ほとんどすべての人が受けられる控除です。
会社員でも、自営業でも、金をもらっている人でも対象になります。

この控除も同じように、収入から一定額を差し引いてから税金が計算されるため、誰でも一定の税負担が軽くなる仕組みになっています。

そのため、会社員やパートの人は「給与所得控除」と「基礎控除」の2つが同時に使えることが多く、税金がさらに軽くなります。

ただし、基礎控除には上限があります。
収入がかなり高い場合（年間の所得が2,500万円を超える場合）は、この控除は使えなくなります。

ただ、一般的なシングルマザーの収入であれば、この上限を気にする必要はほとんどありません。

最近の制度ではこの基礎控除が引き上げられ、特に年収が低めの人ほど恩恵を受けやすくなっています。

以下の通りに変更されました。

年収およそ200万円以下の人の場合、基礎控除は48万円から95万円に引き上げられ、約47万円も増えています。

これはつまり、税金を計算するときに差し引ける金額が大きくなったということです。

その分、税金の対象となる金額が小さくなるため支払う税金も軽くなります。

この引き上げは令和7年・8年の期間限定の特例とされており、令和9年以降は58万円に戻る予定です。
ただし、それでも改正前よりは高い水準が維持されています。

扶養控除とは？養う人がいる時に対象となる控除

扶養控除とは、子どもや親などを養っている人の負担を考えて税金を少し軽くしてくれる仕組みのことです。

ここでは、子どもがいる場合の扶養控除について解説します。

「子どもがいると生活費がかかるよね」という前提で、その分だけ税金を少なくしてくれるイメージです。

たとえば、子どもが16歳以上になると「38万円の扶養控除」が使えるようになります。

これは、収入から38万円を差し引いてから税金を計算していい、ということです。

つまり、その分だけ税金がかかる金額が減るので、結果として支払う税金も安くなります。

実際に、16歳を過ぎると学費や食費などで出費が増えていきます。

児童手当だけでは足りないと感じる場面も多くなるため、こうした控除で税金が軽くなるのはシングル家庭にとって大きな助けになります。

0〜15歳は扶養控除対象外

扶養控除はシングル家庭にとってな大きな制度ですが、0〜15歳の子どもは対象外になっています。

「小さい子だってお金がかかるのにどうして？」と感じる方も多いかもしれません。

実はそこには、別の制度との関係があります。

0歳から高校3年生（18歳）までの子どもがいる家庭には「児童手当」が支給されています。

ただ、子どもの年齢によって支援の内容は少し変わります。

0〜15歳までは、毎月お金がもらえる「児童手当」でサポートされます。
そして16歳になると、それに加えて「扶養控除」が使えるようになり、税金も安くなります。

つまり、小さいうちは現金でサポート、成長すると税金も軽くなるサポートが増える、というイメージです。

扶養控除はお金がもらえる制度ではなく「払う税金が少なくなる制度」と考えるとわかりやすいです。

年齢ごとの児童手当の支給額は、次のとおりです。
※高校生（16〜18歳）も支給対象になったのがポイントです。

ポイント：扶養控除は今後どうなる？
今のところ、扶養控除がなくなる予定はありません。ただし、児童手当が高校生まで広がったこともあり、16〜18歳の扶養控除については「見直し(縮小する)」といった話が出ています。
たとえば、今は38万円の控除がありますが「将来的にこの金額が減る可能性もある」ということです。
とはいえ、これはまだ決まった話ではありません。今の制度ではしっかり使えるものなので「使えるうちはしっかり活用する」と考えておけば大丈夫です。

