そんな中で、最近よく耳にするNISAが気になっている方も多いのではないでしょうか。

私自身も以前は、「投資はお金に余裕がある人がやるもの」と思っていました。

でも実際に調べてみると、NISAは月100円から始めることができ、シングルマザーでも無理のない範囲で将来に備えられる制度だと知りました。

とはいえ、投資に慣れていないと、

• NISAってそもそも何？
• 本当にお金は増えるの？
• 損をすることはないの？
• シングルマザーでもやる意味はある？

と疑問や不安もありますよね。

この記事では、NISAの仕組みやメリット・デメリットを、投資初心者にもわかりやすく解説します。

「NISAが気になっているけれど、まだよくわからない」という方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

貯金だけで老後は大丈夫なのか、正直に答えます

結論から言うと、貯金だけで老後に備えるのは少し不安が残ります。

現在の銀行預金の金利はとても低く、預けているだけでお金が大きく増えることはほとんどありません。

例えば、毎月1万円を20年間貯金した場合、元本は240万円になりますが、利息で増える金額はわずかです。

さらに気をつけたいのが「インフレ」です。

インフレとは物価が上がることで、今まで100円で買えたものが110円、120円と値上がりしていく状態をいいます。

預金額は変わらなくても、実質的なお金の価値は少しずつ下がってしまう可能性があります。

もちろん、貯金はとても大切です。

ただ、将来のお金の不安に備えるためには、貯金だけでなく「お金を育てる」という考え方も必要になってきます。

そこで知っておきたいのが、投資で得た利益に税金がかからない「NISA」という制度です。

NISAとは何か？一言で言うと「税金がかからない投資口座」

NISAを一言で言うと、「投資で得た利益に税金がかからない制度」です。

「投資」と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、仕組み自体はそれほど複雑ではありません。

まずは「投資で増えたお金に税金がかからなくなる制度」と考えておけば大丈夫です。

NISAを理解するために、まずは投資の仕組みを簡単に説明します。

投資とは、お金を預金するだけでなく、将来の成長が期待できる企業や商品にお金を託し、少しずつ資産を増やしていく方法です。

NISAは、その投資で得た利益に税金がかからない制度です。

普通に投資するとどのくらい税金がかかるのか

通常、投資で利益が出ると、その約20%が税金として引かれます。たとえば10万円の利益が出ても、手元に残るのは約8万円です。残りの2万円は税金として引かれます。

NISAを使うと、この税金がかかりません。
10万円の利益がそのまま10万円として手元に残ります。長期間積み立てていくほど、この差は大きくなっていきます。

ただしNISA口座で投資できる上限金額は決まっています。

※利回りはあくまで目安です。投資にはリスクがあり、元本を下回ることもあります。

株や投資信託とNISAはなにが違うの？

「NISAと株って別物なの？」と混乱する方も多いので、まずは関係性を図で見てみましょう。

投資を始めるには、まず楽天証券などの証券会社で「証券口座」を作る必要があります。

銀行にお金を預けるために銀行口座が必要なのと同じように、投資信託や株を買うためには証券口座が必要です。

そしてNISAは、その証券口座の中で利用できる「税金がかからない特別な口座」です。

簡単に言うと次のような関係になります。

• ○○証券：証券会社
• 証券口座：投資をするための口座
• NISA：税金がかからない特別な口座
• 投資信託・株：実際に買う商品

つまり、NISAそのものが投資商品ではありません。

NISAを始めるということは、「税金がかからない特別な口座を使って、投資信託や株に投資すること」を意味します。

難しく感じるかもしれませんが、実際は楽天証券などで口座を開設するとNISAも同時に申し込めるので、そこまで複雑に考えなくても大丈夫です。

ちなみに、投資信託とはたくさんの会社にまとめて投資できる商品で、初心者向けとしてよく選ばれています。

この記事でも、この後に紹介する「つみたて投資枠」で投資信託を購入する方法を前提に解説していきます。

シングルマザーにおすすめなのは「つみたて投資枠」

2024年からの新NISAには、大きく分けて2つの使い方があります。

NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」がありますが、これから投資を始めるシングルマザーの方には、まずつみたて投資枠がおすすめです。

つみたて投資枠は、少額からコツコツ積み立てることを前提とした制度なので、投資経験がない方でも始めやすいのが特徴です。

おすすめする理由は3つあります。

① 設定してしまえばほぼ放置で続けられる

一度積立設定をすれば、毎月自動で買い付けが行われます。

仕事や育児で忙しい毎日の中で、株価をチェックしたり売買のタイミングを考えたりする必要はありません。

② 少額から始められる

証券会社によっては月100円から積み立てることができます。

「まずは試してみたい」「家計に負担をかけたくない」という方でも始めやすいのが魅力です。

③ 長く続けることで価格変動の影響を受けにくくなる

毎月同じ金額を積み立てると、価格が高いときは少なく、安いときは多く購入することになります。

そのため、一度にまとめて購入するよりも購入価格が平均化され、価格変動の影響を抑えやすくなります。

私自身も、「大きく増やしたい」というより「将来のために少しずつ準備したい」という気持ちで少額から積立投資を始めました。

無理のない金額で続けられるのが、つみたて投資枠の大きな魅力だと思います。

いくらから始められるの？

「投資って、まとまったお金がないと始められないんじゃないの？」と思う方もいるかもしれません。

しかし、NISAの積立投資は少額から始めることができます。

月100円・1,000円からでも始められる

楽天証券やSBI証券などのネット証券では、月100円から積み立てを始めることができます。

そのため、最初から何万円ものお金を用意する必要はありません。

シングルマザーの場合は、児童手当の一部や毎月の節約で浮いたお金など、無理のない範囲で積み立てるのがおすすめです。

大切なのは、最初から大きな金額を投資することではなく、自分の家計に合った金額で長く続けることです。

また、「いきなり自分のお金で投資するのは不安…」という方は、楽天のポイント運用を試してみるのも一つの方法です。

ポイント運用は実際の投資ではありませんが、ポイントの増減を通して投資の値動きを体験できます。

私も最初は楽天のポイント運用から始めました。実際に値動きを見ながら投資の感覚に慣れることができたので、その後NISAを始めるきっかけになりました。

もし今の自分にアドバイスできるなら、「もっと早く少額でも積立投資を始めておけばよかった」と感じています。

月100円・1,000円でも意味はある？

「月100円や1,000円を積み立てても、正直意味がないのでは？」と思う方もいるかもしれません。

確かに、月100円だけで大きな資産を作るのは難しいでしょう。

しかし、少額で始めることには大きな意味があります。

それは、投資に慣れることができるからです。

最初から毎月1万円や3万円を投資するのは不安でも、100円や1,000円なら気軽に始めやすく、値動きにも少しずつ慣れていけます。

実際に投資を始めてみると、「思ったより大丈夫だった」と感じる人も少なくありません。

そして、家計に余裕ができたタイミングで積立額を増やすこともできます。

大切なのは最初から大きな金額を投資することではなく、無理のない範囲で始めて続けることです。

月1万円を20年続けたらどうなるか

少額から始めることも出来るNISAですが、積立投資の本当の強みは「長く続けること」にあります。

例えば、毎月1万円を20年間積み立てた場合をシミュレーションすると、次のようになります。

あくまで目安ですが、毎月の積み立て額ごとに20年後の金額を試算するとこうなります。(金融庁 つみたてシミュレーターで試算)

※投資にはリスクがあります。この数字は参考値であり、実際の運用結果を保証するものではありません。

月1万円を20年間積み立てた場合、元本は240万円です。

しかし、年利5％で運用できた場合は約406万円となり、元本より約166万円多くなる計算です。

もちろん、実際の運用では値下がりする時期もありますし、必ずこの結果になるわけではありません。

それでも、時間をかけてコツコツ積み立てることで、お金が増える可能性があるのは大きな魅力です。

銀行預金ではなかなかお金が増えない今の時代だからこそ、少額でも早めに始めて時間を味方につけることが大切です。

私自身も最初は「月1万円で何が変わるんだろう」と思っていました。

しかし、20年という長い期間で考えると思っていた以上に大きな差になることを知り、積立投資を始めるきっかけになりました。

NISAってリスクはないの？正直なところを説明します

「増える可能性があるのはわかったけれど、『逆に減ることはないの？』と不安に思う方もいるでしょう。

NISAは国が推進している制度ですが、元本が保証されているわけではありません。

そのため、投資したお金が一時的に減ることもあります。

特にシングルマザーの場合、「もし減ったらどうしよう」と不安に感じるのは当然のことです。

だからこそ、NISAを始める前に知っておきたいリスクとその向き合い方について正直にお伝えします。

元本割れする可能性はゼロではない

NISAは投資なので、元本割れ（投資した金額より資産が減ること）する可能性があります。

実際に、投資を始めた直後に値下がりして、一時的にマイナスになることも珍しくありません。

ただし、つみたて投資枠は短期間で大きな利益を狙うための制度ではなく、長い時間をかけてコツコツ資産を育てていくことを目的としています。

そのため、長期間積み立てを続けることでリスクを抑えやすいと言われています。

理由は主に2つあります。

• 毎月少しずつ買うことで、購入するタイミングを分散できる　例えば毎月1万円を積み立てる場合、投資信託の値段が高い月は少なく、安い月は多く購入することになります。そのため、高いタイミングでまとめて買ってしまう失敗をしにくくなります。また、「今が買い時かな？」と悩む必要がないのもメリットです。
• 長期運用　短期間では大きく値下がりすることがあっても、長い期間で見ると成長してきた実績があります。そのため、短期売買よりも長期で保有する方がリスクを抑えやすいと考えられています。

とはいえ、将来の利益が保証されているわけではありません。

「絶対に増える投資」ではなく、「元本割れの可能性はあるけれど、長期で続けることでリスクを抑えながら資産形成を目指す方法」と考えるのが良いでしょう。

シングルマザーが特に気をつけたいこと

シングルマザーの場合、家計に余裕が少ないことも多いため、投資で損失が出たときの精神的な負担が大きくなりやすいです。

そのため、NISAを始める前に「もしものためのお金」をある程度確保しておくことをおすすめします。

例えば、

• 急な病気やケガで働けなくなったとき
• 家電が故障したとき
• 子どもの急な出費が必要になったとき

などに使えるお金です。

一般的には生活費の3〜6か月分が目安と言われていますが、最初から完璧に用意する必要はありません。

まずは数万円でもいいので、すぐに引き出せるお金を確保しながら、無理のない範囲で積立投資を始めることが大切です。

生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資に回してしまうのは避け、「余裕資金で続ける」ことを意識しましょう。

NISAを始める前に知っておくこと

NISAの仕組みがわかったところで、「始めてみようかな」と思い始めた方もいるかもしれません。

ただ、その前に知っておきたい制度上のルールがいくつかあります。

難しい内容ではありませんが、事前に知っておくと始めてから戸惑いにくくなります。

年間いくらまで投資できるのか

新NISAでは、1年間に投資できる金額に上限があります。

つみたて投資枠の場合は年間120万円（月10万円）まで積み立てが可能です。

ただし、月1万円〜3万円程度の積立を考えている方であれば、上限を気にする場面はほとんどありません。

まずは無理のない金額から始めることを優先しましょう。

途中で引き出せるのか

NISAで購入した商品は、必要になったときに売却して現金化できます。

「老後まで絶対に引き出せない」という制度ではありません。

ただし、短期間で売ったり買ったりするための制度ではなく、長期間積み立てることで効果を発揮しやすい制度です。

また、売却した年はその枠を使えませんが、翌年になると投資枠が復活します。

そのため、基本的には老後資金などの長期的な目的で活用するのがおすすめです。

NISAの仕組みや注意点がわかったところで、次は実際にどこで口座を開けばよいのかを見ていきましょう。

口座はどこで開けばいいの？

NISAを始めるには、まず証券口座を開設する必要があります。

投資初心者に人気なのは楽天証券とSBI証券ですが、私自身は楽天証券を利用しています。

楽天証券がおすすめな理由は、普段の買い物で貯まった楽天ポイントを使って投資ができるからです。

「いきなり自分のお金で始めるのは不安…」という方でも、ポイントを使って投資の感覚を試すことができます。

また、スマホだけで口座開設や積立設定ができるため、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。

口座開設は無料で、マイナンバーカードがあれば手続きもスムーズに進められます。

私も最初はポイント投資から始めましたが、実際に使ってみて「思ったより難しくない」と感じました。

これからNISAを始めるなら、まずは楽天証券で口座を作り、少額から積立投資を始めてみるのがおすすめです。(※証券会社によってサービス内容は異なります。口座開設の際は、ご自身でも内容を確認した上で選ぶようにしてください。)

私も利用している楽天証券なら、スマホだけで口座開設できます。

まずは無料で口座を作ってみましょう。
▼楽天証券で無料口座開設をする

シングルマザーがNISAを始めるなら

NISAは「お金持ちがやるもの」でも「まとまったお金が必要なもの」でもありません。

月100円から始められるため、シングルマザーでも無理のない範囲で将来に向けた準備ができます。

今回のポイントをまとめると、

• NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度
• シングルマザーには、少額から積み立てられる「つみたて投資枠」がおすすめ
• 月100円から始められ、ポイント投資から試すこともできる
• 元本割れの可能性はあるため、生活費や緊急時のお金まで投資しないことが大切
• 積立投資は長く続けるほど効果を発揮しやすい