ひとり親控除とは？

ひとり親控除とは、子どもを育てているひとり親の方が受けられる税金の控除です。

ポイントは、結婚していたかどうかは関係ないということです。

離婚・死別・未婚のどのケースでも、条件を満たせば対象になります。

対象になると、年間の所得から35万円が差し引かれて税金が計算されるため、その分だけ税負担が軽くなります。

条件としては、合計所得が500万円以下であることなどがあります。

※対象になる場合は、年末調整や確定申告で申請するのを忘れないようにしてください。

シンママ最強の組み合わせ！複数の控除を合計すると？

シングルマザーは、一般の方より「ひとり親控除」がある分多くの控除が使えます。

特に子どもが16歳以上になると

• 給与所得控除
• 基礎控除
• 扶養控除
• ひとり親控除

といった複数の控除が重なる“節税ゾーン”が生まれます。

4つの控除の合計（子ども16〜18歳・年収200万円の場合）

控除が合計236万円ということは、年収200万円のシンママの場合、その多くが課税対象外になります。
具体的にどう変わるか、子どもが一人の場合の年収別で数字を見ていきます。

年収別シミュレーション：税金はどれくらい変わる？

実際に、子ども(1人)の年齢と年収のパターン別に税金を計算してみました。

この金額は2026年4月時点の税制をもとにしたおおよその目安です。実際の税額は、健康保険・年金などの社会保険料などによって変わります。
また、所得税は年収が低ければかからない場合でも、住民税は年収が約110万円を超えると発生することがあります。気になる方はお住まいの市区町村の窓口にご相談ください。

パターンA：年収250万円のシンママ

令和8年度までは基礎控除の特例の影響で所得税がかからないケースもありますが、16歳以上で扶養控除が使えるかどうかで税負担に差が出やすいラインです。

パターンB：年収300万円のシンママ

収入が増えるにつれて税金の影響が出始め、16歳以上で扶養控除が使える場合は手取りの差を感じやすくなります。

パターンC：年収350万円のシンママ

税負担がはっきり出てくるラインで、16歳以上で扶養控除があるかどうかによって差が広がりやすくなります。

どのパターンでも、子どもが16歳になると年間5〜6万円程度、税金が安くなります。

ただし、この表の数字は「目安」です。

実際には健康保険料や年金なども控除されるので、本当の税負担はこの表よりもっと低くなります。
正確な金額は、毎年1〜2月ごろに会社からもらう源泉徴収票の「源泉徴収税額」欄で確認できます。

税金が出る＝ふるさと納税ができる

「ふるさと納税って、お金に余裕がある人がやるものでしょ？」そう思っていませんか？

実は、少しでも税金が発生しているなら、シンママでも使える制度なんです。

先ほどの表のように税金が出ていた場合、その金額分だけふるさと納税が使えます。

たとえば税金が年間6万円なら、約6万円分の寄付ができて、自己負担はたったの2,000円。

残りはお米や洗剤などの返礼品という形で手元に戻ってきます。

手続きもとても簡単なので、難しく考えなくて大丈夫です。

ふるさと納税とは？

ふるさと納税とは、好きな自治体に「寄付」をすることで、寄付した金額の多くが所得税や住民税から差し引かれる制度です。

ただし、控除される金額には年収や家族構成に応じた「上限」があります。

この上限の範囲内であれば自己負担は実質2,000円だけで、残りは税金から調整される仕組みです。

さらに、寄付のお礼として「返礼品」がもらえるのも大きな特徴です。

シンママにおすすめの返礼品

どうせ払う税金ならお得に使いたいですよね。

ふるさと納税を使えば、払うはずだった税金の一部が地域の美味しい食べ物や日用品などの返礼品に変わります。

難しそうに見えて、実はスマホひとつで手続きできます。]

詳しくは以下の記事でも紹介しています。

ふるさと納税はシングルマザーにこそおすすめ！限度額の確認方法と得する返礼品の選び方

「ふるさと納税、気になってるけどよくわからない」そんな方へ。自己負担はたった2,000円。シングルマザーが損しない限度額の確認方法から、食費・日用品費の節約に使える返礼品の選び方まで丁寧に解説しています。

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よくある疑問 Q&A

税金や控除のことって、知りたいけど調べると難しくて途中でやめてしまいがちですよね。

でも、知っているだけで損をしなくて済むことがたくさんあります。

気になるところだけでもチェックしてみてください。

Q. 給与所得控除後の金額ってどこで確認できる？

A. 毎年1〜2月ごろに会社からもらう「源泉徴収票」という紙に書いてあります。
「給与所得控除後の金額」という欄を探してみてください。
確定申告をしている方は、申告書の「所得金額」という欄が同じ数字になります。

Q. ひとり親控除はいつから使えるの？申請が必要？

A. 離婚や死別などでひとり親になった年から使えます。
会社員の方は、毎年10〜11月ごろに会社へ提出する「扶養控除等申告書」という書類に記入するだけでOK。
会社が年末調整でまとめて手続きしてくれます。
もし書き忘れてしまっても、5年以内なら確定申告で取り戻せます。
損しっぱなしにならないので、心当たりがある方はぜひ確認を！

Q. 令和9年以降は基礎控除が減るって本当？

A. 現在は年収が低い方向けに税金が少し軽くなる特別な措置があるのですが、それは令和7・8年分だけの期間限定です。
令和9年以降は、その特別措置はなくなります。
ただし、以前の水準（48万円）よりは10万円多い58万円が基準になる予定なので、大幅に増税というわけではありません。
引き続き情報をチェックしておくと安心です。

Q. 扶養控除と児童手当は両方受けられるの？（高校生の場合）

A. 両方受けられます。令和6年10月から、高校生にも児童手当（月1万円）が支給されるようになりました。
さらに、16〜18歳の子どもがいる親への扶養控除（38万円分）も引き続き使えます。
高校生のお子さんがいる方は、この2つが重なるお得な時期。ぜひ活用してください。

Q. 住民税と所得税って何が違うの？

A. ざっくりいうと、納め先と計算のタイミングが違います。

• 所得税　→　国に納める／今年の収入をもとに計算
• 住民税　→　市区町村・都道府県に納める／去年の収入をもとに、翌年6月から請求される

注意したいのが「今年収入が増えると、住民税は来年上がる」という点です。
就学援助など収入によって変わる制度を使っている方は、このズレを頭に入れておくと働き方を考えるときに役立ちます。

Q. このシミュレーションは正確な数字？

A. 「だいたいどのくらい変わるか」をつかむための目安の数字です。
健康保険や年金などの保険料は含んでいないため、実際の税額はこれより低くなることがほとんどです。
正確な金額を知りたい場合は、年末にもらう源泉徴収票か、お住まいの市区町村の税務窓口で確認するのが確実です。

まとめ

税金の仕組みは最初は難しそうに感じるかもしれませんが、基本はとてもシンプルです。

お給料すべてに税金がかかるのではなく、さまざまな控除が差し引かれたあとの金額に対して税金がかかる仕組みです。

シングルマザーにとって特に大きなポイントになるのが、子どもが16歳になるタイミングです。
扶養控除が使えるようになることで税金の計算が変わり、同じ年収でも家計への負担も軽くなる可能性があります。

制度を知っているかどうかで、手取りが年間5万円以上変わることもあります。

会社勤めであれば、手続きの多くは会社で行われるため細かい知識まで覚える必要はありません。

まずは「こういう仕組みがあるんだ」と知っておくだけで十分です。

ぜひ今回の内容を参考に、自分の状況に合わせて今後の働き方を考えるきっかけにしてみてください。

【注意事項・免責事項】

本記事の税額計算はあくまで概算です。社会保険料控除・医療費控除など個別の控除は含まれていません。令和7・8年分の基礎控除の特例措置は令和9年以降変更される予定です。正確な税額・控除の適用については、お住まいの市区町村、税務署などにご相談ください。就学援助の所得基準は市区町村ごとに異なりますので、お住まいの自治体へご確認ください。