「投資は怖い」と感じるかもしれませんが、だからといって何もしなければ、将来のお金の不安が自然になくなるわけでもありません。

大切なのは、無理のない金額で少しずつ始めることです。

私自身も最初はポイント投資からスタートしました。

もしNISAを始めてみようと思ったら、まずは証券口座の開設から始めてみてください。

口座開設は無料です。まずはNISA口座を作っておきましょう。
▼楽天証券で無料口座開設をする

私自身、子どもたちが成長して少し手が離れてきたころから、将来のことを真剣に考えるようになりました。

再婚の予定もなく、老後のお金なんてほとんど準備できていない状態だったので正直かなり不安でした。

でも、毎日の生活で精いっぱいなのに、老後資金までちゃんと考えるのって簡単じゃないですよね。

結論から言うと、今できることを少しずつやっていくしかありません。

貯金ができていないなら、まずは数千円でも残せないか考えてみる。
余裕が出てきたら、収入を増やしたり、NISAのような制度を活用してみる。

完璧じゃなくても、小さく始めるだけで将来は少しずつ変わっていくと思っています。

この記事では、シングルマザーの老後に必要なお金の目安や、私自身が実際に取り組んできたことを含めて、今からできる現実的な備え方をまとめました。

今からでも遅くない。少しずつ老後に備えよう

シングルマザーが老後のお金を後回しにするのは、意志が弱いからでもだらしないからでもありません。単純に、今の生活に余裕がないからです。

毎月の家賃、食費、光熱費、子どもの学費。それをひとりでまかなっていたら「老後のために3万円貯金」なんて現実的ではないことが多いです。

ただ、40代は動き始めるのに悪いタイミングではありません。
老後まで約20年あります。この期間をどう使うかで、状況はかなり変わります。子どもの手が少しずつ離れてくる時期でもあり、転職や投資の効果が出やすい年齢でもあります。

今からでも出来ることはあります。気づいた今が始めどきです。

シングルマザーの老後に必要なお金はどれくらい？

「老後2000万円問題」という言葉を聞いたことがある方も多いと思います。ただ、あの試算は夫婦2人世帯を前提にしたもので、シングルマザーにそのまま当てはまるわけではありません。

老後にかかる生活費の目安

1人暮らしの高齢者の場合、生活費は月15〜18万円程度かかると言われています。

一方、年金は働き方によってかなり変わります。

• 厚生年金あり → 月12〜13万円前後
• パート中心 → 月6〜8万円程度
• 国民年金のみ → 月6〜7万円程度

つまり、毎月5〜9万円ほど不足する可能性があります。

30年間続くと考えると、必要額はおおよそ1,800万〜3,000万円前後になります。

数字を見ると不安になるかもしれませんが、これは「何もしなかった場合」の話です。

今から少しずつ備えていけば、必要な金額は変わってきます。

まずは年金を確認してみる

どれくらい準備が必要なのか知るために、まず確認したいのが年金です。

年金には大きく分けて2種類あります。

• 国民年金（基礎年金）：すべての人が対象。40年間フル加入で月約6.7万円（2024年度）
• 厚生年金：会社員として働いた期間がある人だけもらえる上乗せ分。月収や加入期間によって金額が変わる

たとえば月収25万円で20年間厚生年金に加入していた場合、受給額は月約13万円になります。
一方、パートや非正規の期間が長いと厚生年金に入っていないことも多く、月6〜8万円にとどまるケースもあります。

この金額は目安です。
自分の年金見込み額は「ねんきんネット」（日本年金機構）で無料で確認できます。
マイナンバーカードがあれば5分ほどでわかるので、まだ見ていない方は確認してみてください。

「老後が不安」と漠然と考えるより、まず現状を知ることが大切です。

シングルマザーの老後が特に厳しい3つの理由

シングルマザーの老後は、一般的な夫婦世帯とはいくつかの点で状況が異なります。
その違いを知っておくことで、自分に合った備え方が見えてきます。
ここでは、シングルマザーの老後が厳しくなりやすい理由を3つ説明します。

遺族年金も退職金もない

配偶者のいる家庭では、夫が亡くなった後に「遺族年金」が支給されます。
月数万円になることもある、老後の大きな支えです。
シングルマザーにはこれがありません。また、非正規雇用が長いと退職金もほぼないケースが多いです。

そのため、夫婦向けの老後対策をそのまま参考にしても、シングルマザーの実態には合わないことが多いです。
自分の状況に合った設計が必要です。

厚生年金に加入できていない時期がある

勤務状況や会社の規模によっては、厚生年金に加入できない場合があります。
シングルマザーの多くは長期間非正規雇用で働いていることもあり、老後にもらえる額が少なくなることもあります。
今の働き方が厚生年金の対象かどうか、一度確認しておくといいと思います。

子どもに老後を期待しない

シングルマザーであると、身近な家族が子どもだけということもあり「老後は子どもが助けてくれるかも」と期待してしまうこともあります。
しかし、子どもには子どもの生活があります。
苦労して育てた子どもに金銭的な負担をかけたくないと思うなら、老後の自分のために今から備えましょう。

まずは家計の見直しから

今の生活に余裕がない場合は、まず固定費を見直してみてください。

見直しやすいのはこのあたりです。

• 保険
• スマホ代
• サブスク
• 日用品や食費の無駄

月3,000円でも5,000円でも浮けば、そのお金を将来のために回せます。

小さく見えても、10年・20年積み重なるとかなり大きいです。

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2026.03.22

収入を増やすことも考える

節約も大切ですが、シングルマザーの家計でさらに削れる部分を探すのは正直限界があります。
老後の資金を準備するには、収入を増やすこととお金を効率よく増やすことの両方を考える必要があります。

年収を上げる

資格を取ったり転職したりすることで、年収アップにつながるケースもあります。
働きながらでも目指しやすい資格もあるので、参考にしてみてください。

資格で年収を上げる

資格は、転職しなくても今の職場で収入を上げる手段になります。
たとえば介護職なら介護福祉士を取ることで資格手当がつき、月に数万円収入が増えるケースがあります。
医療事務もパートから正社員登用につながりやすい資格のひとつです。

転職で年収を上げる

転職は、職場を変えることで年収を一気に上げる方法です。
資格とセットで動くと採用されやすくなりますが、資格がなくても経験やスキルで評価される求人もあります。

40代での転職に不安を感じる方も多いと思いますが、人手不足が続いている業種では年齢よりも経験やスキルが重視される求人が増えています。

• 医療・介護・福祉：慢性的な人手不足で年齢不問の求人が多い
• 事務・総務・経理：資格と実務経験で採用されやすい
• IT関連：未経験者向けの研修付き求人が増えている

「今より少し条件がいい仕事がないかな」と探してみるだけでも、意外と選択肢が見つかることがあります。

シングルマザーにおすすめの資格7選｜仕事にも生活にも役立つものを厳選

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2026.05.04

NISAを活用する

NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度です。
2024年から内容が改善され、より使いやすくなっています。

私も最初は、「投資なんて怖い」と思っていました。

なので最初は楽天ポイントでポイント投資を試して、少しずつ慣れていきました。

いきなり大きなお金を入れる必要はありません。

あくまで目安ですが、月1万円を20年間積み立てた場合、想定利回り5%で約411万円になる計算です。
元本は240万円なので、約170万円プラスになります。

もちろん投資なので絶対ではありませんが、銀行に置いているだけより増える可能性があります。

「ちゃんと勉強してから」と思うと、なかなか始められません。

少額でいいので、まず触ってみることが大事だと思います。

貯金だけでは不安？シングルマザーが知っておきたいNISAの始め方

シングルマザーにNISAは必要？貯金だけでは不安な方に向けて、NISAの仕組みやメリット・リスク、少額から始める方法をわかりやすく解説。老後資金や将来のお金に備えたい投資初心者向けの記事です。

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2026.05.30

今から始めるなら、まずはこれだけでOK

やれることは色々ありますが、全部一度にやる必要はありません。
まずは自分の状況を整理するところから始めてください。

年金見込み額を確認する

「ねんきんネット」にアクセスして、自分の年金見込み額を調べます。
マイナンバーカードか、ねんきん定期便（毎年届くハガキ）に記載されたアクセスキーがあれば登録できます。

「月の生活費 − 年金見込み額 ＝ 毎月の不足額」を計算してみてください。
その数字が老後の準備目標になります。

今の状況に合った最初の一歩

今の状況でやれそうなことからまずは一つやってみましょう。

以下のことは、最初の第一歩としてハードルが低いと思います。

• 貯金がほぼない：固定費（スマホ代・保険）を見直して月3,000円を確保するところから
• 月5,000〜1万円なら動かせる：NISAの口座を開設してつみたて投資を始める
• 投資の知識がない：YouTubeで「つみたてNISA 初心者」と検索して1本見てみる
• 収入を増やしたい：転職サービスに登録して求人を見るだけでも始められる
• 資格が気になる：興味のある資格の無料資料請求を1つする

お金以外に備えておくこと

老後の不安はお金だけではないと思います。

「子どもが独立したら、自分はどう生きるんだろう」
「病気になったとき、頼れる人はいるかな」

そういった不安を抱えているシングルマザーの方も多いはずです。

お金の準備と同じくらい、人とのつながりや健康も老後の支えになります。

経済的な備えと並行して、今から少しずつ整えておけることをまとめました。

老後の孤独について

もし将来、一人での生活が不安になってきたときは、自分だけで抱え込まなくて大丈夫です。

自治体の「地域包括支援センター」に相談すれば、介護や生活支援のサービスにつないでもらえるほか、地域の見守りネットワークに登録することもできます。

サービス付き高齢者向け住宅（サ高住）など、食事や生活サポートが受けられるシニア向けの住まいも選択肢のひとつです。

今すぐ考えることではないですが、こういう場所や制度があると知っておくだけで、少し気持ちが楽になると思います。

健康管理も老後の備え

老後の出費で大きいのが医療費です。

70代以降、年間30〜50万円かかるケースもあります。

健康を維持することが、老後資金を守ることに直接つながります。

年1回の健康診断と、無理のない範囲での運動習慣を続けるだけでも違いが出ます。

「何から始めればいいか」状況別チェックリスト

ここまでの内容をふまえて、状況に合わせたアクションをまとめます。

全部やろうとせず、今の自分の状況に合うものを1つだけ選んでやってみてください。

今月の生活が精いっぱいな方

• ねんきんネットで年金見込み額を確認する
• スマホ代・保険を見直して月3,000円を捻出する
• 自治体のひとり親支援窓口で使える制度を調べる

月5,000〜1万円なら動かせる方

• 楽天証券またはSBI証券でNISA口座を開設する
• 少額からつみたて投資を設定する
• 転職サービスに登録して求人をチェックする

スキルアップ・収入アップを目指したい方

• 取りたい資格を1つ決めて無料の資料請求をする
• 転職エージェントに登録して自分の市場価値を確認する
• NISAで月3万円以上の積み立てを目指す

準備が整ってから始めようとすると、なかなか動き出せません。

小さくていいので、まず一歩だけ踏み出してみてください。

その積み重ねが、10年後・20年後を変えていきます。

まとめ

シングルマザーの老後は、不安があって当たり前だと思います。

実際、1人で生活を支えながら老後資金まで考えるのは簡単ではありません。

でも、

• 家計を見直す
• 収入を増やす
• NISAを活用する
• 年金を確認する

こうしたことを少しずつ積み重ねることで、将来の不安は変わっていきます。

今の自分にできることをやるだけでも十分です。

将来のために少し動けたと思えるだけで、気持ちの安心感は変わってくると思います。

貯金だけでは不安？シングルマザーが知っておきたいNISAの始め方

シングルマザーにNISAは必要？貯金だけでは不安な方に向けて、NISAの仕組みやメリット・リスク、少額から始める方法をわかりやすく解説。老後資金や将来のお金に備えたい投資初心者向けの記事です。

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2026.05.30

シングルマザーとして生活していると、資格取得にかかる費用がネックになることも多いですよね。

通信講座やテキスト代、受験料など、まとまった費用が必要になることもあり「今は余裕がないから後でいいか」と先送りにしてしまいがちです。

でも実は、シングルマザーが使える支援制度を活用すれば、資格取得にかかる費用を大幅に抑えることができます。

この記事では、資格取得費用を抑えるための方法や使える支援制度をまとめています。

費用の不安を解消して、資格取得への第一歩を踏み出すきっかけにしてもらえたら嬉しいです。

資格取得にかかる費用の目安

まずはシングルマザーに人気の資格を例に、資格取得にかかる費用の目安を確認しておきましょう。

独学であればテキスト代だけにするなどで費用をかなり抑えられますが、通信講座を使うとまとまった費用がかかります。

ただし、これから紹介する支援制度を活用することで、費用の負担を大幅に減らすことができます。

費用を抑える方法①：教育訓練給付制度

資格取得費用を抑える方法の中で、一番活用してほしいのが教育訓練給付制度です。

教育訓練給付制度とは？

教育訓練給付制度は、厚生労働大臣が指定する講座を受講した場合に受講費用の一部が給付される制度です。

働く人のスキルアップを支援するための制度で、資格取得を目指す方にとって非常に心強い制度です。

給付の種類と給付率

教育訓練給付制度には3種類あります。

教育訓練給付制度

給付率が高いほど専門性の高い資格が対象になります。まずは自分が目指す資格がどの種類に当てはまるか確認してみてください。

利用条件

教育訓練給付制度を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

• 雇用保険に加入している（または加入していた）こと
• 初めて利用する場合は、雇用保険の加入期間が1年以上あること
• 2回目以降の利用は、前回の受講開始日から3年以上経過していること

パートやアルバイトでも雇用保険に加入している場合は利用できます。まずは自分が対象になるか確認してみてください。

手続きの流れ

1. ハローワークで受給資格の確認をする
2. 対象の講座を探して申し込む
3. 講座を受講する
4. 修了後にハローワークへ申請する
5. 給付金が振り込まれる

受講前にハローワークで手続きをする必要があるので、講座の申し込み前に必ず確認しておきましょう。

費用を抑える方法②：母子父子寡婦福祉資金貸付金

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭を対象にした低金利の貸付制度です。

資格取得のための費用を低金利で借りられるので、まとまった費用が必要な場合に活用できます。

資格取得に使える貸付の種類

技能習得資金 就職・起業に必要な知識・技能の習得にかかる費用を貸し付ける制度です。

修業資金 就職・起業に必要な知識・技能の習得にかかる費用を貸し付ける制度です。

※子どもが18歳になった年度末以降、児童扶養手当を受けられなくなった場合は限度額に児童扶養手当相当額が加算されます。

貸付の条件

• 20歳未満の子どもを扶養しているひとり親家庭であること
• 所得が一定額以下であること
• 連帯保証人が必要な場合あり（保証人がいない場合は金利が高くなる）

申請先

お住まいの市区町村の福祉担当窓口に相談してみてください。

費用を抑える方法③：自治体の支援制度

お住まいの自治体によっては、ひとり親家庭向けの独自の資格取得支援制度がある場合があります。

高等職業訓練促進給付金

ひとり親が就職に有利な資格取得のために養成機関で修業する期間の生活費を支援する制度です。

対象者 児童扶養手当を受給中（または同等の所得水準）のひとり親で、6ヶ月以上のカリキュラムを修業し資格取得が見込まれる方。

支給内容

対象資格の例 看護師・准看護師・保育士・介護福祉士・理学療法士・作業療法士・調理師・製菓衛生師などの国家資格、デジタル分野の民間資格など。

申込み・問い合わせ お住まいの都道府県・市区町村の窓口へ。

自立支援教育訓練給付金

ひとり親が対象の教育訓練講座を受講・修了した場合に、受講費用の一部が支給される制度です。

支給額

※下限は12,001円。雇用保険の教育訓練給付金を受給できる場合はその差額が支給されます。

対象者 20歳未満の子どもを扶養しているひとり親で、自立支援プログラムの策定を受けており、資格取得が就職に必要と認められる方。

対象講座 雇用保険制度の教育訓練給付指定講座、および都道府県等が認めた講座。

注意点 受講前に必ずお住まいの市区町村窓口で講座の指定を受ける必要があります。

先ほど紹介した教育訓練給付制度を使った場合でも、給付されなかった差額分をこの制度で補える場合があります。受講前に窓口で確認してみてください。

確認方法

これらの制度は自治体によって内容や条件が異なります。

まずはお住まいの市区町村のひとり親支援窓口や福祉担当窓口に相談してみてください。

窓口では「使える制度をまとめて教えてください」と伝えると、自分に合った制度を案内してもらいやすいです。

費用を抑える方法④：独学で費用を最小限にする

支援制度を使わなくても、独学で勉強することで費用を大幅に抑えることができます。

独学で費用を抑えるコツ

テキストは1冊に絞る 複数のテキストを買いがちですが、1冊を繰り返し使う方が理解が深まります。まず1冊買って、それを使い倒してから追加を検討しましょう。

YouTubeを活用する FP・簿記・宅建など多くの資格で、わかりやすい解説動画が無料で公開されています。テキストでわからない部分を動画で補うだけで、有料講座に近い学習ができます。

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図書館でテキストを借りる 最新版でなくてもいい場合は、図書館でテキストを借りるのも手です。受験料だけで挑戦できる場合もあります。

独学に向いている資格

• FP3級（合格率60〜70%）
• 簿記3級（合格率40〜60%）
• MOS

これらは独学でも十分合格できる資格なので、まずは費用をかけずに挑戦してみるのがおすすめです。

通信講座を使う場合はコスパ重視で選ぶ

独学では不安な方や、効率よく勉強したい方には通信講座がおすすめです。

通信講座を選ぶときはコスパを重視して選ぶのがポイントです。

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よくある質問

Q. 教育訓練給付制度はパートでも使えますか？
A. はい、パートやアルバイトでも雇用保険に加入していれば利用できます。まずはハローワークで受給資格を確認してみてください。

Q. 支援制度のお金は先に受け取れますか？
A. 教育訓練給付制度は受講後に申請して給付される仕組みのため、先にお金を受け取ることはできません。受講費用はいったん自己負担で支払う必要があります。一方、母子父子寡婦福祉資金貸付金は受講前に借りることができるので、まとまった費用が用意できない場合はこちらを活用するのがおすすめです。

Q. 通信講座も教育訓練給付制度の対象になりますか？
A. はい、通信講座でも厚生労働大臣が指定した講座であれば対象になります。ユーキャンやフォーサイトなど大手の通信講座は対象講座が多い傾向があります。ただしすべての講座が対象になるわけではないので、受講前に厚生労働省の「教育訓練給付制度 検索システム」で確認してみてください。

Q. 支援制度を使えば費用は完全に無料になりますか？
A. 完全に無料になるわけではありませんが、教育訓練給付制度と自治体の支援制度を組み合わせることで、費用をかなり抑えることができます。

Q. 独学と通信講座どちらがおすすめですか？
A. 自分でコツコツ勉強できる方は独学、モチベーションが続かない方や効率よく勉強したい方は通信講座がおすすめです。費用を抑えたい場合はまず独学で挑戦してみるのもいいと思います。

Q. 資格取得の支援制度はどこに相談すればいいですか？
A. お住まいの市区町村のひとり親支援窓口か、ハローワークに相談するのが一番確実です。

まとめ

シングルマザーが資格取得費用を抑える方法をまとめました。

• 教育訓練給付制度：受講費用の20〜70%が給付される
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金：低金利で費用を借りられる
• 自治体の支援制度：お住まいの地域の制度を確認する
• 独学：テキスト・YouTube・無料サイトを活用して費用を最小限に

費用の不安から資格取得を諦めてしまうのはもったいないです。使える制度をうまく活用しながら、自分のペースで資格取得を目指してみてください。

資格を取得してからの選択肢の広がりは、必ず生活を豊かにしてくれるはずです。まずはハローワークや市区町村の窓口に相談してみることから始めてみてくださいね。

どの資格を目指すか決まっていない方は、こちらの記事も参考にしてみてください。

シングルマザーにおすすめの資格7選｜仕事にも生活にも役立つものを厳選

シングルマザーにおすすめの資格を7つ厳選して紹介します。取得しやすさと仕事への活かしやすさを重視して選んでいるので、子育てや仕事で忙しい方でも無理なく挑戦できます。FP・簿記・医療事務など、生活にも仕事にも役立つ資格をまとめました。

hitorito3.com

2026.05.04

正直に言うと、最初は「周りでもよく使われているカード」というイメージ程度でした。

でも実際に使ってみると、ポイントだけでなく家計管理までラクになるなど、思っていた以上にお得に感じる場面がたくさんありました。

この記事では、シンママである私の視点から楽天カードのメリット・注意点・使い方のコツをまとめていきます。

楽天カードはシンプルに言うと「ポイントが貯まりやすいカード」

楽天カードは年会費無料で使えるクレジットカードで、特徴としては楽天ポイントが貯まりやすいという点があります。

普段の買い物や固定費の支払いを楽天カードにまとめることで、簡単に楽天ポイントを貯めることができます。

私が楽天カードを使っている理由

実は、私が楽天カードに切り替えた一番の理由は「それまで使っていたカードよりポイント還元率が良かったから」です。

以前は別のクレジットカードを使っていましたが、200円につき1ポイントだったため還元されるポイントがそこまで多くなく「思ったより貯まっていかないな」と感じていました。

その点、楽天カードは100円につき1ポイント（1％還元）なので、同じ支出でも“思ったより還元されている”という感覚があり、計算がしやすいのも魅力です。

ですので、ポイントの還元率を重視したい人には楽天カードがおすすめです。

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楽天カードのメリット

楽天カードには、以下のようなメリットがあります。

• ポイントが貯まりやすい
• 家計管理が楽になる
• ネットショッピングとの相性が良い

ポイントが貯まりやすい

楽天カードは、日常のあらゆる場面でポイントが貯まりやすい仕組みが整っていることが魅力の一つです。

街のお店での買い物から、キャッシュレス決済、さらには投資まで、使い方次第でポイントをどんどん増やすことができます。

街のお店でポイント二重取り

ENEOSやガスト、ファミリーマート、西友など日常使いのお店で楽天カードが利用可能。楽天ポイントカードを同時に提示すれば、カード利用分（100円につき1ポイント）と店舗ポイントを一度に貯められます。

楽天ペイへのチャージでもポイントが貯まる

楽天カードからチャージすると200円につき1ポイント還元。貯まったポイントは買い物に使え、請求もカードとまとめて支払えるので管理が楽です。

ポイント投資という選択肢も

貯まった楽天ポイントは楽天証券などでポイント投資に活用できます。現金不要で始められるため気軽に試しやすく、「貯める・増やす・使う」を自分のペースで使い分けられるのが楽天カードの魅力です。

家計管理が楽になる

楽天カードに限った話ではありませんが、クレジットカードを使う大きなメリットのひとつが家計管理のしやすさです。

現金払いだと「何にいくら使ったか」が把握しづらくなりがちですが、カードなら支出がすべて明細で確認できます。

楽天カードのアプリには家計簿機能も搭載されており、明細を「食費」「日用品」「交通費」などのカテゴリに分けて管理することができます。

細かく手書きで家計簿をつけなくても、支出の流れをざっくり把握できるのは嬉しいポイントです。

楽天市場との相性が良い

楽天市場を利用する場合、楽天カードを使うことでポイント倍率が上がります。

日用品や食品などをまとめて購入する家庭では、実質的な節約効果がさらに大きくなります。

さらに、楽天お買い物マラソンなどポイントがアップする期間に合わせてまとめ買いをすることで、効率よくポイントを増やすことができます。

上手に活用すればポイントがどんどん貯まっていくのも大きなメリットです。

特別な知識がなくても使いやすいのが楽天カードの特徴です。
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実際に感じた「家計への変化」

楽天カードを使うようになってから感じた変化は以下の3つです。

• ポイントで支払うことで支出が減る
• 急遽欲しいものが出来た時に使える
• 計画的に支出を管理できる

ポイントで支払うことで支出が減る

私は貯まった楽天ポイントは主にドラッグストアでの支払いに使っています。

ドラッグストアは独自のアプリでクーポンが使えることも多く、クーポンとポイントの併用でお得感が大きいからです。

必ず必要になる日用品の支出に使えるため「節約している」というより、支払いの負担が軽くなっている感覚です。

特にシャンプーや洗剤、ティッシュなどの細かい出費は積み重なると意外と大きくなるため、ポイントでカバーできるのはとても助かっています。

急に欲しいものが出来た時に使える

急に人と会うことになったり、子どもと出かけることになったりして「ちょうどいい服がない！」と焦った経験はありませんか？

そんな突然の出費のとき、ポイントが貯まっていると本当に助かります。

現金やカードで支払うとなると少し躊躇してしまう場面でも、ポイントなら罪悪感なくサッと使えるのが嬉しいところ。

もちろんポイントが貯まっていることが前提ですが、いざというときに使える”もしもの備え”として、地味に頼りになる存在です。

計画的に支出を管理できる

現金払いのときは、何にいくら使っているのかが曖昧になりがちでした。

しかし、楽天カードを使うことで支出が明細に残るため、自然と家計管理の意識も変わりました。

アプリから簡単に利用明細を見ることが出来るので、こまめに確認することで「今月は○○があるから控えないと」「あと〇日まで△△円で抑えたら節約成功！」などと計画的に支出を管理しています。

日々の支出を意識しやすくなったことで、現金で支払っていた時より使いすぎの防止にもなっています。

注意点｜使いすぎには気をつける必要がある

楽天カードは便利ですが、クレジットカードである以上注意点もあります。

特に気をつけたいのは以下の点です。

・使いすぎてしまう可能性がある
・支出管理をしないと金額が膨らむ
・リボ払いは基本的に利用しない

まず意識したいのが、使いすぎです。

現金と違って手元からお金が出ていく感覚が薄れやすいため、気づいたら思っていたより使っていた…ということが起きやすくなります。

支出の管理をしないまま使い続けると、月末の請求額に驚くことにもなりかねません。

このようなことを避けるため、私はこまめに利用状況を確認するようにしています。

楽天カードには専用アプリがあるので、少し意識するだけで今どれくらい使っているかをすぐに把握できます。

日頃からチェックしておくと、使いすぎの不安もぐっと減らすことができます。

また、リボ払いは基本的に利用しないことをおすすめします。

毎月の支払いを一定額に抑えられる便利な機能に見えますが、利息が積み重なることで結果的に支払総額が増えてしまいます。

せっかく「ポイントを貯めてお得！」どころかマイナスになってしまうケースもあるため、特別な事情がない限りは避けるのが無難です。

楽天ポイントを効率よく貯める使い方

楽天ポイントは、少し意識するだけで貯まりやすくなります。
ただしすべてをやる必要はなく、自分に合った方法を取り入れるだけでも十分効果があります。

基本的にやっておきたいこと

まずは無理なくできるものから始めるのがおすすめです。

• 楽天カードを支払いに使う
• キャンペーンにエントリーする
• 楽天市場での買い物をまとめる

これだけでも、普段の支出でポイントが貯まりやすくなります。

慣れてきたら活用したい方法

さらに効率よく貯めたい場合は、以下の方法もあります。

• 楽天お買い物マラソンや「5と0のつく日」を活用する
• 楽天リーベイツを経由して買い物する
• 楽天ファッション公式アプリを利用する
• チャージ系キャンペーンやポイントくじを活用する

楽天カードと楽天市場を組み合わせることで、日常の支出でもポイントが効率よく貯まるようになります。

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ポイントの考え方
ポイントは「頑張って貯める」というよりも「自然に貯まる仕組みを作る」ことが大切です。
無理にすべてを活用する必要はなく、自分の生活に合うものだけ取り入れるだけでも十分効果があります。

ふるさと納税との相性も良い

楽天カードは、ふるさと納税とも相性が良いと言われています。

楽天のふるさと納税サイトでは返礼品の種類が多く、食品や日用品など生活に役立つものが幅広く選べるのが特徴です。

普段の買い物感覚で返礼品を選べるため「どれにしようか迷う」という人でも利用しやすい仕組みになっています。

また、支払いを楽天カードにまとめることで普段の支出と一緒に管理しやすいのもメリットです。

関連記事：ふるさと納税はシングルマザーにこそおすすめ！限度額の確認方法と得する返礼品の選び方

楽天カードはこんな人に向いています

楽天カードは特に以下のような人に向いています。

• 家計管理に時間をかけられない人
  　→ 支出を細かく記録しなくても、まとめて管理できるため負担が減ります。
• 日用品の支出が多い家庭
  　→ スーパーやドラッグストアなどの支払いでもポイントが貯まるため、日常的な支出と相性が良いです。
• 細かい節約が続かない人
  　→ 特別な節約を頑張らなくても、支払い方法を変えるだけで効果が出ます。
• ネットショッピングをよく使う人
  　→ 楽天市場との相性が良く、まとめ買いでポイントが貯まりやすくなります。

私のように子育て世帯の場合は、食費や日用品などの支出が多いため自然とポイントが貯まりやすく、結果的に家計の負担軽減につながると感じています。

また「節約を頑張る」というよりも、支払い方法を変えるだけでポイントがたまりやすいのが大きなメリットです。

支払い方法を変えるだけなので、損をすることはありません。
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まとめ

楽天カードを使うメリットは、単にポイントが貯まることだけではなく支出を楽に管理できるという点もあります。

私のきっかけは「もっとポイントを貯めたい！」という気持ちからでしたが、使っているうちに気づいたら自然と支出管理もできるようになっていました。

• ポイントを活用する
• 支払いをまとめる

この2つを意識するだけでも、シングル家庭にとっては家計の負担が少し軽くなります。

これから家計を見直したいと考えている方には、楽天カードは無理なく始めやすい選択肢のひとつです。

日常の支出は毎月必ず発生するからこそ、早く始めた分だけポイントの差も広がっていきます。

気になっている方は、ぜひ一度試してみてください。
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自己負担はたった2,000円。お米や肉・魚、日用品など、毎日の家計に使えるものが手元に届きます。

「なんだか難しそう」
「自分の収入で意味があるの？」
「確定申告が必要なのでは？」

そんな不安をお持ちの方に向けて、会計事務所での経験をもとにわかりやすく解説していきます。

なぜシングルマザーにこそふるさと納税がおすすめなのか

シングルマザーの方の中には「ふるさと納税って、収入が高い人がやるものでしょ？」と思っている方も多いかもしれません。

でも、それは違います。毎月の家計をやりくりしているシングルマザーにこそ、使ってほしいお得な制度です。

税金として消えるだけだったお金を返礼品にしてお得に

毎月、給料から住民税や所得税が引かれていますよね。

この税金は、払ったらそれで終わりです。手元には何も残りません。

ふるさと納税を使うと、この税金の一部を「寄付金」として好きな自治体に送ることができます。

そのお礼として、返礼品が届きます。税金として消えていくだけだったお金が、生活に使えるものに変わります。

自己負担は2,000円だけ。

2,000円を払うことで寄付した額によって数千円〜数万円分の返礼品が手元に届くので「ただ税金を払うよりもお得」ということです。

食費・日用品費の節約に直結する返礼品が豊富にある

ふるさと納税の返礼品は、本当に種類が豊富です。その中でも、シングルマザーの家計に特に役立つものがたくさんあります。

たとえばこんな返礼品があります。

• お米（5kg・10kg・20kgなど量が選べます）
• 牛肉・豚肉・鶏肉などの精肉
• カニ・ホタテ・エビなどの海鮮
• トイレットペーパー・ティッシュなどの日用品
• 洗剤・シャンプーなどの消耗品

どれも日常でよく買うものですよね。

ふるさと納税でまとめて手に入れることで、その分の食費や日用品費が浮きます。

「毎月の家計を少しでも減らしたい」と思っているシングルマザーにとって、ふるさと納税はとても相性のいい制度です。

ふるさと納税の仕組みをおさらい

「なんとなく知っているけど、ちゃんと理解できていない」という方のために、仕組みをシンプルに説明していきます。

好きな自治体に寄付すると、税金が安くなる制度

ふるさと納税の仕組みを一言で言うと「好きな自治体に寄付をすると、翌年の所得税と住民税が安くなる制度」です。

たとえば、北海道の自治体に1万円を寄付したとします。

すると翌年の税金が8,000円安くなり、寄付のお礼としてカニやいくらなどの返礼品が届きます。

この時の自己負担は2,000円だけです。

税金が安くなるのは「翌年」です。

今年寄付した分が来年の税金に反映されますので、この点だけ最初に覚えておいてください。

実質2,000円の負担の意味

ふるさと納税は寄付したお金が戻ってくるわけではありません。

自己負担として、一律2,000円が手元から出ていく代わりに返礼品がもらえます。

そして、それ以外の金額が所得税と住民税から控除されます。

つまり、寄付した金額のうち2,000円を引いた分だけ税金が安くなるということです。

払うお金の総額はほぼ変わらないのに、返礼品だけが手元に届くのがふるさと納税のお得さです。

※「実際どういう計算になるの？」「上限を超えるとどうなるの？」といった細かい疑問は、記事の後半のQ＆Aでまとめて説明しています。気になる方はそちらも読んでみてください。

シングルマザーが最初に確認すべき限度額の調べ方

ふるさと納税では「自分はいくらまで寄付できるのか？」まずここを確認するのが、失敗しないための大事なポイントです。

ひとり親控除があると限度額が変わる

ここは、シングルマザーにとって特に大切なポイントです。

ふるさと納税の上限は、課税所得（税金がかかる所得）によって決まります。

課税所得とは、収入からさまざまな控除を引いた後の金額のことです。

控除が多いほど課税所得が下がり、ふるさと納税の上限も下がります。

シングルマザーが使える主な控除はひとり親控除です。

ひとり親控除とは

婚姻歴に関わらず、所得が500万円以下で子どもを扶養している場合に適用されます。控除額は35万円です。

一般的なシミュレーターをそのまま使うと、ひとり親控除が反映されず、上限が高く出すぎることがあります。

上限を超えて寄付してしまうと、その分はただの出費になってしまいます。

ですので、必ず「ひとり親」の項目を選んで計算してください。

※なお、子どもが成人するなどして扶養から外れた後は、代わりに「寡婦控除（27万円）」が使えるケースがあります。該当する方は、そのタイミングが来たら改めて確認してみてください。

年収別・シングルマザーの限度額の目安

以下は、ひとり親控除を適用したシングルマザーの上限額の目安です。こちらは15歳以下の子ども1人を扶養している場合の金額です。

※あくまで目安です。社会保険料や他の控除の状況によって変わりますので、必ずシミュレーターで自分の金額を確認してください。

子どもが2人の場合は、扶養控除が増えるため上限額がさらに下がることがあります。

もし「目安より低く出た」という場合も、自分の状況に合った金額でやれば問題ありません。

「上限が少ない…」と感じても、大丈夫です。

少額でも、ただ税金を払うことを考えればやらないよりずっとお得ですよ。

シミュレーターで自分の正確な限度額を調べよう

では、実際にシミュレーターを使ってみましょう。

ふるさとチョイスの控除額シミュレーターなら、ひとり親を選択できるのでおすすめです。

使い方はとても簡単です。

1. サイトにアクセスし、ふるさと納税ガイドのタブから「控除上限額シミュレーション」を開く
2. 「給与収入」の欄に、源泉徴収票の「支払金額」を入力する
3. 「家族構成」の欄で「寡婦に該当しますか？」のプルダウンで「ひとり親」を選択する
4. 扶養している子どもの人数を入力する
5. 「計算する」ボタンを押す

所要時間は2〜3分です。源泉徴収票（毎年12月ごろに会社から渡される紙）を手元に用意しておくと便利です。

もし、社会保険料やその他の控除などがある場合はそちらも入れると、さらに詳細なシミュレーションができます。

結果が出たら、その金額より少し低めに設定して寄付するのが安心です。

初めての方は、シミュレーター結果の8割程度を目安にするのがおすすめです。

▼ふるさとチョイスの控除額シミュレーターを使ってみる

申し込みから控除までの流れ

仕組みと返礼品の選び方がわかったら、あとは実際にやってみるだけです。

手順は3ステップで完了します。

ステップ1　返礼品を選んで寄付する

ふるさと納税の申し込みは、専用のポータルサイトから行います。

サイトはいくつかありますが、普段使っているサービスに合わせて選ぶのが一番スムーズに始められます。

例えば、楽天をよく使う方には、楽天ふるさと納税がおすすめです。

理由は、楽天カードで支払うと寄付金額に応じてポイントが貯まるからです。

ふるさと納税の寄付金自体にはポイントはつきませんが、楽天カード払いにするだけでポイントが貯まるので、実質的にさらにお得になります。

【楽天ふるさと納税で返礼品を探す】

「まずシンプルに始めたい」という方には、さとふるがおすすめです。

さとふるはスマホで使いやすく、手続きがシンプルです。

はじめてふるさと納税をする方でも迷わず申し込めます。

ふるさと納税！さとふるが簡単！

ステップ2　ワンストップ特例制度で控除の申請をする

申し込みまではこの流れで進めるのがおすすめです。

1. ふるさとチョイスのシミュレーターで自分の限度額を確認する
2. 楽天ふるさと納税で気に入った返礼品を探す
3. 楽天カードで支払いをして申し込む

サイトを開いたら「お米」「豚肉」「日用品」などのキーワードで返礼品を検索してみてください。

気に入ったものが見つかったら、通常の通販と同じような感覚で申し込めます。

返礼品が届くまでの期間は、時期によって異なるので申し込み画面で確認してくださいね。

【楽天ふるさと納税で返礼品を探す】

ステップ2　ワンストップ特例制度で控除の申請をする

寄付が完了したら、税金の控除を受けるための手続きが必要です。
多くの方はワンストップ特例制度が使えます。

ワンストップ特例制度が使える条件はこちらです。

• 寄付した自治体の数が5つ以内であること
• 今年分の確定申告をする予定がないこと（給与収入のみの会社員やパートの方が多く該当します）

この条件を満たす場合、手続きはとても簡単です。

1. 自治体から「ワンストップ特例申請書」が届く（または自分でダウンロード）
2. 申請書に必要事項を記入する
3. マイナンバーの写しと本人確認書類を同封する
4. 寄付した自治体に郵送する（翌年1月10日必着）

申請書は1自治体につき1枚必要です。3自治体に寄付したなら、3枚送ります。
「翌年1月10日必着」という期限だけ、忘れずに覚えておいてください。

医療費控除などで確定申告をする場合は、ワンストップ特例は使えません。

その場合は、確定申告のついでにふるさと納税も一緒に申告すればOKです。
寄付した自治体から届く「寄附金受領証明書」が必要になるので、届いたら捨てずに保管しておいてください。

ステップ3　翌年、税金が安くなったことを確認する

手続きが完了すると、翌年の税金に反映されます。確認方法は手続きの種類によって異なります。

ワンストップ特例を使った場合

翌年6月ごろに届く「住民税決定通知書」に、ふるさと納税の控除額が記載されています。「寄附金税額控除」という項目を確認してみてください。

確定申告をした場合

所得税分は申告後に還付（口座に振り込まれる）されます。住民税分は翌年6月以降に安くなります。

ふるさと納税でシングルマザーが得する返礼品の選び方

限度額がわかったら、次は返礼品選びです。

せっかくふるさと納税をするなら、できるだけ家計の助けになる返礼品を選びたいですよね。

損しない返礼品の選び方を5つのポイントに絞って説明していきます。

ポイント①　普段の生活で確実に使うものを選ぶ

返礼品選びで一番大切なのは「普段の生活で確実に使うかどうか」です。

どんなにお得な返礼品でも、使わなければ意味がありません。

お米・肉・魚・日用品など、必ず買っているものを返礼品として受け取ることで、その分の出費が確実に減ります。

「なんとなくおいしそう」「珍しそう」という理由だけで選んでしまうと、結局使いきれずにもったいない結果になることがあります。

まず「毎月買っているものリスト」を頭に思い浮かべてから選ぶのがコツです。

ポイント②　スーパーなどで買うよりお得かどうか考える

返礼品を選ぶときは「スーパーなどで同じものを買うといくらか」を考えてみてください。

たとえば、1万円の寄付でお米10kgが届くとします。

スーパーでお米10kgを買う場合、3,000〜5,000円かかるとします。それが実質2,000円の負担で手に入るならお得です。

近所のスーパーで安く買えるものや、普段あまり使わないものを選んでしまうと、お得感が薄れてしまいます。

「定価で買うと高いもの」を返礼品として選ぶと、家計へのインパクトが大きくなります。

ポイント③　還元率が高い返礼品を選ぶ

返礼品は「寄付額の3割以下」と法律で決まっています。

たとえば1万円の寄付なら、3,000円相当の品が届くイメージです。

同じ種類の返礼品でも、お得度に差があります。

同じ1万円の寄付でも、2,500円相当の返礼品もあれば、3,000円相当の返礼品もあります。

できるだけ3割に近い返礼品を選ぶと、よりお得です。

返礼品のページには「還元率」が表示されているサイトもあります。

同じ種類の返礼品で迷ったときは、還元率が高い方を選ぶといいですよ。

ポイント④　まとめて受け取れるものを選ぶ

ふるさと納税の返礼品は、まとめて届くものが多いです。

お米10kg・20kgや、肉・魚の大量セットなどを一度にまとめて受け取ることで、その後しばらくの食費や日用品費が浮きます。

特に、こんな返礼品はおすすめです。

• お米（大容量のものを年1〜2回受け取る）
• トイレットペーパー・ティッシュ（かさばるけど絶対使う）
• 洗剤・シャンプー（定期的に必要な消耗品）

毎月少しずつ買っているものをまとめて受け取ることで、買い物の手間も省けますよ。

ポイント⑤　保管できるスペースがあるか確認する

まとめ商品がおすすめとお伝えしましたが、お得な返礼品でも保管する場所がなければ意味がありません。

申し込む前に、保管スペースを必ず確認してください。

特に注意したいのが冷凍の返礼品です。

肉・魚・アイスなどは冷凍庫のスペースが必要です。

「届いたけど冷凍庫に入りきらない」というケースはよくあります。

冷凍ものなど保管場所が限られているものは、必ず申し込む前に冷凍庫の空きを確認しておきましょう。

また、賞味期限にも注意が必要です。

生鮮食品や賞味期限が短いものは、使いきれるか確認してから選びましょう。

迷ったら、常温保存できる加工食品や日用品を選ぶと安心です。

シングルマザーにおすすめの返礼品ジャンル

「どんな返礼品を選べばいいかわからない」という方のために、特におすすめのジャンルを紹介しています。

毎月の食費が浮く・お米や肉・魚介類

食費の節約に一番効果的なのが、お米や肉・魚介類です。

お米は、ふるさと納税の返礼品の中でも特に人気があります。

毎月必ず買うものなので、返礼品として受け取れば確実に食費を浮かせたい人におすすめです。

1万円の寄付で10〜20kgのお米が届くケースも多く、コスパの高い返礼品の代表格です。

他には、お肉も人気です。スーパーで買うと高い国産牛や銘柄豚が、ふるさと納税ならお得に手に入ります。

小分けになっているものを選ぶと、保管もしやすく使い勝手も良いですよ。

魚介類は、カニ・ホタテ・エビ・いくらなど、普段はなかなか買えない高級食材が揃っています。

シングルマザーにとっては「子どもに少し贅沢なご飯を食べさせてあげたい」というときなんかにおすすめです。

買い置きできる・日用品・消耗品

食品以外では、日用品や消耗品もおすすめです。

トイレットペーパー・ティッシュは、かさばるけど毎月必ず使うものですよね。

まとめて返礼品として受け取れば、その分の出費が減ります。

洗剤・シャンプー・ボディソープなども、定期的に買い替えるものなので、返礼品として受け取ると家計の節約になります。

日用品のメリットは、賞味期限を気にしなくていいので保管がしやすいことです。

ご褒美にも・スイーツ・地域の名産品

毎日頑張っている自分へのご褒美として、スイーツや地域の名産品を選ぶのもいいと思います。

有名パティスリーのケーキや、地域の銘菓、高級フルーツなど、普段はなかなか手が出ないものも返礼品として選べます。

もちろん「子どもと一緒においしいものを食べる」という楽しみにふるさと納税を使うのもおすすめです。

【楽天ふるさと納税で返礼品を探す】

よくある疑問・Q＆A

ここでは、はじめてふるさと納税をする方が気になる疑問点をまとめました。

気になる点があれば読んでみてください。

Q.具体的な計算の例は？

たとえば、いつも通りに税金を払うと、所得税と住民税が合計3万円かかるとします。

ここでふるさと納税を使って、好きな自治体に3万円を寄付したとします。

すると、所得税と住民税が合わせて2万8,000円安くなります。自己負担の2,000円だけが、手元から出ていくお金です。

まとめるとこういうことです。

• 寄付する前：税金として3万円が出ていく
• 寄付した後：自己負担2,000円＋税金2万8,000円が安くなる＋返礼品が届く

この「2,000円」は、何口寄付しても変わりません。1自治体でも5自治体でも、合計の自己負担は2,000円です。

Q. 上限を超えるとどうなる？なぜ上限があるの？

上限を超えた分は、税金が安くなりません。

つまり、その分は「ただの出費」になってしまいます。

上限がなければ税金のほとんどを寄付にまわすことができてしまい、本来納めるべき税金が集まらなくなってしまいます。

それを防ぐために、収入や家族構成に応じた上限が設けられています。

「なんとなく」で進めて損をしてしまわないよう、必ずシミュレーターで自分の上限額を確認してから寄付するようにしましょう。

Q. パート・アルバイト収入でもふるさと納税できる？

正社員でなくても、所得税や住民税を払っていればできます。

収入が少ないほど上限も低くなりますが、少額でもやる価値はあります。

ただし、ふるさと納税は税金が安くなるのが翌年で、寄付するお金は先に払う必要があります。

ですので、無理のない範囲で始めてみてくださいね。

Q. 児童扶養手当を受けていても影響はない？

ふるさと納税をしても、児童扶養手当には影響しません。

児童扶養手当の支給額は「所得」をもとに計算されます。

所得とは、簡単に言うと「1年間に稼いだお金」のことです。

ふるさと納税は税金の計算のしかたが変わるだけで、稼いだお金の額そのものは変わりません。

• 稼いだお金（所得）→　変わらない
• 税金の計算→　ふるさと納税の分だけ安くなる
• 児童扶養手当→　所得をもとに計算するので変わらない

つまり「税金が安くなる＝所得が減る」ではないということです。

安心してふるさと納税を使ってください。

Q. 離婚後・養育費ありの場合でも問題ない？

養育費は、原則として受け取る側の所得にはなりません。

そのため、シミュレーターに入力する年収に養育費を足す必要はありません。

源泉徴収票に書かれた「支払金額」だけで計算してください。

ただし、元夫が子どもを扶養控除に入れている場合、ひとり親控除が使えないケースがあります。不安な場合は市区町村の税務窓口に確認してみてください。

Q.失敗しないか不安

ふるさと納税で失敗するのは、主にこの3パターンです。

① 上限を超えて寄付してしまった
シミュレーターで確認した金額より少なめに寄付するのが安心です。初めての方は上限の8〜9割程度を目安にしましょう。

② ワンストップ申請書の期限（1月10日）を過ぎてしまった
12月に寄付したら、年明け最初の週に送るようにしましょう。期限を過ぎると控除が受けられなくなります。

③ 確定申告が必要なのにワンストップで申請してしまった
医療費控除などで確定申告をする場合、ワンストップ特例は無効になります。この場合は確定申告でふるさと納税も申告し直す必要があります。

どれも「知っていれば防げる」ミスですので、この記事をよく読んで進めれば大丈夫です。

まとめ

この記事のポイントをまとめました。

• ふるさと納税は、税金として消えていくだけだったお金を「自己負担2,000円」で返礼品に換えられる制度
• シングルマザーはひとり親控除があるため、一般的なシミュレーターをそのまま使うと上限が高く出すぎることがあるので、ふるさとチョイスのシミュレーターで「ひとり親」を選んで計算する
• 返礼品は「普段使うもの・スーパーより高いもの・還元率が高いもの」を選ぶと家計への効果が大きい
• 5自治体以内の寄付なら、ワンストップ特例制度利用で書類を1枚送るだけで確定申告は不要
• 児童扶養手当への影響はなし

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ふるさと納税をやってみようかなと思った方は、まずは自分の限度額を調べてみてください。

限度額を調べて「次は返礼品を選ぶだけ」という状態にしておけば、いつでも始められます。

ふるさと納税は「お金持ちの特権」ではありません。

毎月ひとりで家計を支えながら税金を払い続けているシングルマザーのあなたにこそ、ぜひおすすめしたい制度です。

少しでも税金を払っているのであれば、ぜひ少額からチャレンジしてみてくださいね。

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「さとふる」でふるさと納税！

しかしその一方で、収入が増えると税金がどう変わるのか不安に感じることもあるのではないでしょうか。

実は、16歳というタイミングで使える控除が増え、税金の計算そのものが変わります。
さらに、年収や状況によっては、ふるさと納税などの制度とも関係してくる重要なポイントです。

この記事では「なぜ16歳で税金が変わるのか」「どの控除が使えるようになるのか」そして「家計にどんな影響があるのか」を、シングルマザーの方にも分かりやすく解説していきます。

この記事でわかること

• 16歳になると何が変わるのか
• 扶養控除ってそもそも何？
• 2025年の税制改正でどう変わった？
• 年収別でどれくらい税金が変わるか
• ふるさと納税ってシンママにも得なの？

そもそも「税金」ってどうやって計算されるの？

「税金」と聞くと難しそうに感じますが、基本的な仕組みはとてもシンプルです。

まず大前提として、税金は「稼いだお金すべて」にかかるわけではありません。

実際には、次のような流れで計算されています。

年収（収入）− 各種控除 ＝ 課税所得

この「課税所得」に税率をかけて、はじめて税金の額が決まります。

たとえば年収200万円の場合を考えてみます。

・年収：200万円
・控除の合計：150万円

この場合、差し引きされたあとの50万円だけが「課税所得」になります。

つまり、200万円すべてに税金がかかるわけではなく、一部にだけ税金がかかる仕組みです。

控除ってなに？

税金の計算でよく出てくる「控除」という言葉が、少しわかりづらいという人も多いです。

控除とは簡単にいうと、

「この分は生活に必要なお金だから税金はかけませんよ」

と差し引いてくれる仕組みのことです。

たとえば、

• 誰でも使える「基礎控除」
• 子どもを養っている人のための「扶養控除」
• ひとり親の負担を考慮した「ひとり親控除」

などがあります。

こうした控除があることで、生活に必要なお金にまで税金がかからないようになっています。

控除が多いほど税金は少なくなる

節税を考えた時、ここがとても大切なポイントです。

控除が増えると、税金の計算に使われる金額（課税所得）が小さくなります。

その分、かかる税金も少なくなります。

つまり、使える控除が多い人ほど税金は安くなりやすいということです。

これが節税の基本的な考え方です。

「どれだけ引けるか」で税金の金額が変わる、とイメージするとわかりやすいです。

主な控除の種類

シングルマザーの場合は、
「扶養控除」「基礎控除」「給与所得控除」に加えて「ひとり親控除」も使うことができます。

つまり、一般的な控除にプラスして、合計4つの控除を組み合わせられるのが特徴です。

これらを合計すると、控除額はかなり大きくなり、税金の負担を抑えることにつながります。

それぞれの内容について詳しく解説していきます。

給与所得控除とは？給与をもらっている人が対象の控除

給与所得控除とは、会社員やパートの人など給与をもらっている人が使える控除です。

たとえば、仕事をするためには通勤費やスーツ代、文房具などの必要な出費があります。

そのため、実際に受け取った給料のすべてを「そのままの利益」とはせず、一定額を差し引いたうえで税金が計算されるのです。

この給与所得控除があることで、税金の計算に使われる金額が小さくなるため、支払う税金も少なくなります。

※令和7年の改正ではこの金額が引き上げられ、最低でも65万円を差し引けるようになりました。

基礎控除とは？誰でも対象となる控除

「基礎控除」は、ほとんどすべての人が受けられる控除です。
会社員でも、自営業でも、金をもらっている人でも対象になります。

この控除も同じように、収入から一定額を差し引いてから税金が計算されるため、誰でも一定の税負担が軽くなる仕組みになっています。

そのため、会社員やパートの人は「給与所得控除」と「基礎控除」の2つが同時に使えることが多く、税金がさらに軽くなります。

ただし、基礎控除には上限があります。
収入がかなり高い場合（年間の所得が2,500万円を超える場合）は、この控除は使えなくなります。

ただ、一般的なシングルマザーの収入であれば、この上限を気にする必要はほとんどありません。

最近の制度ではこの基礎控除が引き上げられ、特に年収が低めの人ほど恩恵を受けやすくなっています。

以下の通りに変更されました。

年収およそ200万円以下の人の場合、基礎控除は48万円から95万円に引き上げられ、約47万円も増えています。

これはつまり、税金を計算するときに差し引ける金額が大きくなったということです。

その分、税金の対象となる金額が小さくなるため支払う税金も軽くなります。

この引き上げは令和7年・8年の期間限定の特例とされており、令和9年以降は58万円に戻る予定です。
ただし、それでも改正前よりは高い水準が維持されています。

扶養控除とは？養う人がいる時に対象となる控除

扶養控除とは、子どもや親などを養っている人の負担を考えて税金を少し軽くしてくれる仕組みのことです。

ここでは、子どもがいる場合の扶養控除について解説します。

「子どもがいると生活費がかかるよね」という前提で、その分だけ税金を少なくしてくれるイメージです。

たとえば、子どもが16歳以上になると「38万円の扶養控除」が使えるようになります。

これは、収入から38万円を差し引いてから税金を計算していい、ということです。

つまり、その分だけ税金がかかる金額が減るので、結果として支払う税金も安くなります。

実際に、16歳を過ぎると学費や食費などで出費が増えていきます。

児童手当だけでは足りないと感じる場面も多くなるため、こうした控除で税金が軽くなるのはシングル家庭にとって大きな助けになります。

0〜15歳は扶養控除対象外

扶養控除はシングル家庭にとってな大きな制度ですが、0〜15歳の子どもは対象外になっています。

「小さい子だってお金がかかるのにどうして？」と感じる方も多いかもしれません。

実はそこには、別の制度との関係があります。

0歳から高校3年生（18歳）までの子どもがいる家庭には「児童手当」が支給されています。

ただ、子どもの年齢によって支援の内容は少し変わります。

0〜15歳までは、毎月お金がもらえる「児童手当」でサポートされます。
そして16歳になると、それに加えて「扶養控除」が使えるようになり、税金も安くなります。

つまり、小さいうちは現金でサポート、成長すると税金も軽くなるサポートが増える、というイメージです。

扶養控除はお金がもらえる制度ではなく「払う税金が少なくなる制度」と考えるとわかりやすいです。

年齢ごとの児童手当の支給額は、次のとおりです。
※高校生（16〜18歳）も支給対象になったのがポイントです。

ポイント：扶養控除は今後どうなる？
今のところ、扶養控除がなくなる予定はありません。ただし、児童手当が高校生まで広がったこともあり、16〜18歳の扶養控除については「見直し(縮小する)」といった話が出ています。
たとえば、今は38万円の控除がありますが「将来的にこの金額が減る可能性もある」ということです。
とはいえ、これはまだ決まった話ではありません。今の制度ではしっかり使えるものなので「使えるうちはしっかり活用する」と考えておけば大丈夫です。

ひとり親控除とは？

ひとり親控除とは、子どもを育てているひとり親の方が受けられる税金の控除です。

ポイントは、結婚していたかどうかは関係ないということです。

離婚・死別・未婚のどのケースでも、条件を満たせば対象になります。

対象になると、年間の所得から35万円が差し引かれて税金が計算されるため、その分だけ税負担が軽くなります。

条件としては、合計所得が500万円以下であることなどがあります。

※対象になる場合は、年末調整や確定申告で申請するのを忘れないようにしてください。

シンママ最強の組み合わせ！複数の控除を合計すると？

シングルマザーは、一般の方より「ひとり親控除」がある分多くの控除が使えます。

特に子どもが16歳以上になると

• 給与所得控除
• 基礎控除
• 扶養控除
• ひとり親控除

といった複数の控除が重なる“節税ゾーン”が生まれます。

4つの控除の合計（子ども16〜18歳・年収200万円の場合）

控除が合計236万円ということは、年収200万円のシンママの場合、その多くが課税対象外になります。
具体的にどう変わるか、子どもが一人の場合の年収別で数字を見ていきます。

年収別シミュレーション：税金はどれくらい変わる？

実際に、子ども(1人)の年齢と年収のパターン別に税金を計算してみました。

この金額は2026年4月時点の税制をもとにしたおおよその目安です。実際の税額は、健康保険・年金などの社会保険料などによって変わります。
また、所得税は年収が低ければかからない場合でも、住民税は年収が約110万円を超えると発生することがあります。気になる方はお住まいの市区町村の窓口にご相談ください。

パターンA：年収250万円のシンママ

令和8年度までは基礎控除の特例の影響で所得税がかからないケースもありますが、16歳以上で扶養控除が使えるかどうかで税負担に差が出やすいラインです。

パターンB：年収300万円のシンママ

収入が増えるにつれて税金の影響が出始め、16歳以上で扶養控除が使える場合は手取りの差を感じやすくなります。

パターンC：年収350万円のシンママ

税負担がはっきり出てくるラインで、16歳以上で扶養控除があるかどうかによって差が広がりやすくなります。

どのパターンでも、子どもが16歳になると年間5〜6万円程度、税金が安くなります。

ただし、この表の数字は「目安」です。

実際には健康保険料や年金なども控除されるので、本当の税負担はこの表よりもっと低くなります。
正確な金額は、毎年1〜2月ごろに会社からもらう源泉徴収票の「源泉徴収税額」欄で確認できます。

税金が出る＝ふるさと納税ができる

「ふるさと納税って、お金に余裕がある人がやるものでしょ？」そう思っていませんか？

実は、少しでも税金が発生しているなら、シンママでも使える制度なんです。

先ほどの表のように税金が出ていた場合、その金額分だけふるさと納税が使えます。

たとえば税金が年間6万円なら、約6万円分の寄付ができて、自己負担はたったの2,000円。

残りはお米や洗剤などの返礼品という形で手元に戻ってきます。

手続きもとても簡単なので、難しく考えなくて大丈夫です。

ふるさと納税とは？

ふるさと納税とは、好きな自治体に「寄付」をすることで、寄付した金額の多くが所得税や住民税から差し引かれる制度です。

ただし、控除される金額には年収や家族構成に応じた「上限」があります。

この上限の範囲内であれば自己負担は実質2,000円だけで、残りは税金から調整される仕組みです。

さらに、寄付のお礼として「返礼品」がもらえるのも大きな特徴です。

シンママにおすすめの返礼品

どうせ払う税金ならお得に使いたいですよね。

ふるさと納税を使えば、払うはずだった税金の一部が地域の美味しい食べ物や日用品などの返礼品に変わります。

難しそうに見えて、実はスマホひとつで手続きできます。]

詳しくは以下の記事でも紹介しています。

ふるさと納税はシングルマザーにこそおすすめ！限度額の確認方法と得する返礼品の選び方

「ふるさと納税、気になってるけどよくわからない」そんな方へ。自己負担はたった2,000円。シングルマザーが損しない限度額の確認方法から、食費・日用品費の節約に使える返礼品の選び方まで丁寧に解説しています。

hitorito3.com

よくある疑問 Q&A

税金や控除のことって、知りたいけど調べると難しくて途中でやめてしまいがちですよね。

でも、知っているだけで損をしなくて済むことがたくさんあります。

気になるところだけでもチェックしてみてください。

Q. 給与所得控除後の金額ってどこで確認できる？

A. 毎年1〜2月ごろに会社からもらう「源泉徴収票」という紙に書いてあります。
「給与所得控除後の金額」という欄を探してみてください。
確定申告をしている方は、申告書の「所得金額」という欄が同じ数字になります。

Q. ひとり親控除はいつから使えるの？申請が必要？

A. 離婚や死別などでひとり親になった年から使えます。
会社員の方は、毎年10〜11月ごろに会社へ提出する「扶養控除等申告書」という書類に記入するだけでOK。
会社が年末調整でまとめて手続きしてくれます。
もし書き忘れてしまっても、5年以内なら確定申告で取り戻せます。
損しっぱなしにならないので、心当たりがある方はぜひ確認を！

Q. 令和9年以降は基礎控除が減るって本当？

A. 現在は年収が低い方向けに税金が少し軽くなる特別な措置があるのですが、それは令和7・8年分だけの期間限定です。
令和9年以降は、その特別措置はなくなります。
ただし、以前の水準（48万円）よりは10万円多い58万円が基準になる予定なので、大幅に増税というわけではありません。
引き続き情報をチェックしておくと安心です。

Q. 扶養控除と児童手当は両方受けられるの？（高校生の場合）

A. 両方受けられます。令和6年10月から、高校生にも児童手当（月1万円）が支給されるようになりました。
さらに、16〜18歳の子どもがいる親への扶養控除（38万円分）も引き続き使えます。
高校生のお子さんがいる方は、この2つが重なるお得な時期。ぜひ活用してください。

Q. 住民税と所得税って何が違うの？

A. ざっくりいうと、納め先と計算のタイミングが違います。

• 所得税　→　国に納める／今年の収入をもとに計算
• 住民税　→　市区町村・都道府県に納める／去年の収入をもとに、翌年6月から請求される

注意したいのが「今年収入が増えると、住民税は来年上がる」という点です。
就学援助など収入によって変わる制度を使っている方は、このズレを頭に入れておくと働き方を考えるときに役立ちます。

Q. このシミュレーションは正確な数字？

A. 「だいたいどのくらい変わるか」をつかむための目安の数字です。
健康保険や年金などの保険料は含んでいないため、実際の税額はこれより低くなることがほとんどです。
正確な金額を知りたい場合は、年末にもらう源泉徴収票か、お住まいの市区町村の税務窓口で確認するのが確実です。

まとめ

税金の仕組みは最初は難しそうに感じるかもしれませんが、基本はとてもシンプルです。

お給料すべてに税金がかかるのではなく、さまざまな控除が差し引かれたあとの金額に対して税金がかかる仕組みです。

シングルマザーにとって特に大きなポイントになるのが、子どもが16歳になるタイミングです。
扶養控除が使えるようになることで税金の計算が変わり、同じ年収でも家計への負担も軽くなる可能性があります。

制度を知っているかどうかで、手取りが年間5万円以上変わることもあります。

会社勤めであれば、手続きの多くは会社で行われるため細かい知識まで覚える必要はありません。

まずは「こういう仕組みがあるんだ」と知っておくだけで十分です。

ぜひ今回の内容を参考に、自分の状況に合わせて今後の働き方を考えるきっかけにしてみてください。

【注意事項・免責事項】

本記事の税額計算はあくまで概算です。社会保険料控除・医療費控除など個別の控除は含まれていません。令和7・8年分の基礎控除の特例措置は令和9年以降変更される予定です。正確な税額・控除の適用については、お住まいの市区町村、税務署などにご相談ください。就学援助の所得基準は市区町村ごとに異なりますので、お住まいの自治体へご確認ください。

「この先毎月どれくらい生活費がかかるんだろう」
「みんなはどうやってやりくりしているんだろう」

シングルマザー歴10年以上の私も、三人の子どもを育てながら家計を管理してきました。
生活費は子どもの人数や家庭環境、住んでいる地域によって大きく変わります。
そのため、収入と支出のバランスを意識することが、生活を安定させるためにとても大切です。

この記事では、私の経験をもとに、シングルマザーの生活費の目安や、無理なく暮らすための家計管理のポイントを詳しく解説します。

シングルマザーの生活費の目安

シングルマザーとして生活していると、

「今後毎月どれくらいお金が必要なのか」
「自分の収入でやりくりできるのか」

と不安になることがあります。

生活費は子どもの人数や家庭環境、住んでいる地域によって大きく異なりますが、目安を知ることで家計の計画が立てやすくなります。

ここでは、シングルマザー家庭の一般的な生活費の目安と支出の考え方についてご紹介します。

生活費は家庭ごとに違う

シングルマザーの生活費は、家庭によって大きく異なります。
主な要因は次の通りです。

• 子どもの人数
• 住んでいる地域
• 住宅費（家賃やローンの有無）
• 光熱費や通信費などの固定費

一般的には、シングルマザー家庭の生活費は月15万円〜25万円程度が目安と言われています。
もちろんこれは平均的な目安であり、家庭の状況によって大きく前後します。

私の場合、三人の子どもがいるため、教育費や食費が他の家庭より少し高めです。
しかし、家計全体を把握し細かく計画を立てながらなんとか生活してきました。

家計を考えるポイント

生活費を把握する上で重要なのは「何にどれくらいお金がかかっているのか」を知ることです。
支出の内訳を知ることで、節約の優先順位をつけやすくなります。
たとえば、以下の項目は家庭によって支出が大きく変わるポイントです。

• 住居費
• 食費
• 教育費
• 光熱費
• 通信費

これらを意識するだけでも、家計管理がぐっと具体的になります。

生活費で大きく変わる支出

生活費を考えるとき、どこにお金がかかっているのかがわかると家計のやりくりがずっと楽になります。

特にシングルマザーの家庭では、支出の大きなポイントを押さえることが生活の安定につながることが多いです。

ここでは、家計の中でも影響が大きく家庭によって変動しやすい

• 住居費
• 食費
• 教育費
• 光熱費
• 通信費

の5つの支出について、具体的に見ていきます。

① 住居費

家賃や住宅ローンなど、住まいにかかる費用は家計の中で大きな割合を占めます。
無理に高い住居費を払うと、食費や教育費、貯金に回せるお金が少なくなってしまいます。

一般的には、住居費は収入の3割以内に収めるのが理想とされていますが、シングルマザーの場合はそれでも負担が大きいと感じることも少なくありません。

そのため、無理のない生活を送るためにはできるだけ住居費を抑えることが重要になります。

固定費の中でも特に大きな割合を占めるため、ここを見直すことで家計全体が楽になることもあります。

また、条件に合えば公営住宅など家賃を抑えられる住まいを検討するのもひとつの方法です。

ただし、入居には収入条件や抽選がある場合もあるため、早めに情報を確認しておくと安心です。

私の場合は、子どもたちの環境を変えたくなかったこともあり、すぐに引っ越しはしませんでした。
ただ、いざという時に動けるように、公営住宅や学区内の物件情報は事前にチェックするようにしていました。

② 食費

子どもの人数が多かったり成長とともに食べる量が増えてくると、食費は家計の中でも大きな割合を占めるようになります。

無理に削ろうとすると負担が大きくなりやすいため、無駄を減らす工夫を取り入れることが大切です。

食費を抑えるためには次のような方法があります。

• まとめ買いをして無駄を減らす
  　→ 買い物の回数を減らすことで、余計な出費を防ぎやすくなります
• 外食を減らし自炊中心にする
  　→ 簡単なメニューでも自炊にするだけで大きな節約につながります
• 食材を使い切る工夫をする
  　→ 作り置きや冷凍保存を活用すると無駄が減ります

また、子どもの人数や年齢に合わせて毎月の食費の目安を決めておくと、家計の管理がしやすくなります。

ただし、食費を抑えすぎてしまうとストレスにつながることもあるため、無理のない範囲でバランスを取ることも大切です。

子どもが3人いることもあり、小さい頃から食費はそれなりにかかっていました。
成長とともに量も増えましたが、外食は控えて自炊中心にしつつ無理に削りすぎないことを意識していました。

③ 教育費

教育費は家庭ごとに差が出やすい支出のひとつです。

塾や習い事、学用品、学校行事など、子どもの人数が増えたり成長するにつれて必要な費用も大きくなっていきます。

特に、進学のタイミングや部活動、受験期などは出費が増えやすいため、あらかじめ意識しておくことが大切です。

シングルマザーの場合、教育費の負担が大きくなりやすいですが、早めに少しずつ準備をしておくことで急な出費にも対応しやすくなります。

また「すべてをやらせなければいけない」と考えすぎず、家庭の状況に合わせて優先順位をつけることも大切です。

自治体によっては、学習支援や就学援助などの制度を利用できる場合もあります。

お住まいの自治体のホームページや窓口で確認しておくことで、利用できる支援を見逃さずに済みます。

習い事はひとつに絞り、塾に通うタイミングでやめる形にしていました。
また、大手の塾ではなく地元の個人塾を選び、兄弟割引があるところを利用するなどできる範囲で費用を抑える工夫もしていました。

④ 光熱費

電気代やガス代、水道代などの光熱費も、毎月必ずかかる支出です。

季節によって変動が大きく、特に夏や冬はエアコンの使用が増えることで思った以上に負担が大きくなることもあります。

無理に我慢してしまうと体調を崩す原因にもなるため、節約と快適さのバランスを取ることが大切です。

光熱費を抑えるためには次のような工夫があります。

• 電気やガスの契約プランを見直す
  　→ 自分の生活スタイルに合ったプランに変えるだけで安くなることがあります
• 使っていない家電の電源をこまめに切る
  　→ 小さな積み重ねでも無駄な消費を減らせます
• エアコンの設定温度や使い方を工夫する
  　→ 無理のない範囲で調整することで節約につながります

毎月の使用量を把握しておくことで「使いすぎ」にも気づきやすくなります。

夏のエアコン代はどうしても抑えきれないと感じていました。
小さい頃は同じ部屋で過ごす時間を増やすなど工夫し、成長後は使い方を意識するよう子どもにも伝えています。

⑤ 通信費

スマートフォンやインターネットなどの通信費も見直しやすい固定費のひとつです。

なんとなく同じプランを使い続けていると、必要以上に料金を払っている場合もあります。

通信費を抑えるためには次のような見直しが効果的です。

• 格安SIMやプランの見直しを検討する
  　→ 使用状況に合ったプランにすることで大きく節約できることがあります
• 不要なオプションを解約する
  　→ 使っていないサービスに料金を払っていないか確認することが大切です
• Wi-Fi環境を整えてデータ通信量を抑える
  　→ 自宅での通信費を安定させることにつながります

一度見直すだけでその後の支出を継続的に抑えられるため、優先的にチェックしておきたい項目です。

子どもが大きくなりスマホ代が増えたため、我が家では格安SIMを利用し家族全体で月15,000円以内に収まるようにしています。
また、不要なオプションをつけたままにしないよう、契約内容の見直しも定期的に行っています。

無理なく生活するための家計の考え方

シングルマザーとしての生活は、毎月の収入と支出のバランスがとても大切です。
でも「完璧に節約しなければ」と気負いすぎると、かえって続かなくなってしまうこともあります。

ここでは、無理なく続けられる家計管理の考え方を中心に、毎日の生活費や貯金を安定させるポイントをご紹介します。
小さな工夫の積み重ねが、将来の安心にもつながります。

支出を大まかに把握する

毎月の支出をざっくりでも把握することが最初のステップです。

家計簿アプリや手書きのノートでも構いません。

「何にいくら使っているか」を知るだけでも、無駄遣いを減らすヒントが見つかります。

さらに月単位だけでなく、年単位で支出を把握することで「いつまでにいくら必要か」という計画も立てやすくなります。

少しでも貯金する

毎月少額でも貯金をする習慣を持つと、生活の余裕が生まれます。
「今月は1,000円しか貯められなかった」と思っても、続けることで将来の安心につながります。

私は給与が入ったとき、千円以下の端数を貯金に回すようにしています。
少額でも積み重ねることで、無理なく貯金を増やすことができます。

固定費を見直す

保険や通信費、光熱費などの固定費は、家計を圧迫しやすいポイントです。

保険や通信費、光熱費などの固定費は、一度見直すだけで長期的な節約につながるポイントです。

• 保険の見直し
  　→ 必要な保障だけにすることで、無駄な支出を減らせます
• 通信プランの変更
  　→ 使用状況に合ったプランにすることで大きく節約できることがあります
• 光熱費の見直し
  　→ 契約プランや使い方を見直すことで、負担を軽くできます

加入している保険や保障が本当に必要かどうか、費用をもっと抑えられる方法がないかを定期的にチェックするのがおすすめです。

シングルマザーこそ家計管理が大切

シングルマザーは、家庭の収入と支出を一人で管理する必要があります。
そのため、家計管理は単なる「お金の管理」ではなく、生活の安定や将来の安心をつくる重要な手段です。

1. 家計の状況を把握することが第一歩

まずは、毎月の収入と支出を把握することから始めましょう。

毎月の収入と支出を把握していないと、思わぬ出費に対応できず生活が不安定になってしまうこともあります。

• 家計簿やアプリで記録する
• ネットバンクを活用しお金の動きを把握する
• 支出を「固定費」「変動費」「貯蓄」に分類する

これだけでもどこにお金がかかっているかが明確になり、節約や貯金の優先順位を決めやすくなります。

2. 将来のお金を考えることの重要性

シングルマザーは、将来的にかかる教育費や生活費、老後資金も一人で準備する必要があります。

• 教育費や習い事の予定を年間で計画する
• 緊急時に備えて少額でも貯金を積み立てる

あらかじめ見通しを立てておくことで、急な出費や予期せぬ事態にも落ち着いて対応しやすくなります。

3. 小さな積み重ねで家計を安定させる

家計管理は「完璧」を目指す必要はありません。

大切なのは、無理なく続けられることです。

• 毎月少額でも貯金する
• 固定費や保険を見直す
• 食費や光熱費を工夫して節約する

小さな改善を積み重ねることで長期的に生活に余裕が生まれ、子どもたちの将来も安心につながります。

では次に、実際に家計管理を進めるための具体的な方法を見ていきましょう。

家計管理の具体的なステップ

ここまで、家計管理の大切さや考え方についてお伝えしてきました。
ここからは、実際にどのように行動すればよいのか具体的なステップをご紹介します。

家計管理を始めるときは、まず「何から手をつければいいのか」を明確にすることが大切です。
漠然と節約を始めても、長続きせずに挫折してしまうことが多いからです。

支出の把握から貯金や固定費の見直しまで、少しずつ進めることで生活の安定につなげることができます。

1. 毎月の支出をリスト化

まずは生活費の内訳をざっくりリスト化します。
例：

• 家賃・住宅ローン
• 食費
• 光熱費
• 教育費
• 保険・医療費
• 通信費
• 雑費

これだけで、どこにお金がかかっているかが一目でわかります。

2. 固定費を見直す

毎月必ずかかる固定費は、無理のない範囲で見直しましょう。

• 通信プランを格安スマホに変更
• 光熱費のプランを切り替え
• 保険内容の見直し

小さな見直しでも年間で大きな差が出ます。

3．食費の工夫

食費は毎月変動しますが、まとめ買い・自炊・作り置きを意識することで抑えることができます。
また、買い物の前にリストを作っておくと、無駄な出費を減らすことにもつながります。

一週間の献立をあらかじめ考えておくと、食費の節約だけでなく料理の時短にもなります。
仕事をしながら子育てをしているシングルマザーにとって、負担を減らすおすすめの方法です。

教育費の計画

教育費は、子どもの人数が多いほど負担が大きくなります。学用品や塾の費用は、年間で計画を立てておくことが大切です。

• 学用品や塾の費用を年間で計画する
• 習い事は優先順位をつける

このようにあらかじめ計画しておくだけでも、突然の出費に慌てずに済みます。

また、子どもが複数いる場合は年齢差も考えることが大切です。
卒業や入学のタイミングが重ならないか、習い事や塾にどれくらいの費用をかけられるかをシミュレーションしておくと、家計の見通しが立てやすくなります。

5. 貯金・投資で将来に備える

毎月少額でも貯金を積み立てることが大切です。

• 緊急用の生活費
• 教育資金
• 老後資金

無理のない範囲で積み立てを続けることが、将来の安心につながります。

子どもが小さいうちは、子育てとの両立で思うように働けないこともあるかもしれません。
しかし、実は子どもが小さいうちのほうが教育費などの出費は比較的少ない時期でもあります。

そのため、少額でも早いうちから貯金や投資で少しずつ備えておくことをおすすめします。
例えば、月1,000円や3,000円など無理のない金額からでも大丈夫です。
少額でも長く続けることで、将来の教育費や生活費の助けになります。

シングルマザーにおすすめの節約アイデア

ここまで、家計管理の基本的なステップについてご紹介してきました。
ここからは、さらに家計を楽にするために取り入れたい「節約の工夫」をご紹介します。

どれも無理なくできるものばかりなので、できそうなものから少しずつ取り入れてみてください。

家電や家具は中古やリサイクルを活用

必要な家電や家具は、リサイクルショップやフリマアプリを活用すると、費用を大きく節約できます。

新品同様にきれいなものが手に入ることもあるので、チェックする価値は十分あります。

特に子どもの成長が早い時期は、新品にこだわらないことで大きな節約になります。

メルカリやラクマでは値下げ交渉もできるので、欲しいものがあれば積極的に探してみましょう。

通信費を見直す

スマートフォンの料金プランを見直したり、格安SIMを利用したりするだけで、毎月の固定費を節約できます。

キャリアごとに料金やサービス内容は大きく違うので、比較は必須です。

学生がいる家庭なら、家族全員割引やWi-Fiとのセット割引を活用できることもあります。

通信費は一度見直すだけで効果が続く“コスパのいい節約”です。

複数の会社を比較して、家庭に合ったお得なプランを見つけてみましょう。

ポイント還元やキャッシュレス決済を活用

普段の買い物でポイントが貯まるサービスを活用すると、日常の支払いでも少しずつお得になります。

ネットショップは、Amazonや楽天、Yahoo!ショッピングなど、よく使うところでまとめて購入するとポイントが効率よく貯まります。

さらに、楽天なら楽天カード、Yahoo!ショッピングならPayPayを使うと、ポイントをもっと増やすことが出来ます。

無理のない範囲で、ポイントを賢く貯めてみましょう。

不要なサブスクは解約

動画配信サービスなどのサブスクは、知らないうちに増えてしまうことがあります。

本当に必要なものだけに絞って、定期的に見直すことが大切です。

特に無料期間があるサービスは、解約を忘れやすいので、月に1回など定期的にチェックしておくと安心です。

『シングルマザー向け 節約チェックリスト(優先度・すぐできる順) 』を作成したので、ぜひ活用してみてください。

まとめ

シングルマザーの生活費は家庭によってさまざまですが、重要なのは自分の家庭に合った家計管理です。

• 無理をせず、少しずつお金の流れを整える
• 支出の大きい項目を把握し、工夫する
• 将来の貯蓄や教育費を計画する

これらを意識することで、生活は少しずつ安定していきます。

シングルマザーとして家計を管理するのは大変なこともありますが、完璧を目指す必要はありません。

できることから少しずつ取り組んでいくことが大切です。

まずは、毎月の支出を把握することから始めてみてください。

小さな一歩が、これからの安心につながります。

このブログでは、シングルマザーのお金や暮らしに役立つ情報を発信しています。
よければ、他の記事も参考にしてみてください。

シングルマザーでも貯金できる！無理なく続ける家計管理のコツ

私も最初は給料日を迎えるたびにその月の支払いをチェックし、残ったお金を見てはため息が出る日々でした。
貯金は気が向いた時にするくらいで「少しでも貯められればいいな」となんとなく考えていたのを覚えています。

しかし、毎月わずかでも積み立てる習慣をつければ将来の安心につながることに気づきました。

例えば、月1,000円の積立でも1年で12,000円、5年で6万円になります。
数字だけを見ると「少ないな」と感じるかもしれませんが、大事なのは金額よりも無理なく続ける習慣を身につけることです。

この記事ではシングルマザーでも無理なくできる貯金の考え方や、今日から始められる具体的な方法をご紹介します。

シングルマザーは貯金できないのか？

シングルマザーとして生活していると「一馬力で貯金なんて無理では？」と感じることは少なくありません。
毎月の生活費や子どもの教育費に追われ、どうしても貯金は後回しになりがちです。

私も最初はそうでした。
給料日を迎えても、日々の支出にあわせて予期せぬ出費があったり残るのはわずか。
「今月は貯金どころじゃない」と諦めながらやりくりに追われていました。

それでも、少額でも積み立てを始めることにしました。
最初は金額を決めずに、給料日になった時点の預金残高の端数を別口座に移動させることから始めました。

「端数だけじゃ全然貯まらないのでは？」と不安でしたが、しばらく続けると少しずつまとまった額になり「こんなやり方でも貯められる」という実感がわきました。

収入が少ないシングル家庭でも、工夫次第で無理なく貯金することは可能です。
大切なのは自分に合った方法で無理なく続けることです。

貯金が難しい理由

シングル家庭では収入が限られていることが多く、貯金は後回しになりがちです。

実際我が家も、突然洗濯機が壊れてしまい予定外の出費に慌てたこともありました。
また、子どもの友達関係の付き合いや行事を優先するとどうしても貯金に回せない月もありました。

それでも貯められる家庭もある

それでも、シングル家庭でも貯金ができている人はいます。

• 毎月少額を積み立てている
• ボーナスの一部を貯金する
• 先取りで貯金する仕組みを作っている

私自身も、給料日に預金残高の端数を貯金に回すことから始めました。
毎月わずかな金額でも続けていくと、気がついたときには少しまとまった額になり「ちゃんと貯められている」という安心感が生まれました。

では次に、シングルマザーでも無理なく続けられる具体的な貯金の方法を見ていきましょう。

貯金を続けるための3つのコツ

貯金をしようと思っても、生活費や子どもの出費がある中で続けるのは簡単ではありません。
だからこそ、無理のない方法で少しずつ続けていくことが大切です。
ここでは、私自身も実践してきた「貯金を続けるための3つのコツ」を紹介します。

① 先取り貯金で習慣化する

給料が入ったら、まず貯金分を別口座に移す「先取り貯金」がおすすめです。

私の場合、給料の一部をすぐに別口座に移動させるようにしました。
最初は生活費が足りるか不安でしたが、数か月続けるうちに残ったお金でやりくりすることも出来るようになりました。

② 少額から始める

初めから大きな金額を目標にするとプレッシャーになり続けにくくなります。
そのため、少額から無理なく始めることが大切です。

• 月1,000～5,000円からスタート
• 慣れてきたら徐々に増やす

私も最初は、1万円以下の少額から貯金を始めました。
月によっては数百円しか回せないこともあり「こんな少額で意味があるのかな？」と思うこともありました。
それでも口座を別にして続けていくうちに少しずつまとまった金額になり、気づけば急な出費にも対応できるくらいになっていました。
そのとき、少額でも続けることには意味があるんだと実感しました。

③ 固定費の見直し

シングル家庭では、毎月の生活費をやりくりするだけでも大変なことがあります。
そんなときに見直したいのが、毎月必ずかかる「固定費」です。
一度見直しておくことで、無理な節約をしなくても継続的に支出を減らせることがあります。

• 通信費：スマホやネットの契約を見直す
• 保険：必要な保障に絞る
• サブスク：使っていないサービスは解約

固定費は一度見直すだけでその後も継続的な節約につながります。
無理に節約を頑張る前に、まずは固定費から見直してみるのがおすすめです。

私の場合は、スマホを格安SIMに切り替えたことで毎月約5,000円ほど通信費を節約できました。
さらに保険も見直してみると、今の生活状況には必要のない保障が含まれていることに気づきました。
必要なものだけに整理することで、保険料を抑えることができました。

支出を「見える化」することで貯金を増やす

意識せず生活していると、どこにお金を使っているのか把握しにくいこともあります。
そんなときに役立つのが、支出を「見える化」する方法です。

特に効果が高い方法は以下の5つです。

1. 家計簿アプリを使う
2. クレジットカードの明細をチェックする
3. 固定費を書き出す
4. 項目ごとに分ける
5. 週ごとの予算を決める

そのほかにも、以下の方法があります。

• 口座残高の確認
• サブスクの見直し
• 年間支出の把握

この中でも、固定費やサブスクの見直しは長期的な節約につながるポイントです。

無理にすべて取り入れる必要はありませんが、できるところから試してみるのがおすすめです。

1. 家計簿アプリを使う

スマートフォンの家計簿アプリを使うと、支出を自動で記録してくれるものもあります。

私の場合、毎日の買い物や光熱費を入力するだけで、どの項目にどれくらい使っているのかが一目で分かるようになりました。
それまでは何となく使ってしまうことも多かったのですが、今では「ちょっと使いすぎたかも…」と気づいたときに、翌月の支出を意識して調整できるようになりました。

2. クレジットカードの明細をチェックする

クレジットカードで支払ったものは、明細を確認するだけで支出が把握できます。
こまめに明細を見直すことで「意外と外食費がかさんでいるな」と気づき、月の途中でも調整することができますよ。

私は楽天カードを使っていますが、楽天カードのアプリでは明細から家計簿をつけることもできとても便利です。
こうしたツールを活用すると毎月の支出の流れを簡単に把握でき、無理なく家計管理ができます。

3. 1か月の固定費を書き出す

家賃、通信費、保険、サブスクなど、毎月必ずかかる費用を紙やメモに書き出してみましょう。

保険やサブスクなどは契約がバラバラなこともあり、合計して見ると意外と金額がかさんでいることもあります。

私もこれをやってみたところ「ここなら少し削れそう」と判断しやすくなり、無理のない範囲で固定費を見直すきっかけになりました。

4. 支出を「項目ごと」に分ける

食費、日用品、教育費、交通費など、項目ごとに分けて管理すると、お金の使い方の傾向がわかりやすくなります。

例えば食費はどのくらいかかっているのか、交通費は月ごとに変動していないかを簡単にチェックできます。

私の場合、子どもの定期代など毎月ではない出費もありますが、あらかじめ把握しておくことで出費がある月に向けて計画的に準備できるようになりました。
それまでは急な出費に焦ることもありましたが、しっかり管理するようになってからは余裕をもって対応できるようになっています。

5. 1週間ごとの予算を決める

月単位ではなく、1週間ごとに使える金額を決める方法です。

特に食費は買い物の回数が増えるほど支出も増えやすいため、あらかじめ週ごとの予算を決めておくのがおすすめです。

例えば、月の食費が4万円なら
→ 1週間あたり1万円といった形で分けて考えます。

週ごとに区切ることで「今週ちょっと使いすぎたな」と早めに気づくことができ、
翌週で調整するなど柔軟にコントロールできるようになります。

私はこれを取り入れてから、買い物で「つい余計に使ってしまった」ということが減りました。

6. 通帳や口座残高を定期的に確認する

毎月決まった日に通帳や口座残高をチェックする習慣をつけると、無駄遣いを防ぎやすくなります。

私も毎月カードの支払い後に残高を確認することで「今月あとどれくらい使えるか」が把握でき、安心して生活できるようになりました。

7. サブスクや自動引き落としを一覧にする

動画配信サービスやアプリなど、気づかないうちに増えているものもあります。
一覧にしてチェックしてみると、使っていないサブスクを解約したり、よりお得なプランに切り替えたりすることができます。

私の場合も見直してみたところ、複数のサービスに登録していることに気づきました。
現在は、よく利用するAmazonのサービスに絞り、プライム会員で見られる範囲の動画だけを楽しむようにしています。

8. 年間の大きな支出を書き出す

税金、学校行事、家電の買い替えなど、年単位でかかるお金をあらかじめ書き出しておくと計画的に家計管理できます。

私もこれをやるようになってから、ボーナスや臨時収入をどう使うか計画を立てやすくなりました。
特に税金は支払いの時期が決まっているため、あらかじめ準備しておくことで慌てずに対応できて安心です。

将来の不安を減らすための貯金

毎日の生活で精一杯だと、将来のことまで考える余裕がないと感じることもあると思います。

私自身も「今を回すだけで精一杯」と感じていた時期がありましたが、少しずつでも貯金を意識するようになってからは気持ちに余裕が生まれるようになりました。

大きな金額でなくても「備えがある」というだけで安心感は大きく変わります。

将来の貯金を考えるうえで特に大きな割合を占めるのが教育費です。

教育費の計画

子どもの学費や習い事の費用は時期によって変わります。

私も子どもが小学生の頃、学用品費や習い事の年間費を計算し、優先順位を決めました。
そのおかげで、急な出費に慌てることが減りました。

将来資金も少額から

子どもが小さいうちに少額でも積み立てると将来の安心につながります。

月5,000円を積み立てると、10年で約60万円になります（利回りによってはさらに増える可能性もあります）。

• 学資保険で準備する
• 積立預金でコツコツ貯める

私も少額から積み立てを始めたことで「将来のお金の不安が少しずつ和らぐ」ことを実感しています。

少しずつでも将来に向けて準備をしておくことで、日々の生活にも安心感が生まれます。

日常でできる小さな節約の工夫

大きく節約しようとすると負担に感じてしまいがちですが、日常の中でできる小さな工夫を積み重ねることで無理なく支出を抑えることができます。

例えば、以下のような方法があります。

私も献立をまとめて考えるようになってから無駄な出費が減り、その分を貯金に回せるようになりました。

まとめ：無理なく貯金を続けるコツ

ここまで、日々の家計管理や節約の工夫についてご紹介してきた内容をもう一度振り返ってみましょう。

私も最初は不安でしたが、少しずつ貯金を続けた結果、将来のお金の不安が軽くなりました。
大切なのは「完璧にやること」ではなく、自分に合った方法を見つけて続けていくことです。

まずは、できそうなことから一つ取り入れてみてください。

無理のない範囲で続けていくことが、将来の安心につながります。

少しずつでも行動を積み重ねることで、家計は確実に変わっていきます。

こちらの記事も参考にしてみてください。
シングルマザーの生活費はいくら？無理なく暮らすための家計の考え方